Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3793/2022 от 16.08.2022

Дело № 2-3793/2022

74RS0040-01-2022-000344-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Шеломенцевой Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к Самитову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее по тексту – ПАО РОСБАНК) обратилось в суд с иском к Самитову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 30 апреля 2019 между акционерным общество "Коммерческий банк ДельтаКредит" (далее по тексту - АО "КБ ДельтаКредит") и Самитовым С.В. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 840000 рублей на срок 182 месяца по ставке 11 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества. Решением единственного акционера НОМЕР от 19 марта 2019 года АО "КБ ДельтаКредит" реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в сумме 818772 рубля 88 копеек, в том числе: основной долг - 781667 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом - 36446 рублей 94 копейки, пени - 658 рублей 48 копеек. Согласно отчету об оценке НОМЕР от 26 мая 2022 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 978000 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 30 апреля 2019 года, заключенный с Самитовым С.В., взыскать с Самитова С.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 мая 2022 года в общей сумме 818772 рубля 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17387 рублей 73 копейки, расходы по оплате услуг оценщика в сумме 4500 рубле, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 782400 рублей (л.д. 4-6).

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 173, 6).

Ответчики Самитов С.В. в судебное заседание не явился, извещался заказным письмом с уведомлением (л.д. 174). Корреспонденция возвратилась неполученной с отметкой "истек срок хранения", в связи с чем извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25.06.1993 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", местом жительства является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении № 4-П от 02.02.1998 "По делу о проверке конституционности пп. 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17.07.1995 № 713", посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Факт регистрации Самитова С.В. по адресу: АДРЕС, подтверждается справкой управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области (л.д. 91). Иное место жительства ответчика не установлено.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковые требования ПАО РОСБАНК подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 30 апреля 2019 между АО "КБ ДельтаКредит" и Самитовым С.В. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил Самитову С.В. кредит в сумме 840000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, на срок 182 месяца с платой за пользование кредитов в размере 11 % годовых. Размер ежемесячного платежа - 11614 рублей 66 копеек (л.д. 19-20).

Согласно п. 5.1. Общих условий кредитного договора (ипотечное кредитование), при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (л.д. 21-23).

Исходя из условий кредитного договора от 30 апреля 2019 года, сторонами установлено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде ипотеки приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

Между АО "КБ ДельтаКредит" и Самитовым С.В. была подписана закладная, в которой денежная оценка предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, определена сторонами в сумме 994000 рублей (л.д. 25-26).

С условиями кредитного договора, общими условиями кредитного договора (ипотечное кредитование) Самитов С.В. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив продавцу квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, Г.Ю.А. сумму кредита в размере 840000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-18).

30 апреля 2019 года Самитов С.В. в собственность приобретена квартира с кадастровым номером НОМЕР, расположенная по адресу: АДРЕС. Право собственности зарегистрировано 06 мая 2022 года (л.д. 118-123).

Также установлено, что ответчик обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, последний платеж произведен Самитовым С.В. 16 июня 2022 года (л.д. 15-18, 106-109).

Решением единственного акционера НОМЕР от 19 марта 2019 года АО "КБ ДельтаКредит" реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (л.д. 63, 67-69).

16 марта 2022 года истцом в адрес Самитова С.В. направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 54, 56, 58, 60). В добровольном порядке требования Банка не исполнены.

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 30 апреля 2019 года, задолженность ответчика по состоянию на 26 мая 2022 года составляет 818772 рубля 88 копеек, в том числе:

- основной долг - 781667 рублей 46 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 36446 рублей 94 копейки;

- пени - 658 рублей 48 копеек (л.д. 13).

При этом, с учетом внесенного 15 июня 2022 года Самитов С.В. платежа по кредитному договору, задолженность ответчика по состоянию на 24 июня 2022 года составляет 816328 рублей 03 копейки, в том числе:

- основной долг - 779338 рублей 05 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 36033 рубля 68 копеек;

    - пени - 906 рублей 30 копеек (л.д. 111-113).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик Самитов С.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 июня 2022 года в сумме 816030 рублей 21 копейка, в том числе:

- основной долг - 779338 рублей 05 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 36033 рубля 68 копеек

- пени - 658 рублей 48 копеек.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора НОМЕР от 30 апреля 2019 года, заключенного между АО "КБ ДельтаКредит" и Самитовым С.В.

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным расторгнуть договор, заключенный 30 апреля 2019 года между АО "КБ ДельтаКредит" и Самитовым С.В., в виду существенного нарушения условий договора.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору НОМЕР от 30 апреля 2019 года, следует обратить взыскание за заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером НОМЕР расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве общей собственности Самитову С.В., путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету НОМЕР об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, рыночная стоимость указанного жилого помещения на дату проведения оценки составляет 978000 рублей, ликвидационная стоимость составляет 780000 рублей (л. д. 36-77).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению в сумме 782400 рублей (978000 рублей х 80 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    С ответчика Самитова С.В. в пользу ПАО РОСБАНК подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17387 рублей 73 копейки.

    ПАО РОСБАНК заявлено о взыскании с Самитова С.В. расходов по оплате услуг оценщика в сумме 4500 рублей, при этом доказательств несения указанных расходов в материалы дела не представлено. Таким образом, расходы по оплате услуг оценщика с ответчика взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК к Самитову С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР, заключенный 30 декабря 2019 года между акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" и Самитовым С.В..

Взыскать с Самитова С.В. (паспорт: НОМЕР, МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 30 апреля 2019 года по состоянию на 24 июня 2022 года в сумме 816030 рублей 21 копейка, в том числе:

- основной долг - 779338 рублей 05 копеек;

- проценты за пользование кредитом - 36033 рубля 68 копеек

- пени - 658 рублей 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17387 рублей 73 копейки, а всего взыскать 833417 рублей 94 копейки.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР, заключенному 30 декабря 2019 года между акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" и Самитовым С.В., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Самитову С.В., - квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, в сумме 782400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу РОСБАНК отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: