Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1297/2023 от 23.03.2023

Дело № 1297/2023    

УИД59RS0011-01-2022-005147-59                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 26 апреля 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при секретаре судебного заседания МКВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ЧЕА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ЧЕА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключённого 14.08.2017 кредитного договора № выдало кредит ЧЕА в сумме ..... руб. на срок 36 мес., под 20,85% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на 21.10.2022 задолженность ответчика составляет ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб. 15.07.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 29.08.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный 14.08.2017, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ЧЕА: задолженность по кредитному договору №, заключённому 14.08.2017, за период с 16.10.2018 по 21.10.2022 (включительно) в размере 233 024,79 руб., в том числе: просроченные проценты - 100 316,94 руб., просроченный основной долг - 132 707,85 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 530,25 руб.

    Представитель истца ПАО Сбербанк ТГА, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Ответчик ЧЕА в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ): заказной корреспонденцией по адресу места жительства, от получения которой уклонилась, конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда за истечением срока хранения; посредством СМС- сообщения, доставленного адресату ......

Исследовав материалы дела, обозрев судебный приказ №, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 14.08.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ЧЕА был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок 36 месяцев под 20,85% годовых. ( л.д.17-18)

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

С содержанием Индивидуальных условий кредитования и Общих условий заемщик ЧЕА была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в договоре. ( п. 14 Кредитного договора)

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) Банком выполнено зачисление кредита в сумме ..... руб. (л.д. 22-23).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора от 11.08.2017 ЧЕА в счет погашения кредита необходимо было внести 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере ..... руб. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле, указной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). (п. 12 Индивидуальных условий)

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу ст. ст. 819, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик ЧЕА воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора не выплачивает, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 22-23). 15.07.2019 мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края по заявлению ПАО Сбербанк был вынесен судебный приказ о взыскании с ЧЕА задолженности по кредитному договору № от 14.08.2017 за период с 14.08.2017 по 14.05.2019 включительно в размере ..... руб., из них: просроченный основной долг в размере ..... руб., просроченные проценты в размере ..... руб., неустойка за просроченный основной долг в размере ..... руб., неустойка за просроченные проценты в размере ..... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб. Судебный приказ впоследствии определением мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края от 29.08.2022 был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими от ЧЕА возражениями. По состоянию на 21.10.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченные проценты - ..... руб., просроченный основной долг - ..... руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13-15). В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком перед банком суду не представлено. Представленный расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 20.09.2022 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и расторжении кредитного договора, требование Банка до настоящего времени не исполнено. Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, отсутствия задолженности или наличие её в ином размере, ответчик не представил. Поскольку условия кредитного договора были существенно нарушены, что выразилось в их ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер сумм просроченных платежей, срок неисполнения обязательств суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от 14.08.2017, взыскании с ответчика задолженности по нему, подлежащими удовлетворению. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере ..... руб. Довод ответчика ЧЕА об истечении срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности, изложенный в заявлении об отмене судебного приказа, судом отклоняется на основании следующего.Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года. Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов истец ранее 08.07.2019 (согласно почтовому штемпелю на конверте) обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ЧЕА 15.07.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с ЧЕА задолженности по кредитному договору № от 14.08.2017. 29.08.2022 указанный судебный приказ был отменен на основании поданных должником возражений относительно его исполнения.

Соответственно, период судебной защиты составил 3 года 1 месяц 20 дней. В указанный период срок исковой давности по заявленному требованию не течет.

Таким образом, с учетом того, что исковое заявление ПАО «Сбербанк» с приложенными документами направлено в адрес Березниковского городского суда Пермского края 02.11.2022, учитывая, что срок исковой давности составляет 3 года, а период судебной защиты - 3 года 1 месяца 20 дней, срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности с ЧЕА по спорному кредитному договору не истек. ( 02.11.2022 – 3 года – 3 года 1 месяца 20 дней = 12.09.2016)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО Сбербанк при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ..... руб. (л.д. 7).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере в размере ..... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 14.08.2017, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ..... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ....., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.08.2017 ░░ ░░░░░░ ░ 16.10.2018 ░░ 21.10.2022 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 233 024, 79 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 100 316,94 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 132 707,85 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 530,25 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░