Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-71/2022 от 25.02.2022

Дело <номер обезличен>–71/2022

РЕШЕНИЕ.

Именем Российской Федерации

25 апреля 2022 года пос. Вожега

Вожегодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Спицова Н.В.,

при секретаре Демченко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Аксонбанк» (далее – ООО КБ «Аксонбанк») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Харитонову Е.А, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратившись в суд с иском, просит взыскать с Харитонова Е.А. задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 483 615 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 233 226 рублей 04 копейки с 31 августа 2021 года по день полного погашения кредита по ставке 29,9% годовых, штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 31 августа 2021 года по день фактического исполнения обязательств и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8036 рублей 16 копеек.

В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между ООО КБ «Аксонбанк» (Кредитор) и Харитоновым Е.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 315 000 рублей с целевым использованием: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, неотложные нужды не более двадцати процентов от суммы кредита, под 9,9% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до <дата обезличена> включительно.

<дата обезличена> ООО КБ «Аксонбанк» решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По состоянию на 30 августа 2021 года общая сумма задолженности Харитонова Е.А. по основному долгу (кредиту) составляет 233 226 рублей 04 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом), начисленным за период с 01 апреля 2019 года по 30 августа 2021 года – 168 663 рубля 06 копеек, сумма задолженности по штрафу за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора, начисленному за период с 20 ноября 2018 года по 30 августа 2021 года, - 47 030 рублей, сумма задолженности по штрафу за несвоевременную уплату процентов, начисленному за период с 20 ноября 2018 года по 30 августа 2021 года, – 34 690 рублей 52 копейки.

Таким образом, общая сумма задолженности Харитонова Е.А. по кредитному договору по состоянию на 30 августа 2021 года составляет 483 615 рублей 62 копейки.

Представитель истца ООО КБ «Аксонбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик Харитонов Е.А. в судебном заседании исковые требования признал лишь в части основного долга в размере 233 226 рублей 04 копейки, в оставшейся части иск не признал, в обоснование возражений указал, что по апрель 2019 года он вносил платежи по кредитному договору в установленном данным договором порядке, а затем, позвонив в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», узнал, что ввиду сбоя платежной системы его платежи с декабря 2018 года не поступают Кредитору, новых же реквизитов для оплаты кредита ему представлено не было, поэтому с мая 2019 года он перестал вносить платежи по кредиту. С учётом этого полагает, что задолженность по кредитному договору произошла по вине Кредитора, в связи с чем не согласен с начислением процентов и штрафов за период с 01 апреля 2019 года по 30 августа 2021 года.

Заслушав ответчика и исследовав представленные в дело материалы, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.4 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), которой признаётся определённая законом или договором денежная сумма. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан в силу статей 809-811 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из объяснений ответчика и материалов дела следует, что <дата обезличена> между ООО КБ «Аксонбанк» и Харитоновым Е.А. заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 315 000 рублей.

В соответствии с пунктами 2, 4, 6 и 11 Индивидуальных условий кредитного договора срок возврата кредита до 16 апреля 2021 года включительно, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, процентная ставка 9,9% годовых, а в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом, устанавливается в размере 29,9% годовых, платежи по кредиту осуществляются ежемесячно, аннуитетными (равными) платежами, включающими основной долг и проценты, согласно графику платежей, не позднее 17 числа каждого месяца, в размере 10 148 рублей 52 копейки. Цели использования Заемщиком потребительского кредита: безналичная оплата товаров и услуг не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита; неотложные нужды – не более двадцати процентов от суммы кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и кредита за каждый день нарушения обязательств (пп.1). При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а именно безналичная оплата товаров и услуг в сумме не менее восьмидесяти процентов от суммы кредита, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 29,9% годовых в соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 14 декабря 2018 года ООО КБ «Аксонбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении его открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определениями того же суда от 11 декабря 2020 года, 15 июня 2021 года и 16 декабря 2021 года конкурсное производство в отношении ООО КБ «Аксонбанк» было продлено, последний раз на 05 месяцев, то есть до 16 мая 2022 года.

Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что указанные в кредитном договоре <номер обезличен> от <дата обезличена> денежные средства Харитонову Е.А. были предоставлены, и он ими воспользовался.

Также из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что Харитонов Е.А. с мая 2019 года не вносит платежи по указанному кредитному договору, последний платёж им совершён 24 апреля 2019 года (денежные средства зачислены 25 апреля 2019 года).

Из представленного истцом расчёта задолженности установлено, что по состоянию на 30 августа 2021 года задолженность Харитонова Е.А. по кредитному договору составляет: 233 226 рублей 04 копейки – основной долг; 168 663 рубля 06 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом (основным долгом), начисленная за период с 01 апреля 2019 года по 30 августа 2021 года по ставке 29,9% годовых; 40 036 рублей – штраф за неисполнение обязательств по оплате кредита, начисленный за период с 20 ноября 2018 года по 30 августа 2021 года; 34 690 рублей 52 копейки – штраф за несвоевременную уплату процентов, начисленный за период с 20 ноября 2018 года по 30 августа 2021 года.

Таким образом, общая сумма задолженности Харитонова Е.А. по кредитному договору по состоянию на 30 августа 2021 года составляет 483 615 рублей 62 копейки.

В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлены: копия анкеты-заявления индивидуального заемщика; копия кредитного договора <номер обезличен>; копия расчёта стоимости кредита (график ежемесячных платежей); копия заявления на присоединение, копии решения и определений Арбитражного суда Костромской области, а также расчёт задолженности, который судом принят, как верный.

Представленные ответчиком копии платёжных документов подтверждают внесение Харитоновым Е.А. 17 октября 2018 года, 19 ноября 2018 года, 17 декабря 2018 года, 16 января 2019 года, 18 февраля 2019 года, 31 марта 2019 года и 24 апреля 2019 года платежей по кредиту, указанные платежи учтены истцом при составлении расчёта задолженности.

Отзыв у ООО КБ Аксонбанк» лицензии не является основанием для освобождения Заемщика от обязанности по своевременному возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Доводы ответчика об образовании задолженности по вине Кредитора, не известившего его о новых реквизитах для внесения платежей по кредитному договору, суд считает несостоятельными, поскольку они опровергаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

В силу требований Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон №395-1) сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Информация о признании ООО КБ «Аксонбанк» несостоятельным (банкротом) и новых реквизитах для направления платежей является общедоступной, поскольку в соответствии с требованиями указанного Закона №395-1, а также Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон №127-ФЗ) была опубликована в официальных изданиях – сайте ЦБ РФ, сайте КУ ГК «АСВ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

На основании ч.4 ст.15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с Законом №395-1 и Законом №127-ФЗ осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.

Информация о деятельности Агентства размещается на официальном сайте Агентства в сети Интернет в соответствии со ст.7.1 Федерального закона от 12 января 1996 года №7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (ч.7 ст.24 Закона №177-ФЗ).

Сведения о расчётном счёте для перечисления денежных средств в погашение кредитных обязательств перед ООО КБ «Аксонбанк» являются общедоступными, содержатся в официальных печатных изданиях, в том числе в сети Интернет, и были доступны ответчику.

Кроме того, Кредитором было направлено Харитонову Е.А. по указанному им при заключении кредитного договора адресу (<адрес>) уведомление о смене реквизитов для внесения платежей по кредитному договору, согласно отчёту об отслеживании почтового отправления это уведомление ответчиком получено 20 февраля 2019 года.

В марте и апреле 2019 года Харитонов Е.А. вносил платежи по кредиту, что свидетельствует о том, что ему были известны реквизиты Банка.

Более того, у ответчика имелась возможность исполнять кредитные обязательства, перечисляя платежи по кредитному договору в депозит нотариуса согласно ст.327 ГК РФ.

Учитывая период просрочки, объём задолженности по основному долгу и размер ставки для начисления штрафных санкций, суд не находит оснований для уменьшения неустойки (штрафов) за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов.

По мнению суда, неустойка (штрафы) в заявленном размере соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Доказательств уплаты задолженности суду не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления подлежат взысканию с ответчика в соответствии со статьей 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Харитонова Е.А, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 483 615 (четыреста восемьдесят три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 62 копейки, в том числе: 233 226 (двести тридцать три тысячи двести двадцать шесть) рублей 04 копейки – основной долг; 168 663 (сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 06 копеек – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01 апреля 2019 года по 30 августа 2021 года; 47 036 (сорок семь тысяч тридцать шесть) рублей – штраф за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора, начисленный за период с 20 ноября 2018 года по 30 августа 2021 года; 34 690 (тридцать четыре тысячи шестьсот девяносто) рублей 52 копейки – штраф за несвоевременную уплату процентов, начисленный за период с 20 ноября 2018 года по 30 августа 2021 года.

Взыскать с Харитонова Е.А, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 233 226 (двести тридцать три тысячи двести двадцать шесть) рублей 04 копейки с 31 августа 2021 года по день полного погашения кредита по ставке 29,9% годовых.

Взыскать с Харитонова Е.А, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 31 августа 2021 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Харитонова Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы в размере 8036 (восемь тысяч тридцать шесть) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Вологодского областного суда в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме с подачей жалобы через Вожегодский районный суд Вологодской области.

Решение в окончательной форме принято 25 апреля 2022 года.

Председательствующий судья, Спицов Н.В.