Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1073/2023 от 25.04.2023

    УИД 50RS0004-01-2022-003644-23             № 2-1073/23

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    25 ИЮЛЯ 2023 ГОДА

    г. Волоколамск Московской области

Волоколамский городской суд Московской области в составе судьи Ошурко В.С.,

при секретаре Тепляковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. к Васильеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Индивидуальный предприниматель Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Васильеву А.А., в котором просила взыскать с Васильева А.А. в свою пользу <данные изъяты> рублей – невозвращенный основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также истец просил взыскать с ответчика в свою пользу проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В обосновании иска указано, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ответчиком Васильевым А.А., на основании заявления ответчика Васильева А.А., был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых в соответствии с согласованным графиком платежей. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя Васильева А.А., выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Ответчик Васильев А.А. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик Васильев А.А. не вносил платежи в счет погашения задолженности.

Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> рублей – сумма не возвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, истец снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до <данные изъяты> рублей.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «Амант» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП Кузнецова Е.Н. и ООО «Альфинанс» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанному договору ООО «Альтфинанс» обязался по поручению ИП Кузнецова Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по оплате агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альфинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альфинанс» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ООО «Альфинанс» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к Васильеву А.А. по кредитному договору, заключенному им с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Истец индивидуальный предприниматель Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Васильев А.А. о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, в материалы дела представлено заявление ответчика Васильева А.А. о применении последствий пропуска срока исковой давности для подачи настоящего заявления в суд, а также о рассмотрении дела без его участия.

Рассмотрев исковые требования, исследовав представленные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Из материалов дела следует, что между ОАО «Московский кредитный банк» и ответчиком Васильевым А.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей на 24 месяца под 20 % годовых. В подтверждение заключения договора представлено заявление Васильева А.А. на предоставление комплексного банковской) обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное Васильевым А.А. и представителем банка, приложение к таблице «полная стоимость кредита», где имеется график платежей, указано на полную стоимость кредита 21,56% годовых, имеется подпись Васильева А.А. Из представленных единых тарифов ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания усматривается, что за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка в размере 1 % процента в день.

Из представленных материалов дела усматривается, что между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №. Между ИП Кузнецова Е.Н. и ООО «Альфинанс» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альфинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альфинанс» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного в материалы дела кредитного дела Васильева А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ подписано как со стороны банка, так и со стороны Васильева А.А. денежные средства переведены на открытый на имя заемщика расчетный счет.

Васильев А.А., подписав кредитный договор, ознакомился и согласился с Условиями кредитования физических лиц.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования Картсчета, срок действия лимита кредитования устанавливается в Индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие два года при условии соответствия заемщика критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению, за исключением указанных в настоящем пункте случаев, с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем окончания предыдущего срока действия лимита кредитования, если ни одна из сторон не заявит о своем отказе от пролонгации.

В соответствии с п. 6.2. условий кредитования, при отказе банка от пролонгации банк направляет заемщику уведомление об отказе от пролонгации не позднее чем за 15 календарных дней до окончания срока действия лимита кредитования. Если в дату истечения срока действия лимита кредитования основная карта не является действующей и/или имеются обстоятельства, указанные в п. 7.1.1. настоящих Общих условий кредитования картсчета, и/или у заемщика имеются просроченные обязательства по договору кредитования картсчета, банк вправе отказаться от пролонгации лимита кредитования, о чем заемщику направляется уведомление.

При отказе заемщика от пролонгации заемщик обеспечивает получение банком заявления заемщика об отказе от пролонгации лимита кредитования, оформленного по форме банка, не позднее последнего дня действия установленного лимита кредитования.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитования пролонгируется именно сумма лимита кредитования, то есть, сумма основного долга, на которую распространяется право пользования заемщика.

Поскольку указанный договор пролонгирован (данных, свидетельствующих о направлении уведомления об отказе в пролонгации заемщиком или банком в деле не имеется), указанный договор должен быть исполнен моментом востребования.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Учитывая, что требование о возврате денежных средств не выставлялось, и при этом истец обратился в суд за защитой нарушенного права, срок исковой давности по праву пользования денежными средствами истечь не может поскольку не начал течения, поскольку до настоящего момента заемщик в праве пользоваться денежными средствами. При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика <данные изъяты> рублей суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

При этом, в указанном виде займа заемщику предоставляется право пользования денежными средствами (основной долг), проценты и неустойка начисляются в общем порядке и на них распространяется общий сроки исковой давности, взыскатель имеет право требования задолженности по процентам и неустойке за период, предшествующий трем годам от даты обращения за защитой нарушенного права в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, по которой общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Соответственно с ответчика подлежит взысканию сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка по ставке 1% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, суд считает необходимым на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> рублей.

В апелляционной жалобе истцом приведен расчет задолженности по кредитному договору с учетом применения срока исковой давности.

Проверив представленный расчет, суд с ним соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного договора. Также подлежат взысканию проценты по ставке 20 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, что не противоречит правилам ст. 809 ГК РФ и условиям договора. Также подлежит взысканию неустойка по ставке 1% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, что не противоречит правилам ст. 395 ГК РФ и условиям договора. В удовлетворении исковых требований в большем размере следует отказать в виду пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. – удовлетворить в части.

Взыскать с Васильева А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт: Серия №, проживающего по адресу: <адрес>,

в пользу индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н., ИНН 710405667207, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку по ставке 1% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, проценты по ставке 20% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении исковых требований в большем размере – отказать.

Взыскать с Васильева А.А. госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

СУДЬЯ:            подпись            В.С. ОШУРКО.

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2023 года.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья