Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1144/2020 ~ М-1010/2020 от 08.06.2020

Дело №2-1144/2020

(УИД 13RS0025-01-2020-002250-08)

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2020 года.

Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск                                 24 июля 2020 года

Октябрьский районный суд г.Саранск Республики Мордовия в составе:

председательствующего-судьи Бондаренко Н.П.,

с участием секретаря судебного заседания - Хапугиной Е.М.,

с участием в деле:

истца – коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью),

ответчицы – Малкиной Оксаны Викторовны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к Малкиной Оксане Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Малкиной О.В.

В обоснование иска истец указал, что между банком и Малкиной О.В. заключен договор о предоставлении кредита <...> от 28 августа 2017 года, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 379 082 рубля 12 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а Малкина О.В. принятые на себя обязательства не выполняет. По состоянию на 20 мая 2020 года задолженность составляет 618 116 рублей 17 коп., из которых: просроченный основной долг – 379 082 рубля 12 коп., начисленные проценты – 154 100 рублей 79 коп., неустойка – 25 874 рублей 59 коп. (с учетом снижения суммы неустойки).

По данным основаниям заявитель просил суд взыскать с Малкиной О.В. в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита <...> от 28 августа 2017 года в сумме 559 057 рублей 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 790 рублей 58 коп. (л.д.1-2).

В судебное заседание представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.63,64,73), о причинах неявки суду не сообщил, при этом представитель Стрельников А.В. с исковым заявлением представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.4).

В судебное заседание ответчица Малкина О.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.70-71), о причинах неявки суду не сообщила. Судебная корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по текст – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчица при должной добросовестности имела возможность явиться в суд по вызову. Неявка в судебное заседание является ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчица, не являясь в суд, указанным образом распорядилась своими процессуальными правами.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Малкиной О.В. (л.д.11) 28 августа 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк) и Малкиной О.В. (клиент) заключен кредитный договор <...>, согласно которому банк и клиент заключают договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора на следующих условиях: сумма кредита – 379 082 рубля 12 коп., срок – 60 месяцев, процентная ставка – 21,50% годовых (л.д.9).

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Согласно пунктам 2.1, 2.2 договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на вышеуказанных условиях.

Подпись Малкиной О.В. на кредитном договоре имеется.

Согласно пункту 1.2.2.5 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (л.д.14-20).

Согласно пунктам 1.2.2.7, 1.2.2.8 выписки из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре (пункт 2.2.1 общих условий).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. При попадании даты платежа по графику платежей на дату, не являющуюся операционным днем банка, дата ежемесячного платежа переносится на ближайший операционный день, следующий за датой ежемесячного платежа, без изменения суммы ежемесячного платежа к погашению. Если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими условиями, погашении кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных (в связи с праздничными и иными нерабочими днями графиком платежей может быть предусмотрено несущественное изменение суммы отдельного (-ых) платежа (-ей) (пункт 2.2.2).

Согласно графику платежей дата первого ежемесячного платежа – 28 сентября 2017 года (л.д.10).

Банк исполнил принятые по кредитному договору обязательства в полном объеме, перечислив 28 августа 207 года сумму кредита в размере 379 082 рубля 12 коп на счет <...> открытый на имя Малкиной О.В. Ответчица же в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполняла принятые на себя по кредитному договору обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д.7,8).

Данные обстоятельства ответчицей не оспорены, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора, подписанных ответчицей, предусматривающих ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок из определения – 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Пунктами 1, 2 раздела III общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В силу пункта 1.2.2.12 общих условий договора в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в договоре, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика (пункт 73).

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (статьи15,393,394 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

В соответствии с пунктом 16 данного постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен быть осуществлен 29 августа 2022 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). В материалах дела отсутствуют сведения о полном погашении Малкиной О.В. задолженности перед банком.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 20 мая 2020 года задолженность ответчицы перед банком составила 379 082 рубля 12 коп. – основной долг, 154 100 рублей 79 коп. – задолженность по уплате процентов, 25 874 рубля 59 коп. – неустойка (с учетом снижения), а всего 559 057 рублей 50 коп. (л.д.67-68).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства на основании исследованных доказательств.

Заявленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным, основан на законе и на условиях кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Учитывая, что оснований для снижения размера заявленной неустойки в силу статьи 333 ГК РФ суд не находит, заявления от ответчицы о ее снижении в суд не поступило, суд считает, что с ответчицы подлежит взысканию задолженность по договору <...> от 28 августа 2017 года в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Исковое заявление КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) оплачено государственной пошлиной в размере 8 790 рублей 58 коп. (л.д.5).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ), с Малкиной О.В. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 790 рублей 58 коп., согласно следующего расчета: (559 057, 50 – 200 000) х 1% + 5 200 рублей.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к Малкиной Оксане Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Малкиной Оксаны Викторовны в пользу коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору <...> от 28 августа 2017 года в размере 559 057 (пятьсот пятьдесят девять тысяч пятьдесят семь) рублей 50 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 790 (восемь тысяч семьсот девяносто) рублей 58 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия         Н.П. Бондаренко