Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3338/2023 ~ М-2281/2023 от 29.08.2023

Дело № 2-3338/2023

УИД 18RS0005-01-2023-002767-22

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года                                                             г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Тебеньковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Белослудцевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Трофимову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском к Трофимову В.В. (далее – ответчик), которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от 13.01.2021 № 625/0018-1490920 по состоянию на 25.01.2023 в размере 405 622,47 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 276,66 руб. Исковые требования мотивирует тем, что 13.01.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №625/0018-1490920 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 282 000 руб. на срок по 13.01.2026 с взиманием за пользование кредитом 14,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 282 000 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 25.01.2023 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 426 057,96 руб. При этом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от суммы начисленной неустойки. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по состоянию на 25.01.2023 включительно в размере 405 622,47 руб., из которых: 352 764,57 руб. - основной долг; 52 857,90 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 276,66 руб.

В судебное заседание надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Трофимов В.В., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не направил. Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине. С учетом данных обстоятельств, суд согласно главе 22, ст. 167 ГПК РФ определил дело рассмотреть в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. При этом представитель истца Банк ВТБ (ПАО) согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производств.

Изучив и проанализировав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании поданной Трофимовым В.В. заявки на получение Кредита в ВТБ (ПАО), 13.01.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Трофимовым В.В. был заключен кредитный договор № 625/0018-1490920 путем присоединения к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания в электронной форме с использованием простой электронной подписи Согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которым: сумма кредита – 2 282 000,00 руб., срок действия договора - 60 месяца, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств с 13.01.2021 по 13.01.2026, процентная ставка – 14,2% годовых (п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий) (л.д. 11-12).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей - 60, дата ежемесячного платежа - ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) – 53 335,06 руб., размер первого платежа – 53 335,06 руб., размер последнего платежа – 52 876,46 руб.

Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору определены п. п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.

Как следует из п. 9 Индивидуальных условий, предоставление кредита осуществляется Заемщику при открытии Заемщику банковского счета (заключении Договора комплексного обслуживания).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия) (п. 14 Индивидуальных условий).

В п. 19 Индивидуальных условий указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, до подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Пунктом 20 Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк предоставляет заемщику кредит путём перечисления кредита в дату предоставления кредита.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий, Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен (л.д. 11-12).

Указанный кредитный договор заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, условия которого регулируются Правилами предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, которыми установлено, что клиенту предоставляются услуги дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ-Онлайн» (л.д. 22-24).

Приложением к настоящим правилам является приложение 1 «Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн», которые являются неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам (л.д. 23-24).

Согласно п. 4.1 Приложения 1 к правилам «Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн» доступ клиента в ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента. Клиент обязуется обеспечить хранение информации о пароле способом, делающим пароль недоступным третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк в случае компрометации пароля.

Таким образом, SMS/Push-код используется банком в качестве электронной подписи клиента для формирования им электронного документа. В случае идентичности SMS/Push-кода, направленного банком, и SMS/Push-кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Согласие ответчика на заключение кредитного договора было подтверждены действительными средствами подтверждения (простой электронной подписью), а именно SMS-кодами, содержащимися в SMS-сообщениях, направленных на номер его телефона, которые были верно введены Трофимовым В.В. в Системе «ВТБ-Онлайн» в подтверждение совершения каждого конкретного распоряжения.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между Банком ВТБ (ПАО) и Трофимовым В.В. кредитного договора № 625/0018-1490920 от 13.01.2021.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 2 282 000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № 1402 от 13.01.2021. (л.д. 14). Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Судом установлено, что Трофимовым В.В. обязательства по кредитному договору № 625/0018-1490920 от 13.01.2021 исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита ответчиком производились не своевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-10).

Из материалов дела усматривается, что 25.11.2022 в адрес Трофимова В.В. банком было направлено уведомление исх. № о досрочном истребовании задолженности, согласно которому ответчику предлагалось погасить задолженность по кредитному договору не позднее 19.01.2023 (л.д. 29).

Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения.

Согласно исковому заявлению и расчету истца, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 25.01.2023 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 407 666,02 руб., из которых: 352 764,57 руб. – основной долг; 52 857,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 563,47 руб. – пени по просроченным процентам, 1 480,08 руб. пени по просроченному основному долгу.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как указано выше, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 405 622,47 руб., из которых 352 764,57 руб. сумма основного долга; 52 857,90 руб. размер плановых процентов за пользование кредитом.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, Трофимов В.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга, процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, находит его достоверным и обоснованным: поступившие ранее от Трофимова В.В. кредитные платежи были учтены при расчете в полном объеме, алгоритм арифметических действий, направленных на определение суммы долга, процентов за пользование кредитными средствами является верным, сам расчет составлен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 7 276,66 руб. (платежное поручение от 03.03.2023 № 91907 и платежное поручение от 26.06.2023 №259530 на л.д. 5, 6) в соответствии с требованиями, установленными пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Учитывая, что настоящим решением исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворены, понесенные им судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Банка ВТБ «ПАО» к Трофимову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Трофимова В.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ «ПАО» (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору от 13.01.2021 № 625/0018-1490920 по состоянию на 25.01.2023 года в размере 405 622 (Четыреста пять тысяч шесть сот двадцать два) руб. 47 коп., из которых:

- 352 764 (Триста пятьдесят две тысячи семьсот шестьдесят четыре) руб. 57 коп. – основной долг,

- 52 857 (Пятьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят семь) руб. 90 коп. – плановые проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Трофимова В.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ «ПАО» (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7 276 (Семь тысяч двести семьдесят шесть) руб. 66 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 02 октября 2023 года.

Судья                                                                                                Е.В. Тебенькова