Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-378/2022 ~ М-279/2022 от 11.04.2022

дело № 2-378/2022

                                                               УИД 56RS0015-01-2022-000517-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык                                                   29 сентября 2022 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.М.,

при секретаре Кошелевой М.А., с участием представителя ответчика – адвоката Гражданкиной М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к Валиеву Наилю Дамировичу о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 24.11.2020 г., № от 10.12.2020 с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к Валиеву Н.Д., указав в обоснование исковых требований с учетом уточнений, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 24.11.2020 выдало кредит Валиеву Дамиру Сабирзяновичу (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 100 000,00 руб. на срок 24 мес. под 18.4% годовых.

ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 10.12.2020 выдало кредит Валиеву Дамиру Сабирзяновичу в сумме 180 000,00 руб. на срок 18 мес. под 19.1% годовых.

Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Заемщик в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья участия не принимал.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита № от 24.11.2020г. и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 25.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 89 969,35 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 892,23 руб., просроченный основной долг - 74 052,72 руб., неустойка за просроченный основной долг - 16,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 7,60 руб.

По кредитному договору № от 10.12.2020г. за период с 27.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 216 927,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 39 207,20 руб., просроченный основной долг - 177 657,54 руб., неустойка за просроченный основной долг - 46,84 руб., неустойка за просроченные проценты - 15,79 руб.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик Валиев Д.С. умер.

В соответствии со ст. ст. 361, 363, 367, 1175 ГК РФ, а также руководствуясь позицией изложенной в Определении ВС РФ от 19.08.2008 г. №36-В08-21, п.60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.0.52012г. №9 в случае смерти заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 14, 58, 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 г.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 24.11.2020. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Валиева Н.Д. задолженность по кредитному договору № от 24.11.2020 за период с 25.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) в размере 89 969,35 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 892,23 руб., просроченный основной долг - 74 052,72 руб., неустойка за просроченный основной долг - 16,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 7,60 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 899,08 руб.

Всего взыскать: 92 868 рублей 43 копейки.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2020. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Валиева Н.Д.: задолженность по кредитному договору № от 10.12.2020 за период с 27.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) в размере 216 927,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 39 207,20 руб., просроченный основной долг - 177 657,54 руб., неустойка за просроченный основной долг - 46,84 руб., неустойка за просроченные проценты - 15,79 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 369,27 руб. Всего взыскать: 222 296 рублей 64 копейки.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Валиева Н.Д. судебные расходы за проведение судебной оценочной экспертизы по установлению рыночной стоимости наследственного имущества в размере 7 000 руб.

Определением суда от 25 мая 2022 года в качестве третьего лица привлечен Хусаинов Р.Р.

Место жительства ответчика Валиева Н.Д. не известно, по месту регистрации он не проживает. Определением судьи от 21 сентября 2022 г. для представления его интересов в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) назначен представитель ответчика – адвокат.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат Гражданкина М.М., действующая на основании ордера от 29 сентября 2022 года, иск не признала, сославшись на то, что позиция ответчика по делу ей не известна.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, третье лицо Хусаинов Р.Р., не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 24.11.2020 выдало кредит Валиеву Д.С. в сумме 100 000,00 руб. на срок 24 мес. под 18.4% годовых.

Также ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 10.12.2020 выдало кредит Валиеву Д.С. в сумме 180 000,00 руб. на срок 18 мес. под 19.1% годовых.

Оба кредитных договора подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Согласно п. 6 Договора № от 24.11.2020 г. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5011 руб. 769 коп. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 23 числа месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

Согласно п. 6 Договора № от 10.12.2020 г. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11579 руб. 65 коп. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 27 числа месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

Пунктом 12 Договора № от 24.11.2020 г. и пунктом 12 Договора № от 10.12.2020 г. предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20 (Двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевому счету, которые имеются в материалах дела.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита № от 24.11.2020г. и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 89 969,35 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 892,23 руб., просроченный основной долг - 74 052,72 руб., неустойка за просроченный основной долг - 16,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 7,60 руб.

По кредитному договору № от 10.12.2020г. за период с 27.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 216 927,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 39 207,20 руб., просроченный основной долг - 177 657,54 руб., неустойка за просроченный основной долг - 46,84 руб., неустойка за просроченные проценты - 15,79 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик Валиев Д.С. умер ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждает свидетельство о смерти №

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

В пункте 60 Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из представленного Банком расчета следует, что по кредитному договору № от 24.11.2020 г. за период с 25.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) задолженность перед Банком составляет 89 969,35 руб., их которых: просроченные проценты - 15 892,23 руб., просроченный основной долг - 74 052,72 руб., неустойка за просроченный основной долг - 16,80 руб., неустойка за просроченные проценты - 7,60 руб.; по кредитному договору № от 10.12.2020г. за период с 27.01.2021 по 22.02.2022 (включительно) задолженность перед Банком составляет 216 927,37 руб., их которых: просроченные проценты - 39 207,20 руб., просроченный основной долг - 177 657,54 руб., неустойка за просроченный основной долг - 46,84 руб., неустойка за просроченные проценты - 15,79 руб.

С расчетами истца о размере задолженности суд соглашается, проверив его, поскольку он соответствует условиям кредитных договоров и подтверждается представленными материалами дела. Контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно свидетельству о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ года, Валиев Наиль Дамирович родился ДД.ММ.ГГГГ года, родителями являются Валиев Дамир Сабирзянович и Ф.Ф..

Согласно ответу на запрос нотариуса нотариальной палаты Оренбургской области Е.М. от 23 апреля 2022 года, после смерти Валиева Д.С. заведено наследственное дело №, наследство принял его сын Валиева Наиль Дамирович, ДД.ММ.ГГГГ г.р., адрес: <адрес>. Свидетельство о праве на наследство ему выдано 11.08.2021 г. на земельный участок и одноэтажный незавершенный строительством жилой дом, расположенных по адресу: <адрес>. Наследников отказавшихся от наследства нет.

Таким образом, в состав наследства после смерти Валиева Д.С. входит земельный участок и незавершенный строительством жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>

Согласно экспертного заключения № от 29.07.2022 года об оценке рыночной стоимости незавершенного строительства жилого дома и земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года (дату смерти Валиева Д.С.) рыночная стоимость земельного участка общей площадью1500 кв.м., из категории земель: земли наеденных пунктов, с разрешенном использованием: для индивидуальной жилой застройки, кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.-дату смерти Валиева Д.С., может быть определена в размере 130000 рублей; рыночная стоимость незавершенного строительства жилого дома общей площадью 150 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, с учетом степени готовности на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ г., может быть определена в размере 730000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества – незавершенного строительства жилого дома и земельного участка, определена: 130000 руб. + 730000 руб. = 860000 руб.

Также на запросы суда поступили ответы из кредитных учреждений об отсутствии у Валиева Д.С. лицевых и иных счетов, обязательств.

Таким образом, иное наследственное имущество у Валиева Д.С. в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

Также из материалов дела следует, что заемщик Валиев Д.С. в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья участия не принимал.

В силу положений ст. ст. 392.1, 392.2 ГК РФ, при переходе долга по основаниям, предусмотренным законом, кредитор может осуществлять в отношении нового должника все права по обязательству, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, новый должник, принявший наряду с имуществом долги наследодателя, обязан исполнить обязательство по кредитному договору в первоначальном виде, в том числе уплатить причитающиеся по договору проценты, неустойки, начисленные на сумму кредита, но в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку суду представлены достаточные доказательства, подтверждающие нарушение условий кредитных договоров со стороны ответчика, то имеются все основания для досрочного взыскания с последнего указанной задолженности.

Установив существенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров в части своевременного внесения платежей, суд на основании п. 2 ст. 450, п. 3 ст. 453 ГК РФ, считает возможным удовлетворить требования Банка о расторжении кредитного договора № от 24.11.2020 г., а также о расторжении кредитного договора № от 10.12.2020г.

Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, обязательства, возникшие из заключенных между Валиевым Д.С. и ПАО Сбербанк кредитных договоров не прекратились в связи со смертью заемщика, а вошли в объем наследства и, соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику.

Соответственно, наследник Валиев Н.Д. должен исполнить обязательства о возврате основного долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами.

С учетом изложенного, принимая во внимание размер стоимости наследственного имущества, с Валиева Н.Д. в пользу истца за счет стоимости наследственного имущества подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 24.11.2020 г. в размере 89969 руб. 35 коп., сумма задолженности по кредитному договору № от 10.12.2020г. в размере 216927 руб. 37 коп..

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Определением суда от 10.06.2022 г. в целях установления рыночной стоимости наследственного имущества была назначена оценочная экспертиза. 17.08.2022 г. ПАО Сбербанк были понесены судебные расходы в размере 7 000 руб., связанные с оплатой услуг за проведение экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества, что подтверждается платежным поручением №.

Указанную денежную сумму нужно взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных расходов.

    При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 8268 руб. 35 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 04 апреля 2022 года на сумму 5369 руб. 27 коп. и № от 04 апреля 2022 года на сумму 2899 руб. 08 коп.

    Суд удовлетворяет исковые требования ПАО Сбербанк в полном объеме, поэтому с Валиева Н.Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2899 руб. 08 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5369 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

     исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к Валиеву Наилю Дамировичу удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.11.2020 г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк и Валиевым Дамиром Сабирзяновичем.

Взыскать с Валиева Наиля Дамировича (ИНН: №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 24.11.2020 г., в размере 89969 (Восемьдесят девять тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 35 копеек, из которых: 15892 (Пятнадцать тысяч восемьсот девяносто два) рубля 23 копейки - просроченные проценты; 74052 (Семьдесят четыре тысячи пятьдесят два) рубля 72 копейки– просроченный основной долг; 16 (Шестнадцать) рублей 80 копеек- неустойка за просроченный основной долг; 7 (Семь) рублей 60 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с Валиева Наиля Дамировича (ИНН: №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2899 (Две тысячи восемьсот девяносто девять) рублей 8 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.12.2020 г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк и Валиевым Дамиром Сабирзяновичем.

Взыскать с Валиева Наиля Дамировича (ИНН: №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 10.12.2020 г., в размере 216927 (Двести шестнадцать тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 37 копеек, из которых: 39207 (Тридцать девять тысяч двести семь) рублей 20 копеек - просроченные проценты; 177657 (Сто семьдесят семь тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 54 копейки– просроченный основной долг; 46 (Сорок шесть) рублей 84 копейки - неустойка за просроченный основной долг; 15 (Пятнадцать) рублей 79 копеек– неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с Валиева Наиля Дамировича (ИНН: №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5369 (Пять тысяч триста шестьдесят девять) рублей 27 копеек.

Взыскать с Валиева Наиля Дамировича (ИНН: №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН: 7707083893) расходы по проведению оценочной экспертизы в размере 7000 (Семь тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                  И.М. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено 07.10.2022 года.

Судья:                                                                        И.М. Новикова