Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-739/2022 ~ М-430/2022 от 20.04.2022

дело № 2-739/2022

24RS0054-01-2022-000634-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2022 года                                                                                                        г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Горбуновой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к Бирюкову А.В., Антоновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора № 93236765 от 19.06.2019 ПАО «Сбербанк» выдало Бирюковой Л.Л. кредит в сумме 151605 рублей 68 копеек на срок 36 месяцев под 18,30% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 01.06.2017 Бирюкова Л.Л. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. На основании данного заявления Бирюковой Л.Л. выдана банковская карта ПАО Сбербанк - Мир классическая (рублевая), подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона №, открыт счет карты №. В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Подписывая заявление на банковское обслуживание, Бирюкова Л.Л. подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась из выполнять. В соответствии с п. 1.14 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.15 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий письменного уведомления о расторжении и ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Заемщик с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие на изменение условий ДБО. 19.06.2019 Бирюковой Л.Л. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 19.06.2019 в 12:05 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был подтвержден клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 19.06.2019 в 12:12 заемщику Бирюковой Л.Л. поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом. Согласно копии лицевого счета № и выписки из журнала смс-сообщений, 19.06.2019 в 12:16 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 151605 рублей 68 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 22.08.2021 заемщик Бирюкова Л.Л. умерла. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит расторгнуть кредитный договор № 93236765 от 19.06.2019, заключенный между истцом и заемщиком, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Бирюкова А.В., Антоновой А.В. задолженность по кредитному договору № 93236765 от 19.06.2019 по состоянию на 05.04.2022 в размере 61718 рублей 21 копейка, в том числе: просроченные проценты - 6451 рубль 30 копеек, просроченный основной долг - 55266 рублей 91 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8051 рубль 55 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца Логинова В.В. о рассмотрении дела в отсутствие представителя с указанием о том, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства возражений не имеют.

Ответчики Бирюков А.В. и Антонова А.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО СК «Страхование жизни» - в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела общество извещено.

В соответствии с положениями статей 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного кодекса.

Положениями пункта 2 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В соответствии с пунктом1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в соответствии с пунктами 58, 59, 60, 61 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретение выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 34, 49постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что 01.06.2017 Бирюкова Л.Л. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, на основании данного заявления заемщику выдана банковская карта Мир Классическая (рублевая), подключена услуга «Мобильный банк» (экономный пакет) к номеру мобильного телефона №, открыт счет карты. 08.06.2018 Бирюкова Л.Л. успешно прошла регистрацию в Сбербанк Онлайн.

19.06.2019 между ПАО «Сбербанк» и Бирюковой Л.Л. заключен кредитный договор № 93236765, подписанный в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 151605,68 рублей, под 18,30% годовых, на срок 36 месяцев, путем зачисления суммы кредита на счет рублевой банковской карты ПАО Сбербанк - Мир классическая №, полученной в рамках договора банковского обслуживания. 19.06.2021 заемщик Бирюкова Л.Л. путем отправления СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» подтвердила заявку на получение кредита, а также получение кредита в сумме 151605 рублей 68 копеек, под 18,30% годовых, на срок 36 месяцев, путем введения кода подтверждения, указанного в сообщении от ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, а также графика платежей, платежная дата - 15 число каждого месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5503 рубля 75 копеек. Последняя дата платежа 19.06.2022 в размере 5541 рубль 11 копеек.

Подпунктом 3.9.1.1 Договора банковского обслуживания предусмотрено, что в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получении потребительского кредита. В рамках настоящего договора банковского обслуживания клиент имеет право обратиться в банк с заявлением на получение дебетовой карты. В случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условия «Потребительского кредита» (пункт 3.9.1.2).

Договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору (пункт 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 3.9.2 Условий банковского обслуживания физических лиц проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн», с использованием Электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Согласно выписке из лицевого счета, Бирюковой Л.Л. 19.06.2019 предоставлен кредит в размере 151605 рублей 68 копеек путем зачисления денежных средств на банковский счет. Факт заключения кредитного договора на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на 05.04.2022 Бирюкова Л.Л. обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, последний платеж произведен 15.08.2021 в сумме 5486 рублей 83 копейки.

22.08.2021 заемщик Бирюкова Л.Л. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ..

Бирюкова Л.Л. на основании письменного заявления от 19.06.2019 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1907 по кредитному договору № 93236765 от 19.06.2019 на период с 19.06.2019 по 18.06.2022.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 02.11.2022, по результатам рассмотрения поступивших в адрес указанной страховой компании документов от заявителя, было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов; в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признания случая страховым. Дополнительные (недостающие) документы в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», несмотря на сообщение о данном обстоятельстве наследникам застрахованного лица - ответчикам по делу, не поступали. Доказательств обратного сторонами в суд не представлено. Доказательства тому, что смерть заемщика признана страховым случаем, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа Бровкиной Н.В. от 21.06.2022, в нотариальной конторе заведено наследственное дело № 212/2021 на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя Бирюковой Л.Л. умершей 22.08.2021. 10.11.2021 супруг наследодателя Бирюков А.В., дочь наследодателя Антонова А.В. подали заявления о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти наследодателя. Заявлений от других наследников не поступало. Свидетельства о праве на наследство по закону были выданы нотариусом Бровкиной Н.В. от 30.03.2022 на имя Бирюкова А.В. и Антоновой А.В. в 1/2 доле каждому на квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти - 688126,03 рубля; квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти - 650319,76 рублей; на земельный участок, расположенный по <адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти - 54520,05 рублей, а также на денежные средства, находящиеся на счетах.

Задолженность по состоянию на 05.04.2022 по рассматриваемому кредитному договору составила 61718 рублей 21 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 55266 рублей 91 копейка, просроченные проценты - 6451 рубль 30 копеек. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено.

Согласно представленного ПАО Сбербанк заключения о стоимости имущества № 2-220331-542 от 31.03.2022, по состоянию на 22.08.2021 рыночная стоимость квартиры по <адрес>, составляет 1 165 000 рублей. Согласно представленного ПАО Сбербанк заключения о стоимости имущества № 2-220727-769 от 27.07.2022, по состоянию на 22.08.2021 рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по <адрес>, составляет 671 000 рублей.

Учитывая, что ответчик Бирюков А.В. (супруг наследодателя), ответчик Антонова А.В. (дочь наследодателя), являясь наследниками первой очереди, фактически приняли наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому они должны принять на себя неисполненные обязательства по кредиту.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, Бирюков А.В., Антонова А.В., как наследники, принявшие наследство Бирюковой Л.Л., стали должниками перед истцом и должны нести обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Принимая во внимание, что размер задолженности, заявленный к взысканию, не превышает общую стоимость перешедшего к наследникам умершего заемщика Бирюковой Л.Л. - Бирюкова В.А., Антоновой А.В. имущества к моменту открытия наследства, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, с Бирюкова В.А, Антоновой А.В. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 93236765 от 19.06.2019 по состоянию на 05.04.2022 в размере 61718 рублей 21 копейка.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № 93236765 от 19.06.2019, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Бирюковой Л.Л..

Рассматривая данное требование, суд учитывает, что в силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

На основании статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В пунктах 2, 3, 4, 5 статьи 453 ГК РФ указано, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

21.02.2022 в адрес наследника Бирюковой Л.Л. истцом направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора, в срок не позднее 23.03.2022. Однако требования банка исполнены не были, обратного материалы дела не содержат.

Поскольку несвоевременная оплата сумм, предусмотренных кредитным договором в срок, установленный сторонами, является существенным нарушением договорного обязательства, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № 93236765 от 19.06.2019.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчиков Бирюкова В.А. и Антоновой А.В. в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8051 рубль 55 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 215819 от 14.04.2022.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 93236765 от 19.06.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и Бирюковой Л.Л..

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН: 7707083893) с Бирюкова А.В. и Антоновой А.В. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № 93236765 от 19.06.2019 по состоянию на 05.04.2022 в размере 61718 рублей 21 копейку, в том числе сумму просроченного основного долга - 55266 рублей 91 копейку, сумму просроченных процентов - 6451 рубль 30 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8051 рубль 55 копеек, а всего взыскать 69769 (шестьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек.

Об отмене заочного решения ответчиками может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиками заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                      А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2022 года