Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-82/2023 от 25.01.2023

Дело № 2-82/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Возной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Панкратовой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

**.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и Панкратовой С.В. был заключен кредитный договор *, в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере * под *% годовых, сроком на * месяцев.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. По условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом, согласно графику платежей. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом ответчик обязался уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере * годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. В силу п.п. 5.2 Общих условий Договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Панкратова С.В. в нарушение своих обязательств неоднократно допускала нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем ей было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, на которое она не отреагировала. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****. Суммарная продолжительность просрочки на **.**.**** составляет * день. Задолженность по процентам возникла **.**.****.

Ссылаясь на указанное, истец просит взыскать с Панкратовой С.В. в свою пользу образовавшуюся по состоянию на **.**.**** по кредитному договору * от **.**.**** задолженность в общей сумме 64666 руб. 08 копеек, из которых: просроченная ссуда – 59899,74 руб., неустойка на просроченную ссуду 54,52 руб., иные комиссии 4711,82 руб., а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в сумме 2 139 руб. 98 коп.

Заочным решением Медногорского городского суда от **.**.**** исковые требования ПАО «Совкомбанк», удовлетворены. Суд решил взыскать с Панкратовой С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору * от **.**.**** денежные средства в общем размере *, из которых: просроченная ссуда – *., неустойка на просроченную ссуду *., комиссии *.

Взыскать с Панкратовой С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 2 139 руб. рублей 98 копеек.

После получения копии решения суда Панкратова С.В. обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения и пересмотре дела заново, в связи с чем определением Медногорского городского суда от **.**.**** заочное решение суда от **.**.**** отменено и дело назначено к повторному судебному разбирательству.

В судебное заседание представитель Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Панкратова С.В. извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явилась. В ранее представленном в суд заявлении об отмене заочного решения указала, что считает срок исковой давности пропущенным.

Исследовав доказательства представленные истцом, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что **.**.**** Панкратова С.В. обратилась к ПАО «Совкомбанк», где подписала заявление-анкету и индивидуальные условия Договора потребительского кредита, которые в своей совокупности и во взаимосвязи с Общими условиями Договора потребительского кредита, с которыми Панкратова С.В. была ознакомлена, являются единым универсальным договором потребительского кредита по продукту «Карта «Халва». Из данных ее заявлений следует, что Панкратова С.В. попросила Банк открыть ей банковский счет, осуществлять его обслуживание, а поступающие на данный счет суммы направлять на исполнение ее (Панкратовой С.В.) обязательств по Договору потребительского кредита. Кроме того, Панкратова С.В. попросила выдать ей расчетную карту для использования.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору - * годовых, ставка льготного периода кредитования - *, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п. 4). Срок действия кредитного договора составляет * с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 2).

Длительность платежного периода составляет 15 дней.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных погашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа (п. 6 Индивидуальных условий).

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) с 6-го дня выноса на просроченную задолженность начисляется неустойка в размере * годовых при сумме задолженности свыше *. (п. 12) Индивидуальных условий).

При заключении договора потребительского кредита, Панкратова С.В. была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 14 Индивидуальных условий).

Следовательно, **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и Панкратовой С.В. был заключен кредитный договор *, состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, а также Общих условий договора потребительского кредитования, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, на имя Панкратовой С.В. был открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере * рублей.

**.**.**** Панкратова С.В. первый раз воспользовалась кредитными средствами, совершив снятие денежных средств в сумме * рублей с банковской карты. В последующем Панкратова С.В. осуществляла различные платежные операции с использованием данной карты, а также вносила на банковский счет карты денежные средства в погашение минимального платежа и иных платежей, предусмотренных Договором. За время активного пользования картой ответчик внесла в погашение получаемых с карты средств сумму в общем размере *.

Однако, после осуществления последнего платежа (**.**.****) заемщик более платежи не вносила, в связи с чем, по состоянию на **.**.**** и далее у нее образовалась задолженность в общем размере *., из которых: просроченная ссуда – *., неустойка на просроченную ссуду *., иные комиссии *., которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которых установлен Тарифами банка, Общими условиями Договора потребительского кредита.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Положения Гражданского кодекса РФ прямо устанавливают, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Стороны вправе предусмотреть за неисполнение одного обязательства одновременное применение штрафа и пени, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в пункте 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по кредитному договору, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд полагает, что начисленная Панкратовой С.В. неустойка на просроченную ссуду * руб. соразмерна последствиям нарушенных ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для снижения размера этих неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.

Предоставленный истцом расчет задолженности по комиссиям (*.), суд также признает арифметически верным, основанным на представленных письменных доказательствах.

Иного расчета данных сумм комиссий ответчиком не представлено.

Таким образом, подлежащая взысканию с Панкратовой С.В. задолженность по кредитному договору на **.**.**** составляет * (просроченная ссуда – * + неустойка на просроченную ссуду *., + иные комиссии *..).

В рамках рассмотрения настоящего дела ответчиком Панкратовой С.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований по мотиву его пропуска.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В ходе судебного заседания судом было установлено, что кредитный договор * был заключен с Панкратовой С.В. **.**.****, из чего следует, что все просроченные платежи, образовавший задолженность, возникли после указанной даты, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по ним еще не истек.

Следовательно, доводы ответчика Панкратовой С.В. о пропуске срока давности для предъявления к ней требований истца, является несостоятельными.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины при обращении с иском исходя из цены иска *. в размере 2 139 руб. 98 коп., суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу за счёт ответчика Панкратовой С.В., против которой принимается решение, пропорционально удовлетворяемым требованиям (*., в полном объеме - в сумме 2 139 руб. 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Панкратовой Светлане Владимировне (<данные изъяты>) - удовлетворить.

Взыскать с Панкратовой Светланы Владимировны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору * от **.**.**** денежные средства в общем размере 64 666 (Шестьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 08 копеек, из которых: просроченная ссуда – 59899,74 руб., неустойка на просроченную ссуду 54,52 руб., комиссии 4711,82 руб.

Взыскать с Панкратовой Е. В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 2 139 руб. (две тысячи сто тридцать девять) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов

Решение в окончательной форме составлено 28.02.2023

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов