Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-597/2023 ~ М-557/2023 от 31.07.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2023 года                 <адрес>

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Пятых Л.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, до ДД.ММ.ГГГГ под 44,9% годовых, с условием уплаты процентов ежемесячными ануитентными платежами в соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Сторонами договора согласовано условия об уплате неустойки за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, просрочку уплаты ежемесячных платежей с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора и распоряжения заемщика, кредитные денежные средства предоставлены банком путем зачисления на банковский счет заемщика №.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в просрочках платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного погашения кредита и зафиксировал сумму задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком не получены проценты по Кредиту в размере <данные изъяты>. Исходя из расчета цены иска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> – убытки в виде суммы неоплаченных процентов, после выставления счета; <данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного и руководствуясь положениями ст.ст. 160, 309, 310, 450, 809, 819, 820, 811, ГК РФ, истец просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> – убытки в виде неоплаченных процентов; <данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности,

а также в счет возмещения судебных издержек по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В суде представила заявление о рассмотрении дела без ее участие и применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным требованиям.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования о расторжении кредитного договора оставлены без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и другими правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в офертно - акцептной форме заключен смешанный договор №, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. Срок кредитования сторонами определен в 48 месяцев. Полная стоимость кредита сторонами определена в 56,6% годовых. Заемщик обязался возвратить кредит путем перечисления ежемесячных платежей на открытый банковский счет №. Платежный период для внесения ежемесячных платежей сторонами определен с 05 по 20 день месяца, следующего за расчетным. Расчетный период определен 05 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - <данные изъяты> (л.д. 7).

Указанный договор включает в себя, график погашения по кредиту и график погашения кредитов по картам, условия договора, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору.

Согласно письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила заключить с ней договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, с условием оплаты страховой премии в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в Банке (л.д. 9).

Как следует из выписки по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчику были перечислены кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>, которые выданы ФИО1 через кассу банка, а также <данные изъяты>, которые перечислены банком в уплату премии по договору страхования (л.д. 18-19).

В последующем ФИО1 производились зачисления на указанный счет денежных средств, в счет погашения кредитной задолженности с нарушением сроков возврата денежных средств и уплаты процентов. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, последнее списание денежных средств имело место ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты денежных средств в счет уплаты по кредитному договору, на счет ответчиком не вносилось (л.д. 12).

Истцом произведен расчет задолженности, включая размер основанного долга, процентов и убытков (процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойки, согласно которого размер образовавшейся и требуемой ко взысканию задолженности составил <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> – убытки в виде неоплаченных процентов; <данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Вопреки доводам искового заявления истцом доказательств, выставления ответчику заключительного счета, с определением размера задолженности, что могло свидетельствовать об изменении условий договора в части сроков возникновения просроченной задолженности истцом не представлено и в материалах дела не содержится, как не представлено доказательств, свидетельствующих о принятии истцом мер к досудебному прядку урегулирования спора по требованиям о расторжении кредитного договора.

Согласно сведений о графике платежей по кредитному договору, изложенных в расчете задолженности, последней датой последнего платежного периода значится ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему: