Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-991/2023 ~ М-1069/2023 от 10.11.2023

УИД 26RS0009-01-2023-001425-47

№ 2-991/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года                                                                                           город Благодарный

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Макарян А.Г.,

ведением протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сумбаевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 к Азизовой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №),

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к Азизовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №), в котором просит: взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 882 рублей 55 копеек, в том числе просроченные проценты – 19 120,59 рублей, просроченный основной долг – 299 761,96 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 388 рублей 83 копейки.

Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и Азизова ФИО7 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставленные ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или не ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 19 120,59 рублей; просроченный основной долг – 299 761,96 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки посредством партионной почты, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом уведомлен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Азизова Д.И. надлежащим образом извещённая судом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явилась, почтовое извещение, направленное судом по адресу ее регистрации, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «истечение срока хранения» или «отказ адресата от получения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание, что ответчик не явился на почту за получением судебного извещения, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд, признавая его надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, посчитал возможным провести судебное заседание в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 названного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

При этом кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, выдача кредитной карты Банком и ее активация держателем карты подтверждают факт заключения кредитного договора между сторонами.

В силу общих принципов, установленных ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, на основании заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Азизовой ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдана кредитная карта <данные изъяты> (эмиссионный контракт №) с кредитным лимитом 150 000,00 рублей, в котором также указано, что Азизова Д.И. ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», Тарифами, Памяткой держателя, Руководством по использованию «Мобильного банка». Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты был заключен на условиях, изложенных в Заявлении на получение кредитной банковской карты, Информации о полной стоимости кредита и Тарифах кредитных карт ПАО Сбербанк.

На банковской карте ответчика установлен тарифный план, который предусматривает взимание с заемщика минимального платежа в размере 5% от задолженности, неустойку за его неуплату, комиссии за выдачу наличных денежных средств и за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

Азизова Д.И. произвела активацию карты и воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, осуществив расход денежных средств с указанной карты.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако ответчиком договорные обязательства надлежаще не выполняются, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом у ответчика образовалась задолженность по кредитной карте в сумме 318 882,55 рублей, из которых: просроченные проценты – 19 120,59 рублей; просроченный основной долг – 299 761,96 рублей.

В связи с нарушением ответчиком условий договора истцом направлено требование (претензия) ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Ввиду того, что задолженность перед Банком Азизовой Д.И. в добровольном порядке погашена не была, ПАО Сбербанк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с Азизовой ФИО9 задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере 320 601,95 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 3203,01 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ от должника Азизовой Д.И. поступило возражение относительно исполнения судебного приказа, в связи, с чем судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

С рассматриваемыми требованиями истец обратился в Благодарненский районный суд Ставропольского края ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении дела судом принято во внимание, что на момент заключения договора ответчик располагал полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, условия договора были согласованы между Банком и Азизовой Д.И. и содержали всю необходимую информацию о сумме кредита, сроке договора, процентах за пользование кредитными денежными средствами и беспроцентном периоде, порядке погашения кредита. Своей подписью в Договоре Азизова Д.И. удостоверила, что ознакомлена и согласна со всеми существенными его условиями, добровольно приняв на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и пеней.

В силу закона стороны свободны в заключении договора.

Принимая во внимание, что Азизовой Д.И. нарушены обязательства в части срока и размера платежей в счет погашения кредита, суд считает, что со стороны ответчика существенно нарушены условия Договора, в связи с чем имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с Азизовой Д.И. суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с расчётом, представленным истцом.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку содержит необходимые данные и учитывает все внесенные по счету ответчика суммы. Расчет основного долга ответчиком не оспаривался, контррасчет или обоснованные возражения по расчету суду предоставлены не были, процентная ставка по кредитной карте установлена договором и соответствует тарифному плану, согласно условиям которого беспроцентный период по покупкам составляет 50 дней, а по операциям покупок при оплате минимального платежа и прочим операциям составляет 19% годовых. В этой связи с Азизовой Д.И. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам в указанном истцом размере.

При этом суд принимает во внимание, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами») и снижению не подлежат.

Разрешая вопрос о взыскании состоявшихся по делу судебных расходов, суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 000 рублей до 1 000 000 госпошлина уплачивается в размере 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

По требованию имущественного характера при цене искового требования 318 882 рублей 55 копеек госпошлина составляет 6388,83 рублей ((318882,55- 200000) х 1% + 5200).

Судом установлено, что при обращении в суд с рассматриваемым исковым заявлением, ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в размере 6388 рублей 83 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи с учетом названных норм, с ответчика Азизовой Д.И. подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 к Азизовой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-581082735), - удовлетворить.

Взыскать с Азизовой ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН №, ИНН №, сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 882 рублей 55 копеек, в том числе: просроченные проценты – 19 120,59 рублей; просроченный основной долг – 299 761,96 рублей, а также

Взыскать с Азизовой ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пос. ФИО13, паспорт №, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН № ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 388 рублей 83 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы, представления через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                               подпись                                     А.Г. Макарян

Копия верна:

Судья                             А.Г. Макарян