Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-56/2020 (2-895/2019;) ~ М-962/2019 от 19.12.2019

Дело № 2-56/2020 (№ 2-895/2019)

86RS0017-01-2019-002126-30

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

14 января 2020 года        г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа -Югры в составе

председательствующего судьи     Янишевского В.Е.,

с участием ответчика       Савельева С.А.,

при секретаре        Махмутовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Савельеву Сергею Александровичу, Савельевой Елене Владимировне, Савельеву Данилу Сергеевичу, Савельевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Савельеву С.А., Савельевой Е.В., Савельеву Д.С., Савельевой Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования основаны на том, что (дата) между открытым акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк» и Савельевым С.А., Савельевой Е.В. заключен кредитный договор (номер), в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в размере (-) рублей на (-) месяцев с момента выдачи кредита на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: (-). Сумма кредита выдана 03.06.2014. По условиям кредитного договора заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него. Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно по процентной ставке 14,75% годовых. Возвратить сумму кредита ответчики обязались по частям ежемесячно в соответствии с графиком платежей по кредитному договору. Начиная с ноября 2017 года ответчиками нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита и сумм начисленных процентов за пользование кредитом. По состоянию на 04.12.2019 задолженность созаемщиков перед банком составляет 2 555 819,24 рублей. В обеспечение исполнения обязательств заемщиков перед банком по кредитному договору в залог передано недвижимое имущество: жилой дом с кадастровым (условным) номером (-) и земельный участок с кадастровым номером (-), расположенные по адресу: (-). Жилой дом и земельный участок принадлежит на праве общей долевой собственности Савельеву С.А. ((-) доли в праве), Савельевой Е.В. ((-) доли в праве), А. ((-) доли в праве), Б. ((-) доли в праве). Рыночная стоимость жилого дома и земельного участка составляет (-) рублей.

05.11.2014 принято решение о реорганизации в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк» открытого акционерного общества Банк «Открытие» и открытого акционерного общества Новосибирский муниципальный банк, в результате чего изменилось наименование банка (ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»).

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 16.06.2016, решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 16.06.2016, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «ФК Открытие». Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» в результате реорганизации стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

ПАО Банк «ФК Открытие» просило суд взыскать с Савельева С.А., Савельевой Е.В. задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 2 555 819,24 рублей; обратить взыскание на жилой дом с кадастровым (условным) номером (-) и земельный участок с кадастровым номером (-), расположенные по адресу: (-), определить начальную продажную цену жилого дома с земельным участком в размере (-) рублей; взыскать солидарно с Савельева С.А., Савельевой Е.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 979,10 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Савельев С.А., являющийся также законным представителем несовершеннолетних ответчиков Савельева Д.С., Савельевой Д.С., в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга и процентов, не признал в части задолженности по уплате штрафной неустойки по основному долгу и процентам.

Ответчик Савельева Е.В., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела телефонограммой, в судебное заседание не явилась. О причинах неявки суд не уведомила, ходатайств не заявила. Дело рассмотрено в отсутствие Савлеьевой Е.В. в соответствии положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика Савельева С.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) между открытым акционерным обществом «Ханты-Мансийский банк» и Савельевым С.А., Савельевой Е.В. заключен кредитный договор (номер), в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит в сумме (-) рублей на срок (-) месяцев, а ответчики обязались возвратить истцу кредит, уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Согласно п.п. 1.2.2.1 кредитного договора (номер) от (дата) процентная ставка по кредиту - 14,75% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное.

Кредит предоставлен для целевого назначения: для приобретения недвижимого имущества в общую долевую собственность Савельева С.А., Савельевой Е.В., А., Б.: жилого дома, состоящего из (-) жилых комнат, обшей площадью (-) кв.м., и земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общая площадь (-) кв.м.), расположенных по адресу: (-).

Сумма кредита выдана заемщикам 03.06.2014, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.п. 2.3.4, 2.3.1 кредитного договора (номер) от (дата) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше.

В случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной п. 1.2.2 договора, на остаток суммы кредита, указанный в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). При расчете процентов, начисляемых на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита, кредитор допускает их округление по истечении каждого процентного периода, в котором просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты (п.п. 2.3.12 и 2.3.12.2 кредитного договора (номер) от (дата)).

Согласно п. 2.5.2 кредитного договора (номер) от (дата) при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.3 кредитного договора (номер) от (дата)).

Савельевым С.А., Савельевой Е.В., начиная с ноября 2017 года, нарушались условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита и сумм начисленных процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по лицевому счету.

Как видно из представленного суду расчета, задолженность Савельева С.А., Савельевой Е.В. по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 04.12.2019 составила 2 555 819,24 рублей, из них: 2 252 359,90 рублей - задолженность по уплате суммы кредита, 120 919,90 рублей - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, 72 459,10 рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты основного долга, 110 080,34 рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов.

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений по поводу расчета задолженности ответчиками суду представлено не было.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчиков Савельева С.А., Савельевой Е.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме фактической задолженности ответчиков на момент рассмотрения дела, то есть в размере 2 555 819,24 рублей.

В соответствии с п.п. 1.2.6, 1.2.7, 1.2.8, 1.2.8.1 кредитного договора (номер) от (дата) обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилого дома, состоящего из (-) жилых комнат, обшей площадью (-) кв.м., и земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, общая площадь (-) кв.м.), расположенных по адресу: (-).

Из договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от (дата) следует, что Г. продала Савельеву С.А., Савельевой Е.В., действующей за себя и как законный представитель А., Б., жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: (-).

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, Савельеву С.А., Савельевой Е.В., А., Б. принадлежит на праве общей долевой собственности жилой дом с кадастровым номером (-) и земельный участок с кадастровым номером (-), расположенные по адресу: (-). Установлено ограничение (обременение) права: залог в силу закона.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пунктом 2.4.4.2 кредитного договора (номер) от (дата) установлено право кредитора обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 договора.

Неисполнение Савельевым С.А., Савельевой Е.В. условий кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета об оценке № 18149-ОТКРНЦ/19 от 27.11.2019, составленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: (-), на дату оценки составляет (-) рублей, следовательно, 80 процентов от данной суммы составит (-) рублей.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость жилого дома и земельного участка, от ответчиков суду не поступило.

При таких обстоятельствах, требование ПАО Банк "ФК Открытие" об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: (-), с установлением начальной продажной стоимости в размере 80% от рыночной стоимости в сумме (-) рублей, то есть в размере (-) рублей, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № 3300 от 11.12.2019 истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 26 979,10 рублей.

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков Савельева С.А., Савельевой Е.В. в размере 13 489,55 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Савельеву Сергею Александровичу, Савельевой Елене Владимировне, Савельеву Данилу Сергеевичу, Савельевой Дарье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Савельева Сергея Александровича, Савельевой Елены Владимировны в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 2 555 819 (два миллиона пятьсот пятьдесят пять тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 24 копеек.

Взыскать с Савельева Сергея Александровича, Савельевой Елены Владимировны в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 489 (тринадцать тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 55 копеек с каждого ответчика.

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером (-) и земельный участок с кадастровым номером (-), расположенные по адресу: (-), принадлежащие на праве общей долевой собственности Савельеву Сергею Александровичу, Савельевой Елене Владимировне, А., Б., находящиеся в залоге в силу закона у публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие», установив начальную продажную цену жилого дома с земельным участком, подлежащих реализации на публичных торгах, в размере (-) рублей

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья       В.Е. Янишевский