Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3165/2022 ~ М-2064/2022 от 05.05.2022

Дело № 2-3165/2022

74RS0007-01-2022-003339-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2022 года город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Григорьевой А.П.,

при секретаре Ефимовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Слесарева Игоря Борисовича к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Истец Слесарев И.Б. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, приостановлении действия обязательств из договора потребительского кредита (договора кредитной карты) на срок до 6 месяцев с даты обращения в Банк с соответствующим заявлением, взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу Слесарева И.Б. компенсацию причинённого морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей».

В обоснование исковых требований указал,что между Слесаревым И.Б. и ответчиком заключен договор потребительского кредита (договор кредитной карты) №.0916.1894.9136. Сумма кредита составила - плавающий лимит. Срок возврата кредита — не определён. Ежемесячный платеж составляет 4000руб. Остаток по кредиту (без возможного начисления неустойки) составляет: 95 000 руб. 21.03.2022 года истец обратился с соответствующим заявлением к ответчику о предоставлении «кредитных каникул». Ответчиком истцу было отказано в предоставлении «кредитных каникул» в сомнительной форме.Несмотря на все просьбы истца приостановить действие обязательств договору потребительского кредита (договор кредитной карты), ответчик никак надлежащим образом не отреагировал, чем по факту отказал в предоставлении «кредитных каникул» и начислил неустойку. Истец полагает, что действиями ответчика нарушены его права как потребителя.

В судебном заседании истец Слесарев И.Б, участия не принимал, извещен, представил письменные пояснения и письменные документы в подтверждение позиции.

Представитель истца Тарасов И.А. в судебном заседании поддержал требования иска.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, извещен.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Роспотребнадзора по Челябинской области, в судебном заседании участия не принимали, извещены.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ) заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30.09.2020 обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 9 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно статье 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено,что между истцом и ПАО Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования в соответствии с индивидуальными условиями кредитования № от 25.06.2020г. для кредита по тарифному плану Кредитная карта комфорт, с лимитом кредитования 100 000руб. под 28 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций, со льготным периодом до 56 дней.(л.д.98-101).

14.02.2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк».

Истцом к материалам иска приложено заявление, адресованное в ПАО «Совкомбанк», расположенное на <адрес> в г. Челябинске, на <адрес> в г. Челябинске о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору на основании положений ФЗ РФ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 года № 106-ФЗ (в редакции от 14.03.2022 года), ст.6.1-1 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, обратился к ответчику с заявлением о предоставлении кредитных каникул(л.д.13-15,73,91).

Между тем, согласно выписке из ЕГРЮЛ, юридическим адресом ПАО «Совкомбанк» является <адрес>, по адресам в г. Челябинске ПАО «Совкомбанк» либо его представительств не находится.

Согласно письменных пояснений ответчика от Слесарева И.Б. каких-либо заявлений не поступало.

В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из анализа данной нормы гражданского законодательства, лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения.

Требования о предоставлении льготного периода по кредитному договору носит заявительный характер. Доказательств того, что Слесарев И.Б. обращался с таким заявлением к истцу, с приложением необходимых документов для приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

Согласно представленным чекам об отправке, заявление Слесарева И.Б. не получено ПАО «Совкомбанк», письмо возвращено в адрес отправителя, таким образом, сведений об обращении истца к ответчику с предоставлением кредитных каникул не имеется, банк не имел сведений о намерении Слесарева И.Б. воспользоваться кредитными каникулами. Недобросовестное поведение кредитора в данном случае по делу отсутствует, оснований как для удовлетворения требований о приостановлении действия обязательств по кредитному договору, так и требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Кроме того, согласно документам, приложенным к иску, истец является руководителем как ООО «<данные изъяты>», однако справок 2-НДФЛ о полученных доходах за 2021 и 2022 от ООО <данные изъяты> в подтверждение исковых требований истцом не представлено.

Учитывая предъявление в суд исковых требований о приостановлении действия обязательств из договора потребительского кредита (договора кредитной карты) на срок до 6 месяцев с даты обращения в Банк с соответствующим заявлением, суд, оценив представленные доказательства на основании ст. 67 ГПК РФ, полагает,что совокупность представленных в подтверждение исковых требований документов не позволяет сделать вывод о выполнении истцом требований положений ФЗ РФ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 года № 106-ФЗ (в редакции от 14.03.2022 года), ст.6.1-1 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору.

Представление справок 2-НДФЛ, чеков о возврате денежных средств ООО «Юридическая группа «Астахов и партнеры», не является для суда достаточным доказательством снижения дохода истца по независящим от истца причинам, позволяющим предоставить истцу возможность приостановления исполнения обязательств по кредитному договору.Само по себе отражение в справке 2-НДФЛ сниженного размера заработной платы без подтверждения исключительности обстоятельств падения дохода истца(вне зависимости от сокращения времени рабочего времени, использования отпуска) по независящим от него причинам не может свидетельствовать о снижении уровня его дохода.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 21 апреля 2020 года, признание распространения новой коронавирусной инфекции обстоятельством непреодолимой силы не может быть универсальным для всех категорий должников, независимо от типа их деятельности, условий ее осуществления, в том числе региона, в котором действует организация, в силу чего существование обстоятельств непреодолимой силы должно быть установлено с учетом обстоятельств конкретного дела (в том числе срока исполнения обязательства, характера неисполненного обязательства, разумности и добросовестности действий должника и т.д.).

При этом следует иметь в виду, что отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств.

Согласно п.9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что наступление обстоятельств непреодолимой силы само по себе не прекращает обязательство должника, если исполнение остается возможным после того, как они отпали.

Поскольку нарушений прав Слесарева И.Б. как потребителя не установлено, оснований для удовлетворения требований в части взыскания компенсации морального вреда, штрафа по Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" с учетом фактических обстоятельств спора и представленных доказательств не имеется.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Слесарева Игоря Борисовича к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда, штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

     Председательствующий                    А.П.Григорьева