Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2639/2023 от 07.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                            04 декабря 2023 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                 Горнаковой О.А.,

при секретаре                         Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бородиной Елене Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Минусинский городской суд с иском к Бородиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировав тем, что 28.01.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и Бородиной Е.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему кредитный лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 28.01.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 28.01.2006 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. Проверив платежеспособность клиента 28.01.2006 банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязан ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Банк 10.07.2007 выставил клиенту заключительный счет-выписку про договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в размере 63 414 руб. 19 коп. не позднее 09.08.2007, однако требование банка клиентом не исполнено. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 28.01.2006 за период с 28.01.2006 по 25.05.2023 в размере 62 147 руб. 48 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2064 руб. 42 коп. (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.67-69), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Бородина Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, ходатайствовала о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании заявления клиента на получение кредита (л.д. 15 оборот) 28.01.2006 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и Бородиной Е.В. в офертно-акцептной форме заключен договор, по условиям которого ответчику предоставлена услуга кредитования банковского счета, выпущена кредитная карта и установлен лимит овердрафта (л.д. 11-18).

Банк акцептовал заявление (оферту) Бородиной Е.В., выпустив на ее имя кредитную карту.

По условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в Тарифном плане (л.д. 13).

Бородина Е.В., получив кредитную карту, активировала ее, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций в период времени с 29.06.2006 по 09.08.2007, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 10).

Из анкеты на получение карты от 28.01.2006, подписанной ответчиком, следует, что ответчик Бородина Е.В. предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на имя Клиента Карту, указанную в Анкете, открыть Клиенту банковский счет, используемый в рамках Договора о карте. Клиент понимает и соглашается с тем, что Акцептом Банка предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Из указанной анкеты также следует, что кредитные средства ответчиком получались на приобретение товара – телевизора стоимостью 6301 руб. (л.д. 12).

В анкете на получение карты и анкете клиента - физического лица имеется подпись ответчика Бородиной Е.В. об ознакомлении и согласии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт".

Согласно пункту 1.11 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" под договором понимается заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие "Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", распространяющиеся на все карты, эмитированные банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях, и Тарифы по картам "Русский Стандарт" (л.д. 14-18).

Согласно пункту 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами; путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

В соответствии с условиями Тарифного плана ТП 1 "Русский Стандарт" размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 22 %, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями 36 %; минимальный платеж 4 %; плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые не взимается, 2-й раз подряд 300 руб., 3-й раз 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб. (л.д. 13).

Ответчик подтвердила ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, что следует из текста заявления о заключении договора кредитования, подписанного ответчиком.

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив Бородиной Е.В. кредит в размере 30 000 руб., однако ответчик принятые на себя обязательства по договору кредитования исполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки и порядок погашения задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10).

Согласно расчету предоставленному банком, общая задолженность Бородиной Е.В. по кредитному договору № от 28.01.2006 за период пользования с 28.01.2006 по 25.05.2023 составляет 62 147 руб. 48 коп., из них 46 500 руб. – задолженность, 10 840 руб. 08 коп. – проценты за пользование кредитом, 9395 руб. 37 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты, 2305 руб. – комиссия за снятие наличных денежных средств, 4093 руб. 74 коп. – комиссия за участие в программе страхования, 3300 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 180 руб. – плата за СМС-сервис, за минусом 13200 руб. внесенных ответчиком во исполнение кредитного договора, а также 1266 руб. 71 коп. удержанных в ходе исполнения судебного приказа (л.д. 9).

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

Таким образом, установив нарушение заемщиком условий кредитного договора, право истца требовать с ответчика задолженности по кредитному договору, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что обязательства по возврату кредита ответчиком Бородиной Е.В. надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у истца возникло право требовать возврата кредита в виде основного долга и процентов.

Разрешая ходатайство ответчика Бородиной Е.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору 28.01.2007 АО «Банк Русский Стандарт» 10.07.2007 направил в адрес Бородиной Е.В. заключительный счет-выписку с требованием о полном досрочном погашении долга, предоставив ответчику срок до 09.08.2007. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с 10.08.2007 (л.д. 19).

Вместе с тем, истец подал исковое заявление в суд за пределами срока исковой давности – 06.06.2023 (л.д. 26). До подачи искового заявления в суд истец АО «Банк Русский Стандарт» обращался к мировому судье судебного участка № 100 в г. Минусинске и Минусинском районе с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 71-72). Заявление АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа сдано в организацию почтовой связи 18.07.2022 (л.д. 74), то есть также за пределами срока исковой давности.

Заявление о восстановлении пропущенного срока на обращение в суд от представителя истца не поступало, суду не представлено доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности при подаче в суд искового заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок, установленный для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в соответствии с абзацем вторым пункта 2 ст. 199 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бородиной Елене Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца, со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 15 декабря 2023 г.