Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-221/2024 (2-3412/2023;) ~ М-3471/2023 от 03.10.2023

Дело № 2- 221/2024

УИД 50RS0020-01-2023-004897-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» января 2024г. Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи МЕЛИОРАНСКОЙ А.А.,

при секретаре судебного заседания ИСТОМИНОЙ И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО5 был заключен кредитный договор № путем акцептирования Банком оферты заемщика (Заявление о предоставлении потребительского кредита) и присоединения ответчика к присоединения ответчика к Общим условиям договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1072 776 руб. 19 коп. на приобретение транспортного средства, сроком до ДД.ММ.ГГГГ., под 15,40 % годовых.

Данный договор является смешанным, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора залога.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита в залог был передан приобретаемый автомобиль марки «ЛАДА/LADA NIVA», идентификационный номер VIN №, двигатель № № кузов №, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Указанная сумма была перечислена Банком на счет заемщика №, открытый согласно с условий договора.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательства обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете, банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика, в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО5 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., установив сумму задолженности заемщика по основному долгу и процентам по договору на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1020827 руб. 20 коп., процентную ставку – 16,5%, срок погашения задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО5 не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению задолженности, не производит ежемесячные платежи в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 1071 506 руб. 15 коп., из которых: 949 536 руб. 62 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 69 220 руб. 83 коп. – сумма просроченных процентов, 1 458 руб. 12 коп.- сумма процентов на просроченный основной долг, 49045 руб. 39 коп. – реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг, 2245 руб. 19 коп. - реструктуризованные проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1071 506 руб. 15 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 558 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «ЛАДА/LADA NIVA», идентификационный номер VIN №, двигатель №, № кузов №, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Истец АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не направил своего представителя, в своем заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.06).

С учетом установленных обстоятельств, суд рассматривает дело в отсутствие истца в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств в суд, в том числе об отложении судебного заседания не направил, возражений на иск не представил.

При таких обстоятельствах, когда ответчик не явился в судебное заседание, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, суд рассматривает дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.. учитывая, что истец не возражает против рассмотрения дела в заочном производстве (л.д.6).

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1. ст.421, п.1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО5 был заключен кредитный договор № путем акцептирования Банком оферты заемщика (Заявление о предоставлении потребительского кредита) и присоединения ответчика к присоединения ответчика к Общим условиям договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1072 776 руб. 19 коп. на приобретение транспортного средства, сроком до ДД.ММ.ГГГГ., под 15,40 % годовых (л.д.15-20, 39-49).

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита в залог был передан приобретаемый автомобиль марки «ЛАДА/LADA NIVA», идентификационный номер VIN № двигатель №, № кузов № цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В силу п. 2.2 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), Заявление о предоставлении потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), Индивидуальные условиям договора потребительского кредита в совокупности являются смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Истцом были выполнены обязательства перед ФИО5 в полном объеме и предоставлены денежные средства в сумме 1072 776 руб. 19 коп. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13).

С Общими условиями договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчик ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется его подпись в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Графике платежей.

Исходя из п.7.1 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») ответчик взял на себя обязанности надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные проценты и суммы иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.1, 4.2, 4.5 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязуется ежемесячно не позднее даты платежа погашать ежемесячный платеж, указанный в Графике платежей, для чего должен обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения платежей. Датой погашения задолженности является дата списания суммы задолженности со счета клиента.

При этом, в соответствии с п.4.10 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В силу п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств и/или расторжения договора в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк направляет клиенту уведомление о досрочном исполнении клиентом своих обязательств посредством почтовой связи, подлежит исполнению клиентов в течение 30 календарных дней с даты его направления Банком.

Пунктами 10.2.1, 10.2.2 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Договором, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в Заявлении к договору о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.34)

Между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО5 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., установив сумму задолженности заемщика по основному долгу и процентам по договору на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1020827 руб. 20 коп., процентную ставку – 16,5%, срок погашения задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.34 об.-36).

ФИО5 не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению задолженности, не производит ежемесячные платежи в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 1071 506 руб. 15 коп., из которых: 949 536 руб. 62 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 69 220 руб. 83 коп. – сумма просроченных процентов, 1 458 руб. 12 коп.- сумма процентов на просроченный основной долг, 49045 руб. 39 коп. – реструктуризованные проценты, начисленные на основной долг, 2245 руб. 19 коп. - реструктуризованные проценты, начисленные на просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.10-12).

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является правильным и принимается судом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода

Исходя из ст. 819 Гражданского кодекса РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809 - 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банкомнаправлялась в адрес ФИО2 досудебная претензия с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 8). До настоящего времени ответчик не погасил задолженность по кредиту.

При таких обстоятельствах, когда ФИО5 не исполнил взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1071 506 руб. 15 копобоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Как следует из п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из п.1, п. 2 ст.339 Гражданского кодекса РФ следует, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из п.1 ст.341 Гражданского кодекса РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно п. 1, п.3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено судом, предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., являющемуся смешанным договором, содержащим условия кредитного договора и договора залога, явилось движимое имущество- автомобиль.

В договоре указаны: предмет залога и его индивидуальные характеристики - автомобиль марки «ЛАДА/LADA NIVA», идентификационный номер VIN №, двигатель №, № кузов №, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, залоговая стоимость- 840000 руб., существо, размер и срок исполнения обязательства – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.,сумма кредитапроцентная ставка, срок возврата, т.е. соблюдены все условия заключения договора залога, предусмотренные п.1 ст.339 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика подлежащим удовлетворению.

При обращении взыскания истец не просит об установлении начальной продажной цены на заложенное имущество- автомобиль.

Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не предусмотрено законодательством РФ в рамках исполнительного производства.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины 19 558 руб., подтвержденные представленным истцом платежным документом (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать сФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1071 506 руб. 15 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 558 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «ЛАДА/LADA NIVA», идентификационный номер VIN №, двигатель №, № кузов №, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А. Мелиоранская

Мотивированное решение суда изготовлено «12» января 2024 года

Судья

Коломенского городского суда

Московской области: /подпись/ А.А. Мелиоранская

Копия верна. Судья А.А. Мелиоранская