Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-277/2023 ~ М-255/2023 от 01.08.2023

УИД 51RS0018-01-2023-000362-97

Дело № 2-277/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 06 сентября 2023 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Пак С.Б.,

при помощнике судьи Коршуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Головкиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к Головкиной Т.В. (далее заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме * рубля * копеек под *% годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства KIA Ceed, коричневый, <дд.мм.гг>, <№>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дд.мм.гг>. На <дд.мм.гг> суммарная продолжительность просрочки составляет * дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дд.мм.гг> и на <дд.мм.гг> суммарная продолжительность просрочки составляет * дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере * рублей * копеек.

По состоянию на <дд.мм.гг> общая задолженность ответчика перед банком составляет 509757 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность * рубля * копеек, просроченные проценты * рублей * копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копейки, неустойка на просроченную ссуду * рублей * копейки, неустойка на просроченные проценты * рублей * копеек, комиссия за смс-информирование * рублей * копеек, иные комиссии * рублей * копеек.

По условиям кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед банком заемщик передает в залог банку транспортное средство KIA Ceed, коричневый, <дд.мм.гг>, <№>, стоимость которой полагают определить в размере 345744 рубля 99 копеек.

Указывают, что направленное ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.

По указанным основаниям истец просит взыскать с Головкиной Т.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 509757 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14297 рублей 58 копеек; обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство KIACeed, коричневый, <дд.мм.гг>, <№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 345744 рубля 99 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Головкина Т.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке по известному адресу. Однако заказные письма, которыми были направлены извещения, не были получены ею. Письма возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с частью 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению в соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Частью 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая приведенные нормы права, принимая во внимание, что судебное извещение было заблаговременно направлено ответчику, по известному адресу и не было получено им, доказательств уважительности причин неявки в суд не представлено, суд в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагая, что приняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Залог между залогодателем и залогодержателем, согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникает на основании договора.

Согласно пункту 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и Головкиной Т.В.в офертно-акцептной форме <дд.мм.гг> заключен договор потребительского кредита <№>, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме * рубля * копеек на срок * месяца, сроком возврата <дд.мм.гг>, под *% годовых (л.д. 23-25).

Количество платежей по договору определено *, размер платежа * рублей * копейка, срок платежа по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек (пункт 6).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки KIA Ceed, <дд.мм.гг> года выпуска, VIN № <№> (пункт 10).

Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора определена в размере 20% годовых (пункт 12).

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2).

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении (пункт 5.3 Общих условий).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункты 6.1, 6.3 Общих условий).

Пунктом 5.12 Общих условий предусмотрено право банка предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе услуги СМС-уведомления, с оплатой согласно тарифам банка.

Так в частности, Тарифами банка установлена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график» (л.д. 44-45).

Подписав собственноручно договор потребительского кредита, Головкина Т.В. подтвердила, что она ознакомлена с Общими условиями договора, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита Головкина Т.В. просила предоставить кредит путем перечисления денежных средств на лицевой счет <№>, открытый в ПАО «Совкомбанк», сумму кредита в размере * рублей * копеек перечислить ООО «Автодом» в счет оплаты по счету <№> от <дд.мм.гг> за автомобиль KIACeed, VIN<№> (л.д. 21-22).

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, зачислив на указанный ответчиком счет денежные средства в сумме * рубля * копеек, а также произведя оплату за автомобиль KIA Ceed, коричневый, <дд.мм.гг>, <№> в размере * рублей * копеек (л.д. 18-20,21-22).

Согласно договору купли-продажи от <дд.мм.гг> Головкина Т.В. приобрела у ООО «Автодом» автомобиль KIA Ceed, коричневый, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№> (л.д. 27об.-29). По условиям договора покупатель оплачивает товар денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией в размере * рублей * копеек, которые перечисляются с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца.

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Полярнозоринский» собственником автомобиля KIA Ceed, идентификационный номер (VIN) <№>, г.р.з. <№>, значится Головкина Т.В. (л.д. 88).

Из материалов дела следует, что ответчик Головкина Т.В., нарушая условия кредитного договора, вносила платежи не регулярно, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, и который ответчиком не оспорен, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гг> составила 509757 рублей 96 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность * рубля * копеек, просроченные проценты * рублей * копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копейки, неустойка на просроченную ссуду * рублей * копейки, неустойка на просроченные проценты * рублей * копеек, комиссия за смс-информирование * рублей * копеек, иные комиссии * рублей * копеек (л.д. 15-17).

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, размер ответчиком не оспорен, встречным расчетом не опровергнут.

Меры досудебного урегулирования спора положительных результатов не принесли, требование о досрочном погашении задолженности, направленное в адрес Головкиной Т.В., оставлено ею без удовлетворения (л.д. 46,48).

В ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Головкиной Т.В. задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать 509757 рублей 96 копеек.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Учитывая установленные обстоятельства, оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в обращении взыскания на предмет залога, не имеется. В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство KIA Ceed, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащее на праве собственности Головкиной Т.В., следует удовлетворить, определив способ реализации транспортного средства – путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 89 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, требования в этой части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк», и состоящие из государственной пошлины в размере 14297 рублей58 копеек (л.д. 9), на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Головкиной Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Головкиной Татьяны Васильевны (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 509757 (пятьсот девять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 96 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 14297 (четырнадцать тысяч двести девяносто семь) рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль KIA Ceed, коричневый, <дд.мм.гг> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащее на праве собственности Головкиной Татьяне Васильевне, в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в части установления начальной продажной цены заложенного имущества – отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Ковдорский районный суд заявления об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Б. Пак