Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-515/2023 ~ М-1-490/2023 от 21.09.2023

Дело № 2-1-515/2023

12RS0016-01-2023-000832-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 21 декабря 2023 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Кидимов А.М., при секретаре судебного заседания Алиткиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Ивановой А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России»в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, банк, истец) обратилось в суд с иском к Ивановой А.А. (далее ответчик) о взыскании задолженности по банковской карте в размере 568 109 руб. 85 коп., а также расходов по уплате госпошлины.

В обоснование иска указано, что 13 августа 2019 г. на основании заявления ФИО1 о получении карты истец открыл счет № и предоставил заемщику кредитную карту. По условиям договора, кредит предоставлен по ставке 23,9% годовых с погашением кредита и уплатой процентов ежемесячными платежами в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Впоследствии ФИО1 сменила фамилию на Иванова. В результате нарушения принятых на себя ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 568 109 руб. 85 коп., за взысканием которой истец обратился в суд.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Иванова А.А. неоднократно извещалась о времени и месте судебного заседания, однако, судебная корреспонденция о явке в суд, направленная по адресу ее места жительства и регистрации, возвращена в суд по истечении срока хранения, поскольку адресат не явилась за получением корреспонденции. Судом приняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика. Систематическое неполучение Ивановой А.А. почтовой корреспонденции, направленной в ее адрес судом, свидетельствует о злоупотреблении ей своими процессуальными правами и об уклонении от явки в суд. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, поскольку дальнейшее отложение рассмотрения дела приведет к нарушению прав истца на своевременное разрешение гражданского дела.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ)).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

При этом, как определено в пункта 2 названной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Данные положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 (после заключения брака ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сменила фамилию на Иванову) был заключен кредитный договор посредством выдачи кредитной карты VISA Gold ТП-1Л с предоставленным по ней возобновляемым лимитом кредита в размере 490 000 руб.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления ее с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя банковской карты и Памяткой по безопасности.

Подписывая Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ответчик подтвердил, что согласен с ними и обязуется их выполнять, а также подтвердил получение экземпляра заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Во исполнение договора ДД.ММ.ГГГГ ответчику была выдана кредитная карта, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, был открыт счет №.

Информирование об операциях, совершенных по счету, осуществлялось истцом в соответствии с положениями раздела 6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

Об активации карты на номер телефона ответчика, указанный при подаче заявления и заключении договора, к которому подключен мобильный банк, были направлены СМС-сообщения.

В материалы дела представлены выписки по операциям по банковской карте, свидетельствующие о совершении ответчиком операций с движением денежных средств при использовании вышеуказанной кредитной карты, выданной на основании договора.

Таким образом, свои обязательства по договору истец исполнил в полном объеме.

Пунктом 1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (в данном случае - 490000 руб.).

Полная стоимость кредита составляет 24,05% годовых.

На основании пунктов 2.3, 4 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2) предоставляется на условиях «до востребования»; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Исходя из пункта 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается физическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Информирование клиента об операциях, совершенных по счету карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется банком в порядке, указанном клиентом в заявлении: путем направления отчета на указанный клиентом электронный адрес; путем получения отчета в системе «Сбербанк Онлайн» (пункт 6.1 Общих условий).

Из обстоятельств, приведенных в исковом заявлении, которые ответчиком не оспорены, следует, что в нарушение условий кредитного договора Иванова А.А. не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в счет погашения задолженности по карте, что привело к образованию просроченной задолженности, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 568109 руб. 85 коп.

В соответствии с пунктом 3.28 Общих условий банк имеет право при нарушении клиентом договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации: осуществлять блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по счету карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (пункта 3.29 Общих условий).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (пункта 5.8 Общих условий).

Из приведенного истцом расчета задолженности следует, что заемщик неоднократно допускал просрочки внесения предусмотренных кредитным договором платежей, с февраля 2023 г. оплата кредита не производится, вследствие чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере – 489991 руб. 12 коп., процентам – 78118 руб. 73 коп., всего 568109 руб. 85 коп.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) (исх. от ДД.ММ.ГГГГ) с просьбой досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, однако задолженность до настоящего времени Ивановой А.А. не погашена.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, ответчиком не оспорен. Доказательства, подтверждающие уплату ответчиком указанного долга, так и доказательства наличия какой-либо договоренности между сторонами по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств, суду не представлены.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению, с ответчика Ивановой А.А. в пользу истца следует взыскать задолженность по банковской карте в размере 568109 руб. 85 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 8881 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Ввиду удовлетворения исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного выше, руководствуясь статьями 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России»в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Ивановой А.А. (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН 102700132195, ИНН 7707083893), задолженность по банковской карте со счетом № в размере 568109 рублей 85 копеек.

Взыскать с Ивановой А.А. (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН 102700132195, ИНН 7707083893), в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8881 рубль 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Кидимов А.М.

решение принято в окончательной форме 26 декабря 2023 г.