Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2024 ~ М-17/2024 от 25.01.2024

УИД: 22RS0021-01-2024-000022-50

Дело № 2-61/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 марта 2024 года                                                                                      г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего                        Чубуковой Л.М.

при секретаре                                          Науменко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к Печолат О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финансо» обратилось в суд с иском к Печолат О.Н., в котором просило взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору № от 12.10.2012 в размере 123 139, 19 руб., из которых:

-задолженность по просроченному основному долгу за период в 12.10.2012 по 13.01.2014 - 32 407 руб.;

-задолженность по просроченным процентам за период с 12.12.2018 по 11.01.2019 - 90 732,19 руб.;

Также истец просил взыскать с ответчика в его пользу в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 3 662,78 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.10.2012 Банк «ТРАСТ» (ПАО) и Печолат О.Н. на основании одного Заявления Печолат О.Н. заключили офертно-акцептным способом в простой письменной форме два договора: № ( далее- Кредитный договор) и № ( далее - Договор о расчетной карте), путем подписания должником Заявления, содержащего оферту о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении и пользование банковской карты и кредитного договора. В рамках договора об открытии банковского счета должник просила открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Должник получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается ее подписью на последней странице Заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому был присвоен №. Должник получила Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 9 468 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10%.

В соответствии со с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда Банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон в этом случае определяются правами о займе и кредите.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода определяются в тарифах.

В силу п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

С момента заключения договор должник ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно заявлению должника и Условиям предоставления и обслуживания кредита, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

На основании договора цессии №-УПТ от 13.03.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», после чего право требования по задолженности в полном объеме было передано в соответствии с договором цессии № 3 от 13.03.2019 от АО «ФАСП» ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору, заключенному с ответчиком № от 12.10.2012, составляет 131 938,41 руб.

В адрес должника было направлено уведомление о переуступке прав с указанием новых реквизитов для оплаты, почтовый идентификатор указан в правом верхнем углу уведомления.

После переуступки прав новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояние расчета с должником.

За должником числится непогашенная задолженность в размере 123 139, 19 руб.

Ранее мировым судьей был отменен судебный приказ, вынесенный в отношении должника.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, были привлечены ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие,"ПАО Национальный банк "Траст".

Истец общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс», третьи лица ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие,"ПАО Национальный банк "Траст" были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, своих представителей в судебное заседание не направили.

От истца ООО»СФО Аккорд Финанс» поступил письменный ответ на запрос суда, где указано, что с должником был заключен Договор о Карте № 1. Согласно п. 3.2 заявления на получение кредита лимит разрешенного овердрафта составляет 0 руб.. Поступали денежные средства на счет, указанный в Графике платежей, и в п. 14.3 Заявления на получение кредита. Должник получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается ее подписью на последней странице договора. Таким образом, был заключен договор о расчетной карте, которому после активации банк присвоил номер №, не указанный в кредитных договорах, номер присвоен в учетной системе банка ( л.д. 77-78,103).

Как следует из письменного сообщения Банка ТРАСТ «ПАО» Банк непрофильных активов, на имя Печолат О.Н. был оформлен договор № от 12.10.2012 на выпуск и обслуживание расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта №, который открыт в рамках основного кредитного договора №.

06.11.2018 Банком было выставлено требование о погашении задолженности до даты оплаты ( истребования) 26.11.2018 ( включительно).

Судебные документы о взыскании задолженности по договору № от 12.10.2012 в банк не поступали.

Договор № от 12.10.2012 уступлен 15.03.2019 АО «ФАСП» ( л.д. 80).

От ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие» поступило письменное сообщение, что о клиентах ОАО НБ «Траст» информацией ПАО не располагает ( л.д. 75).

Ответчик Печолат О.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседании не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие ( л.д. 74) в письменных отзывах на иск просила в удовлетворении иска отказать, так как указанные в отношении нее истцом сведения не верные : в с. Голубцово она никогда не проживала, в с. Новомоношкино имеет регистрацию - с 20.10.2011 ( л.д. 54). В письменном ходатайство просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать, указав, что кредит она, по материалам дела, получила сроком на 12 месяцев в 2012 году ( л.д. 56).

Ознакомившись с иском, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации).

        Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как указано в ст. 850 ГК РФ ( в редакции на момент заключения договора), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа ( п.1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное ( п.2).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как было установлено в судебном заседании 12.10.2012 Печолат О.Н. обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» с Заявлением на получение кредита для приобретения в торговой организации ООО «Меркурий » телевизора и сертификата, в Заявлении номер и дата кредитного договора указаны как № от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета - 40№ ( п. 14.3), срок кредита - 12 месяца, сумма кредита - 16 055,89 руб., под 45,3% годовых.

В разделе 3 Заявления на получение кредита отражено, что присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта

( далее - Тарифы по Карте 1), действующим на момент активации Карты 1, выданной кредитором, активированной ею одновременно с заключением договора, она обязуется их соблюдать и просит заключить с ней Договор о Карте 1, в рамках которого счетом карты является счет, указанный в п. 14.3 настоящего Заявления.

Просит предоставить ей банковскую дебетовую Карту № 1 после получения ее согласия посредством телефонного звонка из Центра обслуживания клиентов кредитора, путем направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего заявления, либо одновременно, либо полученной ею при обращении в офис Кредитора или в торговую точку Предприятия, на территории которого осуществлялось оформление кредита на покупку товаров, указанных в разделе 16 настоящего заявления.

В п.3.2 указано, что сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная Кредитором по Карте 1, составляет 0 руб. и не может быть увеличена ни Кредитором в установленном порядке, ни по соглашению сторон.

В случае, если Карта 1 была получена ею одновременно с заключением Договора, подписывая настоящее Заявлением, дает согласие на активацию полученной Карты 1. В случае, если Карта 1 была получена по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления активация Карты 1 будет осуществлена посредством ее обращения в Центр обслуживания Клиентов.

Карта 1 будет использоваться для погашения задолженности по кредиту ( п.2).

По условиям договора ( п. 3) на счет Карты № 1, в случае если сторонами согласовано изменение условий договора, заключен новый договор в порядке, установленном пунктом 2 настоящего Заявления, на счет Карты 1 кредитором будет зачислена сумма увеличения кредита при согласовании сторонами ее увеличения, если задолженность по ранее заключенному договору еще не погашена, или на счет Карты 1 кредитором будет зачислена сумма нового кредита в рамках нового договора при предоставлении кредитором суммы нового кредита клиенту, если задолженность по ранее предоставленному кредиту была не погашена. Или на счет Карты 1 Кредитором будет зачислена сумма нового кредита в рамках нового Договора при предоставлении Кредитором суммы нового кредита Клиенту, если задолженность по ранее предоставленному кредиту была погашена ею. Данное условие является дополнением к Договору.

В разделе 1 Заявления указано, что заемщик понимает и соглашается с тем, что если задолженность по договору погашена в полном объеме, Стороны вправе заключить новый Договор (Договоры), одним из способов, указанных в п.2 настоящего Заявления, распространив на него действия условий настоящего договора.

В п. 2 Заявления также отражено, что в дальнейшем по согласованию сторон вправе осуществить изменение условий Договора, заключить новый Договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий Договора ( в связи с увеличением суммы кредита по Договору), заключения нового Договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных в Заявлении.

При этом в Заявлении указано, что при согласовании сторонами всех существенных условий договора, в том числе суммы кредита, срока пользования кредитом, процентной ставки по кредиту, суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, тарифов страхования, срока страхования изменения условий договора считаются вступившими в силу в момента акцепта уведомления об изменении условий договора/ заключения нового договора, полученного любым способом из перечисленных в заявлении. В случае заключения нового договора в части увеличения суммы кредита заемщик поручает кредитору в дату согласования сторонами изменения условий договора увеличить сумму кредита путем зачисления на счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления, дополнительной суммы кредита ( если задолженность по ранее предоставленному кредиту еще не погашена) или предоставить новый кредит путем зачисления на счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления суммы нового кредита, если задолженность по ранее предоставленному кредиту еще не погашена (л.д.8-10)                                                                                                              

На последней странице Заявления указан номер Карты 1, как №, и отмечено, что заемщик подтверждает получение Карты № 1 и дает согласие на активацию Карты № 1. Счетом Карты 1 является счет, указанный в п. 14.3 настоящего Заявления( л.д. 8-10).

Согласно п. 7.2.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банк вправе уступать, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права ( требования) по договору третьему лицу ( в том числе некредитной и небанковской организации без согласия клиента или его уведомления ( л.д. 14-18).

15.03.2019 между цедентом ПАО НБ «Траст» и цессионарием АО «Финансовое агентство по сбору платежей» был заключен Договор уступки прав требований №-УПТ, по условиям которого банк уступил цессионарию право требования, в том числе по кредитному договору № от 12.10.2012, заключенному с заемщиком

Печолат О.Н., с общей суммой задолженности 131 938,41 руб.( л.д. 21-26).

         В этот же день между цедентом АО «Финансовое агентство по сбору платежей» и цессионарием ООО «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» был заключен Договор уступки прав требований №, по условиям которого АО «Финансовое агентство по сбору платежей» уступило цессионарию право требования, в том числе по кредитному договору № от 12.10.2012, заключенному с заемщиком

Печолат О.Н., с общей суммой задолженности 131 938,41 руб.( л.д. 28-33).

Как разъяснено в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49"О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 ГК РФ). Ответ о согласии заключить договор на предложенных в оферте условиях, содержащий уточнение реквизитов сторон, исправление опечаток и т.п., следует рассматривать как акцепт.

Ответ на оферту, который содержит иные условия, чем в ней предложено, считается новой офертой, если он соответствует предъявляемым к оферте статьей 435 ГК РФ требованиям (статья 443 ГК РФ). Если после получения оферентом акцепта на иных условиях адресат первоначальной оферты предлагает заключить договор на первоначальных условиях, такое предложение также считается новой офертой, если оно отвечает требованиям, предъявляемым к оферте (статьи 443, 435 ГК РФ) ( п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49"О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора")

         На запрос суда от истца и от ПАО НБ «Траст» был получен ответ о том, что задолженность у ответчика возникла по Карте 1.

          Суд приходит к выводу, что истцом не предоставлено доказательств согласования с заемщиком изменения условий договора кредитования, изложенных в п.3.2 Заявления на получение кредита, где указано, что сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная Кредитором по Карте 1, составляет 0 руб. и не может быть увеличена ни Кредитором в установленном порядке, ни по соглашению сторон. Также не предоставлено доказательств согласования с заемщиком заключения нового договора.

Истец ссылается на то, что договор Карты 1 № от 12.10.2012 был заключен с применением Тарифного плана ТП-02 «Международная расчетная банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта». В примечании к Тарифному плану ТП-02 указано, что срок действия карты - 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия, полная стоимость кредита составляет 0%, при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты, и - 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев.

В п. 9 Тарифного плана ТП-02 отражено, что Минимальный платеж составляет 6% от задолженности, но не менее 500 руб. ( л.д. 101).

Согласно разделу 1 Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта:

- Минимальный платеж-это часть суммы Задолженности, размер которой устанавливается Тарифами;

- Минимальная сумма погашения - сумма денежных средств, которую Клиент ( при наличии полного или частичного использованного Лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на Счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования Лимита разрешенного овердрафта. Минимальная сумма погашения равна меньшей из следующих двух величин:

- суммы задолженности;

- величины, которая равна большей из следующих величин:

        - рассчитанного в соответствии с тарифами размера Минимального платежа ( в зависимости от размера Задолженности) за Расчетный период;

-суммы Сверхлимитной задолженности, неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета Минимального платежа ( в том числе просроченных), просроченного основного долга и штрафов;

- минимального размера Минимального платежа, установленного Тарифами.

В случае если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения возникает следующая Просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в Минимальную сумму погашения ( неуплаченной части Минимальной суммы погашения); по основному долгу - в размере Основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения ( неуплаченной части Минимальной суммы погашения) ( п. 5.13).

В разделе 2 «Общие положения» отражено, то Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Банк делает оферту Клиенту об установлении Лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя Клиента путем уведомления Клиента о максимальной сумме Лимита разрешенного овердрафта, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить Клиенту. Датой заключения договора является дата активации Карты Клиентом ( п. 2.1).

Согласно разделу 5 « Порядок установления Лимита разрешенного овердрафта, начисления процентов, возникновения и погашения задолженности» Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при отсутствии или недостатке собственных денежных средств на СКС для совершения Операций ( п. 5.5).

В разделе 7 «Права сторон» отражено, что банк, в том числе вправе потребовать возврата Задолженности в полном объеме путем направления Клиенту Заключительного требования ( п. 7.2.11)( л.д. 91-100).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 12.10.2012, предоставленному ПАО НБ «Траст», проценты за пользование кредитом составляют - 51,10%, номер счета 40№ (л.д. 19-20).

В ответе Банка «ТРАСТ» (ПАО) указано, что в дату 06.11.2018 Банком было выставлено Требование о погашении задолженности

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Как указано в п.2 ст. 199 ГПК РФ, заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

По правилам статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ.

Как следует из предоставленных в суд материалов, согласно Тарифам ТП-02,

на заемщиках лежит обязанность ежемесячно погашать Минимальный платеж, в который помимо процентов за пользование суммой кредитов также входит часть основного долга

( кредита).

В расчете задолженности по кредитному договору № от 12.10.2012, предоставленному ПАО НБ «Траст», отражено, что задолженность по основному долгу в сумме 32 407 руб. образовалась на дату 13.01.2014 и до даты заключения договора цессии не изменялась ( л.д. 88-90), на указанную дату эта же сумма задолженности отражена и в расчетах, предоставленных истцом ( л.д. 19-20).

         Впервые за судебной защитой банк обратился к мировому судье 27.02.2021, направив заявление о вынесении судебного приказа почтовой связью ( л.д. 110).

Вынесенный мировым судьей судебного участка Заринского района 10.03.2021 судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 11.06.2021 ( л.д. 108-109).

Таким образом, на дату обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа ( 2021 год) прошло более 6 лет с момента возникновения задолженности по основному долгу в сумме 32 407 руб. ( с 13.01.2014) и 2 года 3 месяца 1 день с момента выставления банком требования о погашении задолженности ( 26.11.2018).

В Заринский районный суд истец обратился 16.01.2024, то есть более 10 лет спустя с момента возникновения задолженности по основному долгу в размере 32 407 руб. и более, чем 5 лет и 2 месяца после выставления требования банком.

        При таких обстоятельствах и при исключении времени судебной защиты в период вынесения и отмены судебного приказа мировым судьей, истец пропустил срок обращения в Заринский районный суд, о чем ответчик указала в своем письменном возражении, направленном в суд.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано в ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше Постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске ( ч.2 ст. 199 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований, заявленных обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к Печолат О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 20 марта 2024 года.

Судья                                                           Л.М. Чубукова