Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-624/2024 от 29.01.2024

Дело № 2-624/2024

УИД № 42RS0008-01-2023-000521-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Тарасовой В.В.,

при секретаре Труфановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

6 марта 2024 года

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Золотареву ФИО10, Золотаревой ФИО11, Золотареву ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указывая, что ФИО8 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним кредитный договор (на приобретение товара), а также заключить договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте ФИО8 просил Банк открыть на его имя банковский счёт, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» и для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счёта карты.

24.08.2005 Банк акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на имя клиента счёт карты №. Таким образом, с момента открытия счёта карты договор о карте № считается заключённым.

В рамках договора о карте на имя ФИО8 выпущена банковская карта «Русский Стандарт». При получении карты клиент в соответствии с условиями заключённого договора о карте осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 40 000 руб.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты.

Клиент нарушал условия договора, в течение срока действия договора несколько раз подряд допустил неоплату минимального платежа.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счёт-выписку. Сумма, указанная в заключительном счёте-выписке, в размере 50 750 руб. является полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объёме не позднее даты, указанной в заключительном счёте-выписке, то есть не позднее 23.06.2007.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена, составляет 50 750 руб.

ФИО8 умер 06.02.2007.

Предполагаемым наследником после смерти ФИО8 является Золотарев В.В.

Учитывая изложенное, просил суд взыскать с Золотарева В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 24.08.2005 в размере 50 750 руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 722,50 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Золотарева ФИО13, Золотарев ФИО14.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчики Золотарев В.В., Золотарева Т.А., Золотарев Н.В. не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

От ответчиков Золотарева Н.В., Золотаревой Т.А. поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствии, в которых указано на пропуск истцом срока на обращение в суд с заявленными требованиями.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО8 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить на условиях, содержащихся в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте).

В рамках договора о карте ФИО8 просил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит по карте и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитование счёта (л.д. 12).

В своём заявлении ФИО8 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будет являться действия Банка по открытию ему счёта карты, и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия - л.д. 16 - 20), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора о карте.

В силу статьи 428 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со статьёй 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

По условиям договора о карте ФИО8 принял на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счёта-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированном счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (пункт 7.10 Условий). Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (пункт 4.21 Условий) и их списание Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставление заключительного счёта-выписки (пункт 4.18 Условий).

В целях подтверждения права пользования картой клиент принял на себя обязательства в соответствии с договором ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со статьёй 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В соответствии с заявлением ФИО8 Банком на его имя открыт счёт карты, таким образом, между Банком и клиентом в простой письменной форме был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

28.10.2005 карта активирована ФИО8; с использованием карты им были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту № (л.д. 23).

Таким образом, заключённый сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счёта.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте, как было указано выше, являются заявление от 24.08.2005, Условия и Тарифы.

В соответствии с пунктом 4.18 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счёта-выписки. При этом погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня выставления заключительного счёта-выписки. Днём выставления Банком заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счёте-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учётом положений пункта 4.23 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счёте-выписке и определённого с учётом положений пункта 4.18 Условий (пункт 4.19 Условий).

Дата выставления клиенту заключительного счёта-выписки определяется по усмотрению Банка (пункт 4.22 Условий).

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживанию карты определён моментом её востребования Банком - выставлением заключительного счёта-выписки.

Банк, реализуя своё право кредитора, выставил ФИО8 заключительный счёт-выписку 24.05.2007, с датой исполнения - 23.06.2007 (л.д. 22).

Клиентом требования Банка исполнены не были.

Согласно расчёту задолженность по договору № составила 50 750 руб., в том числе 50 750 руб. - сумма непогашенного кредита (л.д. 11).

ФИО8 умер 06.02.2007 (л.д. 60).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из сведений Органа записи актов гражданского состояния № 3г. Кемерово и Кемеровского района Кузбасса следует, что детьми ФИО8 являются Золотарев В.В. и Золотарев Н.В., супругой наследодателя является Золотарева Т.А., следовательно, они являются наследниками первой очереди по закону (л.д. 57 - 60).

Нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО9 после смерти ФИО8, умершего 06.02.2007, открыто наследственное дело №, наследниками, подавшими нотариусу заявления о принятии наследства, являются супруга наследодателя Золотарева Т.А., действующая за себя и своего несовершеннолетнего ребёнка ФИО3, <данные изъяты> (л.д. 38 оборот - 53).

Сын наследодателя ФИО8 - Золотарев В.В. отказался от принятия наследства в пользу Золотаревой Т.А. (л.д. 43).

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 09.08.2007 наследниками указанного в настоящем свидетельстве имущества ФИО8, умершего 06.02.2007, являются в 2/3 доли Золотарева Т.А. и 1/3 доли Золотарев Н.В., <данные изъяты>. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/4 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>

Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство. Оценка доли составляет 585 305,75 руб. (л.д. 50).

Таким образом, судом иных наследников, принявших наследство после умершего ФИО8, кроме Золотаревой Т.А., Золотарева Н.В. не установлено.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, Золотарева Т.А., Золотарев Н.В. приняли наследство умершего ФИО8, в пределах стоимости которого и должны отвечать по долгам наследодателя.

В ходе производства по делу от ответчиков Золотаревой Т.А. и Золотарева Н.В. поступили заявления о пропуске Банком срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как было указано ранее, заключительный счёт-выписка с указанием общей задолженности в сумме 50 750,17 руб. выставлен Банком 24.05.2007, срок, до которого подлежала уплате клиентом указанная сумма задолженности - 23.06.2007 (л.д. 22).

С настоящим исковым заявлением Банк обратился 27.02.2023 (л.д. 27), то есть за пределами трёхгодичного срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору №.

Банком не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 24.08.2005 с наследников ФИО8 - Золотаревой Т.А. и Золотарева Н.В. не имеется в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.

Требования о взыскании задолженности с ответчика Золотарева В.В, учитывая, что по долгам наследодателя отвечают лишь наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке, принимая во внимание, что указанный наследник наследство после смерти ФИО8, умершего 06.02.2007, не принимал, от принятия наследства отказался, подлежат оставлению без удовлетворения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Золотареву ФИО15, Золотаревой ФИО16, Золотареву ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления 6 марта 2024 года мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующий: