Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2024 (2-1986/2023;) ~ М-1844/2023 от 04.12.2023

дело №2-217/2024

УИД 75RS0003-01-2023-003824-91

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        01 апреля 2024 года                                                                 город Чита

Железнодорожный районный суд г.Читы в составе председательствующего судьи Колосовой Л.Н., при секретаре Кузнецовой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Лукьяновой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества Л.В.В.,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования следующим. 19.02.2018 между ПАО КБ «Восточный» и Лукьяновым В.В. был заключен кредитный договор в форме оферты ... на сумму 5 000 рублей. Заемщик взял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в порядке и сроки, предусмотренные договором, но условия договора надлежащим образом не исполнил. ... Л.В.В. умер. Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика является Лукьянова М.Г. С 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности, в том числе вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с Лукьяновой М.Г. кредитную задолженность в размере 29 199,11 рублей, государственную пошлину в сумме 1075,97 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Лукьянова М.Г., ее представитель по устному заявлению Вотчинская А.В. в судебном заседании с требованиями согласились частично, пояснили, что согласны выплатить банку сумму основного долга, без начисленных процентов, которые являются завышенными. Заявили о пропуске срока исковой давности, так как банку известно о смерти заемщика с ...

Третьи лица ГК «Агентство по страхованию вкладов», Лукина И.В., Лукьянову В.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В силу статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика и третье лицо Вотчинскую А.В., суд приходит к следующему:

        В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

      Согласно статье 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

       В судебном заседании материалами дела установлено, что 19.02.2018 Л.В.В. обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением анкетой о предоставлении кредита в размере 120000 рублей сроком на 36 месяцев.

На основании данного заявления, 19.02.2018 между Л.В.В. и ПАО КБ «Восточный» был заключен Договор кредитования ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит по тарифному плану кредитная карта ... с лимитом кредитования 5000 рублей сроком возврата кредита до востребования. Заемщик взял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в размере 10% годовых( в беспроцентный период 60 месяцев). Неотъемлемой частью заключенного договора являются Правила выпуска и обслуживании банковских карт, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ Восточный,( Приложение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный»).

       Погашение кредита и уплата процентов согласно условиям договора осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа, размер которого и срок внесения указывается банком в смс сообщении.

         Данные обстоятельства подтверждаются заявлением анкетой, индивидуальными условиями кредитного договора от 19.02.2018, подписанными Л.В.В.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

           В соответствии с заявлением заемщика банк выпустил на имя заемщика кредитную карту, открыл текущий банковский счет и зачислил на него лимит кредита в размере 5000 рублей.

Как следует из выписки по счету, заемщик активировал кредитную карту, пользовался кредитными средствами, однако, принятые на себя обязательства по возврату заемных средства надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно записи акта о смерти, Л.В.В., ... рождения, умер ...

На момент смерти у заемщика осталось неисполненное обязательство по выплате задолженности в ПАО «Совкомбанк» по Договору кредитной карты от 19.02.2018. Данных о наличии других кредитных обязательств заемщика судом не установлено.

Ответственность по кредитному договору на дату смерти заемщика была застрахована по договору страхования от 01.12.2017 в ООО ВТБ «Страхование», выгодоприобретателем по которому является заемщик, а в случае его смерти-наследники по закону.

Согласно ответу банка, страховых выплат по договору страхования Банку не производилось.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону; наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследниками первой очереди к имуществу умершего Л.В.В.. является его супруга Лукьянова М.Г. и дети Лукина И.В., Вотчинская А.В. Лукьянов В.В..

      26.10.2019 нотариусом г.Читы Колесниковой Е.В. было открыто наследственное дело к имуществу умершего Л.В.В.. С заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась супруга умершего Лукина И.В. Дети наследодателя Вотчинская А.В., Лукьянов В.В., от принятия наследства после смерти отца по всем основаниям отказались (л.д....)

19.12.2019 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону Лукьяновой М.Г. на 1\2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ... на ? доли автомобиля ... (л.д....).

ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ от 14.02.2022 и решением ... о присоединении, согласно которому все права и обязанности от ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Поскольку после смерти заемщика платежи в погашение кредита не вносились, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» 01.12.2023 обратилось в суд с данным иском.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела, на дату смерти заемщика 22.05.2019 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составила 1 727 660,64 рубля (л.д....), рыночная стоимость автомобиля ... составляет 116 000 рублей (л.д....).

Кроме того, согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 28.12.2023 на счете ..., открытом на имя Л.В.В.. 04.06.2017, значится остаток денежных средств в сумме 68,41 рублей(л.д....).

Иное недвижимое, а также движимое имущество, денежные средства в других кредитных организациях на счетах Л.В.В.. не имел.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти Л.В.В.. составляет 921 898,73 рублей(1727660,64+116 000):2) +68,41).

Стоимость и объем наследственного имущества, в судебном заседании не оспаривались.

Истец просит взыскать задолженность за счет стоимости наследственного имущества заемщика по состоянию на 10.11.2023 в размере 29199,11 рублей, из которых 4688,91 руб. основной долг, 24510,20 руб. иные комиссии, предусмотренные кредитным договором (комиссия за обслуживание карты 30 рублей в день, плата за подключение к Программе страхования-0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования).

С учетом изложенного, наследник, принявший наследство, обязан возместить кредитору не только сумму основного долга, но и иные предусмотренные договором платежи.

Ссылки ответчика на то, что ответственность заемщика была застрахована, в данном случае не освобождают наследника от обязанности по выплате кредитной задолженности, так как банк стороной договора страхования не является; выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а в случае его смерти наследники.

Ответчик, соглашаясь с суммой основного долга, заявила о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса, согласно которой по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, по договору кредитной карты погашение задолженности определено сроком востребования кредитором задолженности. Требование о погашении задолженности ни заемщику, ни его наследникам до предъявления иска в суд не направлялось, поэтому срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Согласно материалам наследственного дела, о наличии у наследодателя Л.В.В.. кредитной задолженности нотариус Колесникова Е.В. 19.11.2019 уведомила Лукьянову М.Г., а также разъяснила положения статьи 1175 ГК РФ.

Учитывая изложенное, размер задолженности, стоимость наследственного имущества, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 29 199,11 рублей.

           Ответчик не лишена возможности обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки (рассрочки) исполнения решения суда, в соответствии со статьей 203 ГПК РФ

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, исходя из цены иска, в размер 1 075,97 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Лукьяновой М.Г., ... в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 19.02.2018 в размере 29 199,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1075,97 рублей, за счет стоимости наследственного имущества Л.В.В., умершего ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                     Л.Н. Колосова

                                                  Мотивированное решение изготовлено 05.04.2023