Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3532/2023 от 12.09.2023

КОПИЯ

УИД: 66RS0044-01-2022-006608-57

Дело № 2-3532/2023         мотивированное решение составлено 06.10.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск                         28 сентября 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего судьи Кутенина А.С.,

при секретаре Беляевских К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3532/2023 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Бойцову Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт»)обратилось в суд с иском к Бойцову С.В. о взыскании задолженности по договору № от 24.08.2005 в размере 65 347 руб. 35 коп., взыскании судебных расходов в размере 2 160 руб. 42 коп.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 04.02.2005 Бойцов С.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». 24.08.2005 банк открыл ответчику счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от 04.02.2005, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №.Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 49 950 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором о карте. Всего в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 4 100 руб., которые списаны Банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно- не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере Минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 24.07.2006 Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.10-4.11 Условий направил Клиенту заключительный Счет-выписку с требованием погашения Клиентом Задолженности в полном объеме в размере 65 347 руб. 35 коп. в срок до 23.08.2006. Однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы. По состоянию на 13.12.2022 задолженность ответчика по договору о карте № от 24.08.2005 составляет 65 347 руб. 35 коп., в том числе 49 037 руб. 57 коп.- основной долг, 6 001 руб. 43 коп. - проценты, 4 420 руб. 35 коп. - плата за обслуживание счета, 2 588 руб. – комиссия за снятие наличных денежных средств, 3300 руб.- плата за пропуск минимального платежа. Указанную сумму истец просит взыскать в свою пользу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 160 руб. 42 коп.

Заочным решением Первоуральского городского суда от 24.01.2023 требования истца были удовлетворены (л.д. 36-40). 12.09.2023 на основании заявления ответчика Бойцова С.В. заочное решение было отменено (л.д. 61).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя (л.д. 5). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

Ответчик Бойцов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявил ходатайство о применении сроков исковой давности (л.д. 62).

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления БойцоваС.В. (л.д. 14-15) в соответствии с Тарифным планом ТП 52 и Общими условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» 26.10.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и Бойцовым С.В. был заключен кредитный договор №с лимитом задолженности до 60 000 рублей (л.д.16, 17-19).

В соответствии с Тарифным планом ТП 52: плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: – не взимается, плата за обслуживание счета – не взимается, размер процентов, начисляемых по кредиту, годовых: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22%, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, в пределах остатка на счете, за счет Кредита – не взимается, минимальный платеж: коэффициент расчета Минимального платежа – 4 %, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается; 2-й раз подряд – 300 рублей; 3-й раз подряд – 1000 рублей; 4-й раз подряд – 2000 рублей; комиссия за Сверхлимитную задолженность – не взимается, комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%, льготный период кредитования – до 55 дней (л.д.16).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в анкете-заявлении на получение карты (л.д.14 оборот-15), заявлении на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д.14), Тарифном плане ТП 52 (л.д.16), подписанным Бойцовым С.В., Общих Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (л.д. 17-19).

Таким образом, по условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в заявлении (оферте) заемщика.

Банк акцептовал заявление (оферту) Бойцову С.В., выпустив на его имя кредитную карту. Бойцов С.В., получив кредитную карту, активировал ее, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных операций в период времени с26.12.2005 по 13.12.2022. Последняя операция по внесению платежей по кредитной карте совершена Бойцовым С.В. 23.04.2006, что подтверждается выпиской по счету № за период с 26.12.2005 по 13.12.2022 (л.д.21).

Согласно п. 4.10 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее-Общие условия) если в течение срока действия Договора Клиент 3 (три) раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит Минимальный платеж, а также в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору, Банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры: 4.10.1 прекратить действие Карты;4.10.2 направить Клиенту заключительную выписку; 4.10.3 при наличии у Клиента иных счетов в Банке списывать с этих счетов в безакцептном порядке имеющиеся и поступающие на них средства и направлять их на погашение задолженности Клиента перед банком с обязательным направлением Клиенту в течение последующих 5 (Пяти) рабочих дней письменного уведомления о произведенном списании средств.

Согласно п. 4.11 Общих условий в случае направления банком Клиенту Заключительной выписки сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанно в Заключительной выписке. Формирование и направление Клиенту Заключительной выписки осуществляется банком по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента приостановления/прекращения действия Карты в соответствии с настоящими условиями. В случае проведения Банком расследования по заявлению Клиента об опротестовании Операций Заключительная выписка формируется после завершения расследования (л.д.19).

Таким образом, в рамках договора о карте срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности Банком, что соответствует абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

24.07.2006 АО «Банк Русский Стандарт» выставило в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме. В соответствии с требованием в срок до 23.08.2006 ответчик должен был произвести оплату денежных средств в общем размере 65 347 руб. 35 коп. (л.д. 20-21).Доказательств исполнения ответчиком заключительного требования суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору № от 24.08.2005 составляет 65 347 руб. 35 коп., из которых: 49 037 руб. 57 коп.- основной долг, 6 001 руб. 43 коп. – проценты, 4 420 руб. 35 коп. - плата за выпуск и обслуживание карты, 2 588 руб. – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 3300 руб.- плата за пропуск минимального платежа (л.д. 9).

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из положений абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании такого срока.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Условиями соглашения о кредитовании срок возврата денежных средств не установлен.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При таких обстоятельствах суд полагает, что конкретный срок возврата займа сторонами не установлен, в связи с чем в соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления истцом требования об их возврате, что установлено в п. 4.23.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»

В заключительном счете ответчику предлагалось оплатить всю сумму задолженности в размере 65 347 руб. 35 коп. до 23.08.2006.

Таким образом, течение срока исковой давности подлежит исчислению с 24.08.2006 (после истечения срока для добровольной уплаты задолженности в соответствии с Заключительным счетом-выпиской), дата истечения трехгодичного срока – 24.08.2009.За защитой нарушенного права в порядке искового производства истец обратился только 21.12.2022, то есть по истечении срока исковой давности.

С учетом изложенного, оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░– ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>