Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-607/2024 ~ М-522/2024 от 23.05.2024

УИД №                                       Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 года                                                                                                              <адрес>

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Крысанова С.Р.,

при секретаре Малофеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании постоянного судебного присутствия гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ООО МКК «Русские деньги» обратилось в Михайловский районный суд <адрес> с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Русские деньги» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым истцом в тот же день заемщику были перечислены денежные средства в сумме 6 000 руб., а ФИО2 обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора было предусмотрено, что заемщику денежные средства предоставляются под 357,7% годовых, то есть под 0,98% в день. Также было установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности.

ФИО2 в установленный срок своих обязательств по договору не исполнил.

В связи с неисполнением обязательств у заемщика перед истцом возникла задолженность в общей сумме 14 998,08 руб., которая складывается из основного долга – 6 000 руб., процентов за пользование денежными средствами – 8 584,80 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки за просрочку возврата основного долга и процентов за пользование денежными средствами – 413,28 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 была направлена претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако он на неё не ответил, никаких денежных средств истцу не уплатил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Русские деньги» было переименовано в ООО МКК «Русские деньги».

При проверке в открытых источниках истцом был установлен факт смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2

Вместе с тем заявителю не были известны наследники умершего, отсутствовали сведения о наличии наследственного имущества. При этом из находящихся в открытых источниках сведений было установлено, что нотариусом Захаровского нотариального округа ФИО5 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №. В свою очередь, нотариусом не могут быть раскрыты истцу какие-либо сведения из данного дела, в связи с тем, что они составляют нотариальную тайну.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по обязательствам умершего по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 14 998,08 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 600 руб. Одновременно, в случае установления круга наследников умершего, просил привлечь их к участию в деле и взыскать указанную сумму с них.

Определением Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с согласия истца была произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим – ФИО1, поскольку было установлено, что он является единственным наследником умершего ФИО2, принявшим наследство.

ООО МКК «Русские деньги», будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в суд явку представителя не обеспечило, при этом в просительной части иска содержится ходатайство представителя истца по доверенности ФИО4 с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и третье лицо – нотариус ФИО5, надлежащим образом извещенные о судебном заседании, в суд также не явились, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в своё отсутствие или об отложении судебного заседания на более поздний срок не ходатайствовали. В свою очередь ответчиком в дело после ознакомления с его материалами было представлено письменное заявление, в котором он указал, что иск признает в полном объеме.

При изложенных обстоятельствах, на основании положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ, и согласии истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам и материалам.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст.3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (п. 2 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ).

В соответствии с п.3 ч.1 ст.2 ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п.п.2.1, 3 ст.3 ФЗ от 02.07.2010 г. №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В силу ч.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пп.2 ч.3 ст.12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В ст.309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России Протокол №КФНП-22 от 22.06.2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из приведенных положений закона в их совокупности следует, что заключение договора потребительского займа возможно и в электронном виде, и на бумажном носителе и предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним заемщика, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением заемщиком получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление ему кредитором денежных средств.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Русские деньги» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по индивидуальным условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 6 000 рублей под проценты, а заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Существенные условия договора в полном объеме отражены в индивидуальных условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме. Его подписанию предшествовало заполнение и подписание ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде ФИО2 заявления-анкеты на предоставление потребительского займа.

Так, согласно п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа предоставляемая ответчику сумма займа составляет 6 000 руб. Денежные средства предоставляются в рублях РФ.

Срок действия договора считается с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору. Срок возврата микрозайма составляет 24 дня, начиная с даты, следующей за датой предоставления микрозайма (то есть заем должен быть возвращен не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно). Заемщик осуществляет возврат займа в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Погашение суммы займа и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий (п.7 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору (фиксированная) составляет 357,700% годовых, исходя из 0,98% за каждый день пользования займом (считая 365 дней в году). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем предоставления займа, и заканчивается днем погашения задолженности по займу включительно. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования займом.

Согласно имеющемуся в деле графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора займа и его приложением №, с которым заемщик был ознакомлен, ФИО2 был извещен о том, что денежные средства должны были быть уплачены единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 411,20 руб., из которых основной долг – 6 000 руб., проценты за пользование займом – 1 411,20 руб.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п.4 данных условий, кредитор вправе взыскать неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки, но не более 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п.4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку, в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Одновременно установлено, что в более ранние сроки истцом при личном обращении в офис ООО МФК «Русские деньги» было дано данной организации письменное согласие на предоставление кредитного отчета от ДД.ММ.ГГГГ, на обработку и предоставление персональных данных третьим лицам от ДД.ММ.ГГГГ, на взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, заключено соглашение о способах и частоте взаимодействия, ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания ООО МФК «Русские деньги», а также ДД.ММ.ГГГГ по акту приема-передачи получено электронное средство платежа – предоплаченная пластиковая карта №.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Русские деньги», утвержденными приказом директора от ДД.ММ.ГГГГ №, общие условия договора определяют права и обязанности сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения договора займа. Общие условия являются неотъемлемой частью договора займа (п.2.2).

Договор займа состоит из настоящих общих условий договора, индивидуальных условий и графика платежей. Договор займа считается заключенным с момента предоставления кредитором заемщику суммы займа и действует до окончательного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств (п.2.3).

Согласно п.6.3.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученный заем, уплатить начисленные кредитором проценты и иные платежи в полной сумме и сроки, установленные договором.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа всем своим имуществом, на которое в соответствии с законодательством РФ может быть обращено взыскание, и своим доходом (п.7.1 Общих условий). В случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата займа и процентов за пользование данным займом, кредитор вправе требовать от заемщика, заключившего договор, уплаты неустойки в размере, определенном индивидуальными условиями договора. Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку, если не исполнит или ненадлежащим образом исполнит своё обязательство по возврату кредитору займа или уплате кредитору начисленных процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению в размере, установленном в индивидуальных условиях, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.п.7.1-7.4 Общих условий).

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п.1 ст.3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии с заключенным между сторонами договора займа соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) в ООО МФК «Русские деньги», кредитор и заемщик пришли к совместному решению о возможности использования в рамках правоотношений, связанных с договором, электронных документов и определили порядок их подписания с использованием электронной цифровой подписи. При этом в силу п.3.2 указанного соглашения электронный документ считается подписанным заемщиком АСП, если электронный документ создан и (или) отправлен с использованием личного кабинета, позволяющего идентифицировать клиента; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле.

СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п.3.3 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи).

В силу п.3.5 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) клиент подписывает АСП в том числе следующие документы: заявление на получение займа; индивидуальные условия договора потребительского займа; иные документы.

Стороны признают, что электронный документ, отправленный и подписанный аналогом собственноручной подписи клиента, является электронным документом, порождающим юридические последствия для клиента (п.4.4.5 соглашения об использовании аналога собственноручной подписи).

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора займа заемщиком был выбран способ получения суммы займа путем перечисления на банковскую карту №, выданную для проведения операций ответчику.

Установлено, что денежные средства в сумме 6 000 руб. были перечислены займодавцем ДД.ММ.ГГГГ посредством платежной системы Киви за платежом № клиенту, о чем свидетельствует представленная стороной истца копия выписки КИВИ Банк о проведении вышеуказанной операции (л.д.23).

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО МФК «Русские деньги» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, а заемщик ФИО2, в свою очередь, получил денежные средства, предоставленные ему по договору.

Из имеющихся в деле документов, представленных стороной истца, установлено, что договор № между ООО МФК «Русские деньги» и заемщиком ФИО2 был заключен на основании оферты, принятой ответчиком посредством предоставления займодавцу номера телефона, электронной почты, личных паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода, посредством СМС-сообщения и получения займа, в соответствии с правилами предоставления потребительского займа путем его перечисления на банковскую карту заемщика, согласно индивидуальным условиям потребительского займа. При заключении договора акцептованная кредитором оферта была согласована путем одобрения заявки получателя индивидуальным СМС-ко<адрес>.

Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа (микрозайма) установлен ООО МФК «Русские деньги» в соответствующем соглашении, с которым ответчик ознакомлен, подтвердил, что договор потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а со стороны займодавца были совершены ответные действия (займодавец направил денежные средства заемщику, которые заемщик принял), каждая из сторон подтвердила исполнение обязательств по договору, то есть договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Подписывая договор микрозайма, заемщик ФИО2 был ознакомлен с правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Русские деньги», с общими условиями договора потребительского займа, порядком использования и его возвратом, согласен с ними и обязался их выполнять.

Таким образом, до сведения заемщика ФИО2 была доведена полная стоимость микрозайма и все его условия. Сведений о том, что сам заемщик или ответчик оспаривали факт заключения договора микрозайма, либо условия договора микрозайма в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется, ответчиком в нарушении ст.ст.56, 57 ГПК РФ не представлено.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (до 1 месяца), и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проценты по договору займа начисляются ежедневно на сумму займа со дня следующего за днем предоставления суммы займа. В случае если день выдачи суммы займа совпадает с днем погашения суммы займа, проценты по договору начисляются за 1 (один) день пользования суммой займа.

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.23 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В заключенном между сторонами договоре размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (357.700% годовых), не превышает одну из наименьших величин.

Согласно пп.«б» п.2 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно предоставленным стороной истца сведениям о взаиморасчетах по договору потребительского займа (микрозайма), содержащимся в расчете задолженности, оплата по указанному заемному обязательству в установленный договором срок не поступала. Таким образом, свою обязанность заемщик по погашению суммы основного долга и по уплате процентов за пользование заемными средствами не исполнил, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по договору микрозайма, что не оспаривалось стороной ответчика.

Исходя из представленного расчета общая сумма задолженности заемщика ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 998,08 руб., из которой основной долг – 6 000 руб., 8 584,80 руб. – проценты, 413,28 руб. – общая сумм начисленных пени (395,28 руб. – неустойка за неисполнение обязательства за период начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 18 руб. – неустойка за неисполнение обязательства в период неприменения начисления процентов от суммы задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). При этом начисление процентов произведено по ставке от 0,98% от суммы займа в день за каждый день пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Суд считает, что расчет суммы задолженности в части основного долга, процентов и неустойки, является верным, судом проверен, ответчиком не оспорен. Контррасчет им также не представлен. Оснований для снижения размера начисленных неустоек суд в данном случае также не усматривает.

Одновременно, поскольку данное обстоятельство не оспорено, установлено, что указанная выше задолженность ФИО2 не погашена. При этом на направлявшееся в его адрес ДД.ММ.ГГГГ истцом требование, он не ответил.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46).

    Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В силу положений ч.ч.1,3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.                          Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Как следует из наследственного дела №, открытого нотариусом Захаровского нотариального округа <адрес> ФИО5, копия которого представлена в материалы настоящего гражданского дела по запросу суда, единственным наследником ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принявшим наследственное имущество после его смерти, является его сын – ФИО1 (иные наследники первой очереди отказались от принятия наследства в его пользу). Имуществом, которое было принято ФИО1 после смерти отца, является: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру, площадью 67,4 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>; 1/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2994 кв.м., с кадастровым №, адрес (местоположение): <адрес>.

Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на момент смерти наследодателя ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 1 097 636,63 руб. (соответственно принадлежащая ему доля оценивалась в 274 409,16 руб. (1 097 636,63 руб. х 1/4)), кадастровая стоимость земельного участка, площадью 2994 кв.м., с кадастровым №, адрес (местоположение): <адрес>, – 323 801,10 руб. (соответственно принадлежащая ему доля оценивалась в 40 475,14 руб. (323 801,10 руб. х 1/8), что подтверждается выписками из ЕГРН №КУВИ-001/2023-37759141 от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, находящимися в материалах наследственного дела (л.д.53, 57).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, применяя приведенные разъяснения, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае ФИО1 должен отвечать перед банком за обязательства наследодателя ФИО2 в рамках стоимости принятого наследства.

Как уже было указано выше, из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 998,08 руб., из которой основной долг – 6 000 руб., 8 584,80 руб. – проценты, 413,28 руб. – общая сумм начисленных пени. Данная задолженность до настоящего времени, несмотря на вступление в наследство, ответчиком не погашена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что общая стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 имущества ФИО2 составляет 314 884,3 руб. (274 409,16 руб. + 40 475,14 руб.), что значительно превышает размер неисполненных заемных обязательств ФИО2 по по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ (314 884,3 руб. > 14 998,08 руб.) и позволяет возложить на его наследника - ответчика ФИО1 ответственность по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме.

Одновременно установлено, что ООО МФК «Русские деньги» было переименовано в ООО МКК «Русские деньги», о чем в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ была внесена соответствующая запись, а, значит, требования заявлены уполномоченным лицом, и взыскание денежных средств необходимо производить уже в пользу истца.

Более того, в материалы дела ответчиком ФИО1 было представлено заявление о полном признании исковых требований. Признание изложено им в письменном виде в форме заявления, и судом оно приобщено к материалам дела. У суда не имеется оснований считать, что признание совершено ответчиком в целях сокрытия действительных обстоятельств дела или под влиянием обмана, насилия, угроз, добросовестного заблуждения. В этой связи, суд признание иска ответчиком принимает.

Таким образом, суд считает, что требования ООО МКК «Русские деньги» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим иском ООО МКК «Русские деньги» была уплачена государственная пошлина в сумме 600 руб., что подтверждается имеющимися в деле платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Поскольку иск удовлетворен полностью, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ООО МКК «Русские деньги» в размере 600 руб., рассчитанная судом на основании пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, то есть исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера – 14 998,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт № в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские деньги», ИНН №, ОГРН №, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 998 (четырнадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) руб. 08 коп., из которой основной долг – 6 000 (шесть тысяч) руб., проценты - 8 584 (восемь тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб. 80 коп., 395 (триста девяносто пять) руб. 28 коп. – неустойка за период применения начисления процентов по договору, 18 (восемнадцать) руб. – неустойка за период неприменения начисления процентов по договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт серия № в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Русские деньги», ИНН 4826080085, ОГРН 1114823018100, расходы по оплате государственной пошлины в размере 600 (шестьсот) руб.

Ответчик вправе подать в Михайловский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)                                          С.Р. Крысанов

Копия верна. Судья:                                                                                        С.Р. Крысанов