Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3630/2023 ~ М-2537/2023 от 04.07.2023

УИД 59RS0004-01-2023-003572-30

Дело № 2-3630/2023        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года                              г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Т.А.,

при секретаре Меновщиковой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бутыриной ФИО7, Бутырину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Бутыриной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 0621429984 в размере 489 436 руб. 66 коп., из которых 455 928 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 26 178 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 4 089 руб. 69 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, 3 240 руб. – страховая премия, расходов по оплате государственной пошлины 8 094 руб. 37 коп., расходов по оплате отчета об оценке в размере 500 руб., к ФИО2 о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб., расходов по оплате отчета об оценке в размере 500 руб., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> VIN №, год выпуска 2012, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 145 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.07.2021 Бутырина Н.А., Бутырин Д.В. и Банк заключили договор потребительского кредита № 0621429984 в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и банком 14.07.2021 заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются: Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушая условия договора, в связи с этим, Банк расторг договор в одностороннем порядке 18.01.2023 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Представитель истца просит провести судебное заседание по данному делу в его отсутствие, доводы искового заявления поддерживает, на исковых требованиях настаивает (л.д. 6 оборот).

Ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили ходатайство об отложении судебного заседания, поскольку не готова автомобильная экспертиза, в удовлетворении которого судом было отказано, поскольку с момента принятия искового заявления (11.07.2023) у ответчиков было достаточно времени для подготовки заключения эксперта об утрате транспортного средства и предоставления его в суд. Ранее в судебном заседании с требованиями согласились, сумму задолженности не оспаривали, при этом указали, что автомобиль попал в ДТП и в настоящее время возможность его эксплуатации утрачена, о чем имеется экспертиза.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 14.07.2021 Бутырина Н.А. обратилась в Банк с заявлением-анкетой (офертой) о заключении договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифного плана и Графика регулярных платежей, которое было акцептовано Банком путем зачисления Банком суммы кредита на счет (л.д. 45,47).

14.07.2021 между Банком и Бутыриной Н.А. заключен кредитный договор № 0621429984, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 540 000 руб., сроком на 60 мес. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,9 % годовых (л.д. 50).

Кроме того, в заявлении (оферте) от 14.07.2021 г. Бутыриной Н.А. выражено согласие на страхование по Программе страховой защиты заемщиком Банка (л.д.45 оборот) в соответствии с Условиями страхования (л.д.37 оборот-40).

При подписании заявления Бутырина Н.А. указала, что ознакомлена и согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Тарифным планом и Графиком регулярных платежей, понимает их и обязуется их соблюдать.

Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, вместе с тем, заемщик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допустила нарушение установленных сроков платежей, что подтверждается выпиской счету (л.д. 46-49).

Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, 14.07.2021 между Банком и Бутыриным Д.В. заключен договор залога автомобиля № 0621429984 (л.д. 19), по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передает залогодержателю в залог автомобиль марки - <данные изъяты> VIN №, год выпуска 2012.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора, заемщик обязался предоставить обеспечение исполнения обязательства по договору. Транспортное средство передается в залог Банку.

17.01.2023 в соответствии с условиями Банк расторг договор с ответчиком путем выставления в адрес Бутыриной Н.А. заключительного счета (л.д. 41).

Задолженность рассчитана на момент выставления заключительного счета, дальнейшего начисления процентов и комиссий Банк не осуществлял.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Бутыриной Н.А. задолженности по кредитному договору № 0621429984 в размере 489 436 руб. 66 коп., из которых 455 928 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 26 178 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 4 089 руб. 69 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, 3 240 руб. – страховая премия.

Кроме того, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком Бутыриным Д.В. имущество в силу следующего.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из сведений, представленных ГУ МВД России по Пермскому краю следует, что по состоянию на 03.08.2023 собственником транспортного средства: автомобиль марки - <данные изъяты> VIN №, год выпуска 2012 является Бутырин Д.В., транспортное средство с учета не снято.

Согласно п. 12.3.2 Договора залога, реализация предмета залога при обращении на него взыскания осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме.

Из п. 12.3.3 Договора залога следует, что при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется по выбору залогодержателя: (1) на основании отчета об оценке либо (2) в размере стоимости предмета залога, указанной в п. 4 договора умноженной на коэффициент равный 0,85. Стоимость предмета залога изменяется ежегодно от стоимости предыдущего года. Датой изменения стоимости предмета залога являются число и месяц каждого последующего года, соответствующие числу и месяцу в год подписания договора.

На основании заключения специалиста № 356-03-21/4635, рыночная стоимость автомобиля марки - <данные изъяты>, VIN №, 2012 года выпуска составляет 1 145 000 руб. (л.д. 32-35).

Вместе с тем, судом не усматривается оснований для определения начальной продажной стоимости имущества в силу следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действия по оценке имущества производятся судебным приставом-исполнителем в соответствии с требованиями ФЗ «Об исполнительном производстве».

Для реализации транспортного средства путем продажи с публичных торгов начальная продажная цена автомобиля судом не определяется.

Требования истца об определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Бутыриной Н.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 094 руб. 37 коп., с ответчика Бутырина Д.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, в размере 6 000 руб. – по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 11).

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате отчета об оценке по 500 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <Адрес> края (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № 0621429984 в размере 489 436 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 094 руб. 37 коп., расходы по оплате отчета об оценке в размере 500 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки - <данные изъяты>, VIN №, 2012 года выпуска, принадлежащий ФИО2, путем реализации с публичных торгов.     

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Перми (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины 6000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 500 руб.

В удовлетворении оставшейся части требований – отказать.

Решение в течение месяца со дня его составления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Судья подпись                         Т.А. Евдокимова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2023 года.

Подлинник настоящего судебного акта находится в материалах дела

Ленинского районного суда г. Перми № 2-3630/2023.