Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6751/2023 от 21.08.2023

Копия Дело 2-6751/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... года ...

Вахитовский районный суд ... в составе: председательствующего судьи Е.В. Фахрутдиновой, при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 3451250,00 руб. на срок 182 месяца с взиманием за пользование кредитом 14,50% годовых, для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, находящейся по адресу: РТ, ..., общей площадью 81,7 кв.м., кадастровый ....

Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки и подписания индивидуальных условий.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства ...-п01 от ... с ФИО2

Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является также залог (ипотека) приобретаемой квартиры, принадлежащей на праве общей совместной собственности ответчикам в соответствии с Закладной, выданной в пользу банка.

ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплаты процентов по кредитному договору. Последний платеж произведен в ноябре 2022года.

Согласно расчету, задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет 2424580,76 руб., из которых:

2315954,51руб. – сумма задолженности по кредиту;

101409,13 руб. – плановые проценты;

5167,45 руб. – пени по процентам;

2049,67 руб. – пени по просроченному долгу.

Истцом в адрес ответчиков направлены претензии, с требованием погасить задолженность по договору. Однако претензии оставлены без удовлетворения.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 2424580,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 32323,00 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РТ, ..., общей площадью 81,7 кв.м., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 6254400,00 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителя не направил, судом извещался, согласно письменного заявления ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без их участия, исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств по делу не заявили.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании пункта 1 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу пункта 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ... между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 3 451 250,00 руб. на срок 182 месяца с взиманием за пользование кредитом 14,50% годовых, для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, находящейся по адресу: РТ, ..., общей площадью 81,7 кв.м., кадастровый ....

Кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к правилам предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки и подписания индивидуальных условий.

В силу пункта 4.5. кредитного договора заемщик погашает кредит путем внесения ежемесячных платежей (за исключением первого и последнего платежа) в размере 44808,22 руб.

Пунктом 4.6. и 4.7. кредитного договора определен процентный период – с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно).

4.8. Платежный период – с 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Пунктами 4.9.-4.10. договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по оплате основного долга и процентов, кредитору подлежит уплате неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу раздела 8 договора, обеспечением исполнения обязательств ответчика является залог указанной квартиры, солидарное поручительство ФИО2 на срок до ....

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства ...-п01 от ... с ФИО2

Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является также залог (ипотека) приобретаемой квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1 в соответствии с Закладной, выданной в пользу банка.

Ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплаты процентов по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчиков направлены претензии, с требованием погасить задолженность по договору. Однако претензии оставлены без удовлетворения.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая систематичность нарушения ответчиками условий кредитного договора в части возврата заемных денежных средств, повлекшую возникновение задолженности в значительном размере, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора ... от ... подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету, задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет 2 424 580,76 руб., из которых:

2 315 954,51руб. – сумма задолженности по кредиту;

101 409,13 руб. – плановые проценты;

5 167,45 руб. – пени по процентам;

2 049,67 руб. – пени по просроченному долгу.

Доказательств иного размера задолженности, либо ее отсутствия, материалы дела не содержат, ответчиком, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.Ответчиками также не представлены возражения относительно заявленных требований, а также контррасчет.

Таким образом, с ответчиков в пользу Банк ВТБ (ПАО) следует взыскать в солидарном порядке сумму задолженности по кредиту – 2 315 954,51руб., плановые проценты 101 409,13руб., пени по процентам 5 167,45 руб., 2 049,67 руб. – пени по просроченному долгу.

Согласно отчету ЗАО «Независимая консалтинговая компания «СЭНК» №К-31037, подготовленному по инициативе истца, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РТ, ..., общей площадью 81,7 кв.м., кадастровый ..., по состоянию на ... составляет 7818000,00 руб.

Суд принимает данное заключение в качестве доказательства по делу, выводы эксперта логичны, не противоречат иным представленным в материалы дела доказательствам, а также учитывая, что стороны не представили возражений относительно указанной стоимости предмета залога, суд не находит оснований не согласиться с заключением эксперта.

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Руководствуясь приведенными положениями закона, суд полагает необходимым обратить взыскание долга на предмет ипотеки путём его продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 6254400,00 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд присуждает ответчикам возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 32323,00 руб.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 2 424 580,76 руб., из которых: 2 315 954,51руб. – сумма задолженности по кредиту; 101 409,13 руб. – плановые проценты; 5 167,45 руб. – пени по процентам; 2 049,67 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32323,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 34,80кв.м., расположенной по адресу: РТ, ..., общей площадью 81,7 кв.м., кадастровый ..., принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 6254400,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья Е.В. Фахрутдинова