Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-979/2024 (2-8937/2023;) ~ М-8312/2023 от 20.11.2023

УИД № 50R0S0052-01-2023-010676-67

    Дело № 2-979/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть объявлена: 18.01.2024 года

Мотивированное решение изготовлено: 25.01.2024 года

18 января 2024 года г.о. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Скариной К.К.,

при секретаре судебного заседания Родивиловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в Щелковский городской суд Московской области с иском к Черкасову А.А. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указывая в обоснование иска, что 27.01.2023 между ООО МФК «Займер» и Черкасовым А.А. заключен договор займа № по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 26 000 руб. 00 коп. сроком до 26.04.2023 года с процентной ставкой 365% годовых.

Истец свои обязательства исполнил, перечислили денежные средства, ответчиком же не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Черкасова А.А. сумму долга в размере 52 728 рублей, из которых: 26 000 рублей – остаток основного долга, 7800 рублей – проценты по договору за 89 дней пользования займом за период с 28.01.2023 по 26.04.2023, 17 945,44 рублей - проценты за 236 дней пользования займом в период с 27.04.2023 по 21.10.2023; 982,56 рублей – пеня за период с 27.04.2023 по 21.10.2023, а также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1781,84 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Черкасов А.А. не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства согласно данным ОВМ. Судом постановлено (протокольно) о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке ч 4 ст. 167 ГПК РФ, ст. 113 ГПК РФ, с учетом ст. 165.1 ГК РФ,

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 27.01.2023 между ООО МФК «Займер» и Черкасовым А.А. заключен договор займа № по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 26 000 руб. 00 коп. сроком до 26.02.2023 года с процентной ставкой 365% годовых.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее Сайт).

Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления и обслуживания потребительских займов займодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Проанализировав условия договора, суд приходит к выводу, что ответчик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью.

Так, в силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в данном случае форма договора займа, заключенного с Черкасовым А.А. соответствует приведенным выше нормам, а денежные средства от займодавца (кредитора) перечислены на счет, указанный должником, и подтверждается выпиской из программно-аппаратного комплекса о транзакции, совершенной банком по поручению Займер МФК (л.д. 18).

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов)(ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от1апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)в процентах годовых».

Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту1 части 5статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Указом Банка России от 1 апреля 2019 г. № 5112-У «О порядке определения банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, до 30 тыс. руб. включительно составляет 350,349 %, предельное значение полной стоимости потребительского займа – 365 %.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Ответчиком в установленный срок 26.02.2023 не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность в размере 52 728 рублей, из которых: 26 000 рублей – остаток основного долга, 7800 рублей – проценты по договору за 89 дней пользования займом за период с 28.01.2023 по 26.02.2023, 17 945,44 рублей - проценты за 236 дней пользования займом в период с 27.04.2023 по 21.10.2023; 982,56 рублей – пеня за период с 27.04.2023 по 21.10.2023.

Размер процентов за пользование займом предусмотрен договора и рассчитан должнику в размере 7800 рублей, что отражено на его лицевой сторон о полной стоимости займа на что ответчик согласился. Указанные проценты составляют период с 28.01.2023 по 26.02.2023 (т.е. за 30 дней), вопреки доводам истца о расчетах на 26.02.2023. и подлежит взысканию с указанной фиксированной сумме, расчет которой в целом арифметически верен.

Оставшиеся суммы подлежит начислению в виде процентов продолжение пользование займом с 27.02.2023 года по дату, которую испрашиваем истец 21.10.2023, из расчета 365 % годовых, на сумму долга с процентами за 247 дней, что соответствует п. 7 Договора о возврате суммы долга с процентам по дату фактичекского возврата и составит 84 846 рублей, который с учетом заявленного требования и предельных размеров подлежит снижению не болеем, чем двукратная сумму долга, однако, с учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, подлежит взысканию до определенной истцом сумму 17 945,44 рублей, (из расчета) сумма займа ? (количество дней в платежном периоде / число дней в году) ? годовая ставка = проценты.

Также истцом учтены платежи ответчика в сумме 6032 рубля 25 февраля 2023 года и 27 марта 2023 года также проценты в размере 6420 рублей, что не являлось достаточным для полного погашения долга и процентов.

Начисление пени предусмотрено п. 12 Договора и составляет 20 % годовых с первого дня нарушения условий договора на непогашенную часть суммы займа и продолжают начисляться на непогашенную сумму основного долга.

Размер пени рассчитан верно, с учетом ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, (с 27 апреля 2023) принимается судом, оснований к снижению в порядке ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, начисленные пени не являются значительной суммой, составляют менее 1000 рублей.

Доказательств своевременности внесения денежных средств и исполнения обязательства в установленный в договоре срок ответчиком не представлено.

Судебный приказ, выданный мировым судьей от 28 марта 2023 о взыскании указанной задолженности, отменен мировым судьей 26 сентября 2023 в связи с поступившими возражениями должника (л.д.10).

Условие по процентной ставке заключенного сторонами договора денежного займа с процентами является одним из существенных условий заключенного между сторонами Договора займа и изменению (снижению) не подлежит, сумма начислений задолженности по процентам установлена в рамках предельных значений установленных законом, и снижению не подлежит. При этом, сумма процента в день составляет соответствует вышеуказанным предельным размерам начисления процентов, при этом, размер начислений по процентам не превышает двукратную сумму непогашенной суммы основного долга, установленную Федеральным законом № 151 ФЗ «О микрофинансовой деятельность и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

Исходя из представленного истцом расчета, сумма начисленных процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сведений о погашении имеющейся задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии долгового обязательства ответчика перед истцом, в связи с чем полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца требуемую сумму в размере основного долга и процентов за пользование кредитом согласно ставки процента по займа, а также начисленных пени,

Ответчиком сумма задолженности не оспорена.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере 1781,84 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 в пользу ООО МФК «Займер» задолженность по договору потребительского микрозайма № от 27.02.2023 года в размере 52 728 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1781,84 рублей.

Решением может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области подачей апелляционной жалобы в течение одного месяца.

Судья          К.К. Скарина