Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1351/2023 ~ М-826/2023 от 19.06.2023

подлинник

дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Республики Татарстан

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.И.Сибатовой,

при секретаре судебного заседания Н.Е.Клюевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Лаишевского районного суда Республики Татарстан гражданское дело по исковому заявлению Бирюковой А. И. к ПАО Сбербанк о выдаче остатка денежных средств, расторжении договора, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Бирюкова А.И обратилась в суд с иском и после уточнения требований просит выдать остаток денежных средств, находящихся на счете 40№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 016 рублей 81 копейка и на счете 40№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 рубля 94 копейки на счет 40№, расторгнуть договоры, заключенные с ПАО Сбербанк, в рамках которых открыты банковские счета 40№ от ДД.ММ.ГГГГ и № ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в качестве компенсации морального вреда 50 000 рублей, взыскать штраф и обратить решение к немедленному исполнению.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета. К картам было подключено дистанционное банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ истцу пришло сообщение Банка с требованием о предоставлении письменного пояснения и документов, подтверждающих экономический смысл обоснованности операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил дополнительные требования. После проверки документов Банк сообщил о блокировке счета, поскольку предоставлен неполный пакет документов.

В судебное заседание истец не явилась. Извещена.

Представитель ответчика иск не признал.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст.858 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст.859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 данной статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 данной статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставление документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Из выписки по счету в отношении Бирюковой А.И следует, что ей были открыты счета №, 40№, 40№, 40№, 42№, 40№, 40№, 40№, 40№, 40№, 40№, 40№, 40№, 40№ (л.д.53-154).

ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просил Бирюкову А.И в рамках исполнения требований статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не позднее ДД.ММ.ГГГГ предоставить информацию по операциям, проведенным по счетам: *3356, *2468, *8815, *0947, *3393, *7971, *0963, *7961, *4542, *2303, *8123 (л.д.11 ).

Аналогичный запрос направлен Бирюковой А.И с предоставлением ответа не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Необходимо было представить выписки со всех используемых торговых площадок цифровой валюты (криптовалюты) по закрытым транзакциям (л.д.14).

Бирюкова А.И направила в Банк ответ, датированный 10 апреля 023 года. Просила не устанавливать дополнительные ограничения, снять действующие ограничения, восстановить возможность пользования банковскими услугами, исключить из любого рода баз данных о недобросовестных клиентах («стоп-листов»), операции по которым подлежат повышенному контролю со стороны Банка (л.д.27-29).

Документы Баком рассмотрены, по причине сомнительного характера операций принято решение о блокировке услуги Сбербанк Онлайн/ банковских карт. Разъяснено, что для получения денежных средств со счетов карт можно обращаться в офис банка с документом, удостоверяющим личность (л.д.18).

ДД.ММ.ГГГГ Бирюкова А.И обратилась в ПАО Сбербанк и просила расторгнуть договор банковского счета, закрыть банковский счет, открытый на ее имя, остаток денежных средств, находящихся на закрываемом банковском счете выдать наличными денежными средствами в любом отделении ПАО Сбербанк (обращение №) (л.д.20-21).

Направление банком в адрес истца запроса о необходимости представления дополнительных документов об источниках поступления на счет клиента денежных средств за определенный период согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

В соответствии с письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «О снижении риска потери деловой репутации и вовлечения уполномоченных банков в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» и рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» банком было принято решение о блокировке карт истца как инструмента дистанционного банковского обслуживания.

Банком рассмотрено обращение Бирюковой А.И № от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой закрыть счета карт с выдачей наличными остатка средств на счетах. Принято решение: закрытие счета карты производится в течение 30 календарных дней с даты подачи соответствующего заявления. Заявления на закрытие счетов карт будут рассмотрены в рамках обращений № и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рекомендации: получить средства с счетов Бирюкова А.И может в офисе банка наличными при обращении с документами, удостоверяющими личность (л.д.155).

ДД.ММ.ГГГГ Бирюкова А.И обращалась в Банк для уточнения почему не закрыт платежный счет ****3393 (обращение №) Ответ: ДД.ММ.ГГГГ платежный счет ****3393 закрыт, остаток денежных средств в размере 5 рублей 01 копейка перечислен на Сберегательный счет *0947 (л.д.158).

ДД.ММ.ГГГГ Бирюкова А.И обращалась в Банк с просьбой перевести остаток по карте MIR9410, после чего закрыть счет карты. Решение: остаток денежных средств в сумме 215 889 рублей 97 копеек был переведен с карты MIR9410 на счет *****0947. Счет карты MIR9410 закрыт (л.д.160).

Согласно заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ Бирюкова А.И просила в связи с отказом от дальнейшего использования карты 220220********2835, номер счета 40№, карты №, номер счета 40№ закрыть счет карты и перевести остаток денежных средств на счет 40№ основной карты (л.д.159, 161).

Из отзыва ПАО Сбербанк следует, что истец сняла за период с 6 по ДД.ММ.ГГГГ со Сберегательного счета ***0947 денежные средства в размере 238 000 рублей. Баланс составляет 55 рублей 80 копеек (л.д.168-175).

Из выписки следует, что по счету ****7971 исходящий остаток составляет 0 рублей 00 копеек (л.д.146 оборот).

При таких обстоятельствах суд не усматривает ограничения права истца в распоряжении денежными средствами, и необходимости в судебной защите.

Требования о выдаче остатка денежных средств и компенсации морального вреда подлежат отклонению.

В удовлетворении требования об обращении решения суда к немедленному исполнению так же следует отказать, поскольку заявленные истцом требования отсутствуют в статье 211 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая предусматривает исчерпывающий перечень решений подлежащих немедленному исполнению.

Требование о расторжении договора, в рамках которого открыты счета № и №, подлежит оставлению без рассмотрения в связи с не соблюдением досудебного порядка.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Бирюковой А. И. в удовлетворении требований к ПАО Сбербанк о выдаче остатка денежных средств, расторжении договора, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

С мотивированным решением участники процесса могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.И.Сибатова