Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-992/2022 ~ М-440/2022 от 22.02.2022

Дело № 2-992/2022

УИД №34RS0006-01-2022-000831-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        г. Волгоград                                                                           23 марта 2022 года

Советский районный суд города Волгограда

    В составе судьи                                                                      Лазаренко В.Ф.

    При секретаре                                                                         Сатваловой Ю.В.,

    с участием:

    ответчика                                                                                Карповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Карповой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Карповой Е.В., в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору №SAMMCPB000504059335 (контракт №BW_273-P-98321543_RUR) от 20.01.2011г. за период с 27.05.2018г. по 14.12.2020г. в размере 181 337 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 124 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом 50 858 рублей 31 копейка, сумма пени – 5 700 рублей 75 копеек, сумма штрафа – 0 рублей; а также государственную пошлину в размере 4 827 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.01.2011г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014г., в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк кредитные карты», 22.03.2017г. АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Банбанк Диджитал») и Карпова Е.В. заключили договор о предоставлении банковских услуг №SAMMCPB000504059335 (контракт №BW_273-P-98321543_RUR). Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) – 124 778 рублей 08 копеек,

- процентная ставка по кредиту – 30% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 181 337 рублей 14 копеек. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.05.2018г. по 14.12.2020г. в размере 181 337 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 124 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом 50 858 рублей 31 копейка, сумма пени – 5 700 рублей 75 копеек, сумма штрафа – 0 рублей. С 01.01.2019г. (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «Бинбанк Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «Бинбанк Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Карпова Е.В. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями частично. Пояснила, что не согласна с суммой основного долга, так как сумма основных требований не должна превышать 80 000 рублей, а так же заявленные проценты являются завышенными. Каких либо, документов подтверждающих об оплате основного долга и процентов у нее нет.

Выслушав ответчика Карпову Е.В., исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования законными и обоснованными в связи с чем, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из положений ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 20.01.2011г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Карповой Е.В. заключен кредитный договор № SAMMCPB000504059335 (контракт № BW_273-P-98321543_RUR).

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 124 778 рублей 08 копеек, процентная ставка – 30% годовых.

Договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет и перечислив на него сумму кредита.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014г., в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Бинбанк кредитные карты», 22.03.2017г. АО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «Банбанк Диджитал», С 01.01.2019г. АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «Бинбанк Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц в связи с реорганизацией ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «Бинбанк Диджитал».

Согласно условиям договора, кредит считает предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет средств банка, на счете клиента.

В соответствии с условиями договора, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке которые предусмотрены договором.

При подписании кредитного договора заемщик ознакомился с общими условиями договора, обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей.

Также, судом установлено, что банк свои обязательства по указанному договору выполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 124 778 рублей 08 копеек на счет заемщика, открытый в банке.

Однако, ответчик платежи по кредитному договору надлежащим образом не производил, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору за период с 27.05.2018г. по 14.12.2020г. составляет 181 337 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 124 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом 50 858 рублей 31 копейка, сумма пени – 5 700 рублей 75 копеек, сумма штрафа – 0 рублей.

Учитывая, что платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком осуществляются несвоевременно и не в полном объеме, до настоящего времени сумма кредита не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены, таким образом, ответчиком обязательства по кредитному договору неоднократно нарушались, что привело к образованию у него задолженности, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также, ответчик не был лишен возможности заключить договор на иных условиях и ему была предоставлена информация о полной стоимости кредита, поскольку, подписывая договор, Карпова Е.В. согласилась с его условиями и признала их подлежащими исполнению, ответчиком не представлено доказательств принуждения его к заключению договора, кроме того все существенные условия в договоре отражены, ответчик с ними была ознакомлена, что подтверждено её подписью.

Вместе с тем судом достоверно установлен факт наличия просроченной задолженности, доказательств в опровержение, которому стороной ответчика не представлено.

Разрешая исковые требования, истцом не были заявлены требования о расторжении кредитного договора, которые являются правом истца, встречных исковых требований о расторжении кредитного договора ответчиком также не заявлялось, оснований для признания существенных нарушений со стороны истца либо существенных изменений обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, судом также не установлено.

Согласно расчету задолженности за период с 27.05.2018г. по 14.12.2020г. задолженность Карповой Е.В. по кредитному договору № SAMMCPB000504059335 (контракт № BW_273-P-98321543_RUR) от 20.01.2011г. составляет 181 337 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 124 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом 50 858 рублей 31 копейка, сумма пени – 5 700 рублей 75 копеек, сумма штрафа – 0 рублей.

Суд принимает расчёт, представленный истцом, поскольку он соответствует обстоятельствам дела и является арифметически верным.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчик не производит погашение кредита.

С момента получения кредитных денежных средств до обращения ПАО Банк «ФК Открытие» в суд с иском, ответчик не произвел погашение основного долга и уплату процентов.

Кроме того, материалы дела содержат достаточные и безусловные доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора № SAMMCPB000504059335 от 20.01.2011г. и распоряжение именно Карповой Е.В. денежными средствами, поступившими на счет.

Суд приходит к выводу о заключении кредитного договора путем совершения Карповой Е.В. действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, которые подтверждаются волеизъявлением заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление Карповой Е.В. о выдаче кредита, анкета заемщика, распоряжение клиента, и т. п.).

Исходя из ч. 3 ст. 154 ГК РФ необходимым условием для заключения договора является согласованная воля сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

С учетом изложенного оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита, перечисление клиентом банка денежных средств за ведение ссудного счета и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Из изложенного следует, что истцом представлены документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств.

Поскольку подписание вышеуказанных документов свидетельствует о том, что заемщик на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии с собственным волеизъявлением принял на себя обязательства по договору.

Доказательств обратного, ответчик вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ суду не представила.

Доводы ответчика, что заключенный кредитный договор ущемляет его права как потребителя услуги в соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ничем не были подтверждены.

При таких данных, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Карповой Е.В. задолженности по кредитному договору №SAMMCPB000504059335 (контракт №BW_273-P-98321543_RUR) от 20.01.2011г. в сумме 181 337 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 124 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом 50 858 рублей 31 копейка, сумма пени – 5 700 рублей 75 копеек, сумма штрафа – 0 рублей.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4 827 рублей.

Данные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 4 827 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №SAMMCPB000504059335 (░░░░░░░░ №BW_273-P-98321543_RUR) ░░ 20.01.2011░. ░░ ░░░░░░ ░ 27.05.2018░. ░░ 14.12.2020░. ░ ░░░░░░░ 181 337 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 124 778 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 50 858 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ – 5 700 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ – 0 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 827 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░