Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-753/2023 ~ М-543/2023 от 03.05.2023

УИД:50RS0017-01-2023-000855-54

Дело № 2-753/2023

         РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                                                                             г. Кашира

           Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Комарову <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

            Истец обратился в суд с иском    к ответчику и просит взыскать Комарова <данные изъяты> в пользу банка просроченную задолженность в общей сумме 193 929.50 руб., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из 165467,66 рублей - основной долг; 28185.67 рублей - просроченные проценты; 276.17 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; и государственную пошлину - 5 078.59 руб., а всего 199008.1 руб.

           Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Комаровым <данные изъяты>, и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

           Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договор возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) дозаключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

            По п. 2.1. Указания Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

             В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

            По условиям заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

           Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

            Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

           Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

             Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением им своих обязательств по договору, банк, в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: №).

            На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял. Размер задолженности Комарова П.Ю. на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

           В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасилсформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

            На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 193 929.50 руб., из которых, основной долг - 165467.66 руб., проценты - 28185.67 руб., штрафы - 276.17 руб.

             Стороны в судебное заседание не явились.

             Представитель истца АО «Тинькофф Банк» просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен с вынесением заочного решения.

             Ответчик Комаров П.Ю.    письменным заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие. Возражений по иску он не имеет.

             Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие    сторон.

             Проверив материалы настоящего дела и гражданского дела № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Комарова <данные изъяты>      задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

             В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

             Согласно п. 1 ст. 435, п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

    В материалы дела, истцом приобщена ксерокопия паспорта Комарова <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ    Комаров <данные изъяты>      подписал данные Перевыпущенной карты АО «Тинькофф Банк»    по номеру договора № и дал своё согласие на получение карты и подтвердил её получение лично. Он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать.

             Материалами дела установлено и не оспаривается ответчиком, что    банк акцептировал данные Перевыпущенной карты Комарова П.Ю.     и     предоставил ему кредитную карту      с установленным лимитом задолженности.

             Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии      № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

     Анализ дела позволяет сделать вывод, что сторонами в оферно-акцептной форме заключен указанный смешанный договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг (ст.434 ГК РФ).

      В соответствии с Тарифами по кредитным картам, Тарифным планом ТП 7.73, лимит задолженности 300 000 руб., процентная ставка на покупки - 27,66 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции    - 49,9 % годовых;     минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.

             Заключительным счетом от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неисполнением условий договора кредитной карты №         от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Тинькофф банк»     уведомил Комарова П.Ю.       об истребовании задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме        193 929.50 руб., из которых, основной долг - 165467.66 руб., проценты - 28185.67 руб., штрафы - 276.17 руб.,, и о расторжении договора.

            Справка о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, приобщенный банком расчетом задолженности по договору кредитной линии №    №      за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.    подтверждает    задолженность ответчика по договору кредитной карты №    №     по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 193 929.50 руб.

             Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

             Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ст. 10 ч. 5 ГК РФ).

             При вынесении решения суд берет за основу доводы истца и приобщенные им документы.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании долга правомерными, поскольку размер    задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Условия кредитного договора согласованы сторонами в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 ГК РФ о свободе договора. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству по форме и содержанию. Своего расчета задолженности ответчик не представил.

    Материалами дела подтверждается, что банком до заключения кредитного договора была доведена до заемщика вся необходимая и достоверная информация об условиях предоставлении кредита, процентов за его использование и возврата кредита. При заключении договора стороны добровольно согласовали процентную ставку по кредитному договору.

    Ответчиком не предоставлены доказательства погашения кредитного договора.

             На основании ст. ст. 309-310, 314, 807-810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты и штраф.

            С ответчика также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины (ст. 98 ГПК РФ).

        Руководствуясь ст. ст. 194-199     ГПК РФ, суд

        р е ш и л:

             Иск    удовлетворить.

                 Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с Комарова <данные изъяты> просроченную задолженность по договору кредитной карты №         от ДД.ММ.ГГГГ.     в общей сумме 193 929.50 руб., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из 165467,66 руб. - основной долг; 28185.67 руб. - просроченные проценты; 276.17 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; и государственную пошлину - 5 078.59 руб., а всего 199 008 (сто девяносто девять тысяч восемь) руб. 10 коп.

           Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                     С.В. Чутчев

Справка Решение принято в окончательной форме       ДД.ММ.ГГГГ