Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-931/2020 ~ М-863/2020 от 08.10.2020

Дело №

05 RS 0№-59

Именем Российской Федерации

Заочное РЕШЕНИЕ

3 декабря 2020 года                                                                          <адрес>

Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Хадисовой С.И. при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «ДОМ.РФ» (прежнее наименование Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования») к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ДОМ.РФ» (прежнее наименование Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования») обратилось в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан с исковым требованием к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на предмет ипотеки, и 21834,13 рублей- судебных расходов по госпошлине.

В обоснование заявленного требования Банк указал, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор), заключенного между Дагестанским коммерческим энергетическим Банком «Дагэнергобанк» (ООО) (в дальнейшем Кредитор, применительно к иску - Истец) и ФИО2 и ФИО3 (далее - Заемщики ), Кредитор обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 950 000 (девятьсот пятьдесят тысяч) рублей сроком на 240 месяцев (пункты 1.1.1, 1.1.2 кредитного договора, ст.ст.819, 809, 810 ГК РФ). Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общей площадью 67,01 кв.м., кадастровый №. Имущество приобреталось и оформлялось в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО3. Кредитор полностью выполнил свои обязательства по Договору, Заемщику предоставлен кредит в размере (сумме) 950 000,00 рублей, которые были зачислены ФИО2 на счет № в ООО «Дагэнергобанк» <адрес> (п.2.1 кредитного договора).

Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 13,65% годовых (п.1.1.3.1 кредитного договора). Заемщик обязательства по кредитному договору не выполнил, сумму кредита и начисленные на него проценты в установленные графиком сроки не вернул.

Заемщикам направлялись требования о досрочном погашении кредита от 05.08.2020г., которые не были исполнены до настоящего времени (почтовые квитанции прилагаются).

При неисполнении Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, Кредитор вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскание на заложенное имущество в случаях, предусмотренных пунктом 4.4.1 кредитного договора и законодательством РФ (п.4.4.3 кредитного договора).

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору была предусмотрена ипотека квартиры, возникающая в силу закона (п.1.8.1 кредитного договора).

Согласно п.1 ст.50, ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с отчетом 23658-АИ/ВТБ-С/20 от 07.09.2020г. об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость составляет 1 946 000 рублей (стр.32 Отчета).

Права Кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога квартиры, обеспеченной ипотекой) удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> купли-продажи закладных №-ф от права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

ОАО «АИЖК» переименовано на АО «ДОМ.РФ» (письмо №-ДФ от 14.03.2018г., Лист записи ЕГРЮЛ от 14.03.2018г., выписка из ЕГРЮЛ).

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (предыдущий залогодатель, кредитор) обратился в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении истец просил взыскать всю сумму выданного кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 952 885,28 рублей.

В связи с утверждением ответчика ФИО2 о погашении задолженности Решением Хасавюртовского городского суда от 11.10.2017г. в удовлетворении исковых требованиях истцу отказано.

Вместе с тем, ответчики вновь перестали вносить в полном объеме предусмотренные кредитным договором платежи, АО «АИЖК» вынуждено было обратиться в суд о взыскании задолженности по состоянию на 03.09.2020г. в размере 1 485 149,27 (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч сто сорок девять) рублей, 27 копеек, в том числе:

918 430,85 рублей - сумма просроченного основного долга (п. 1.1 кредитного договора),

205 840,51 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 13,65 % годовых (п.1.1.3.1 кредитного договора),

360 877,91 рублей - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам (п.5.2, п. 5.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представитель истца просил суд рассмотреть по существу дело по иску ОА «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО1 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на предмет ипотеки в отсутствие истца и его представителя.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились несмотря на своевременное извещение о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин их неявки не сообщили, об отложении слушания дела не просили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

При указанных обстоятельствах, суд, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, усматривает наличие оснований о рассмотрении дела в порядке заочного производства, ограничившись исследованием доказательств, представленных истцом.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, пришел к выводу о необходимости удовлетворения искового заявления Банка по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса РФ способами защиты гражданских прав являются возмещение убытков, взыскание неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 319 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Дагестанским коммерческим энергетическим Банком «Дагэнергобанк» (ООО) и ФИО2 и ФИО3, Кредитор обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 950 000 рублей сроком на 240 месяцев (пункты 1.1.1, 1.1.2 кредитного договора, ст.ст.819, 809, 810 ГК РФ). Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общей площадью 67,01 кв.м., кадастровый №. Имущество приобреталось и оформлялось в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО3 (пункт 1.2 кредитного договора).

Пунктом 1.1 Кредитного договора предусмотрено обязательство Кредитора предоставить Заемщикам кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях Договора.

Кредитор полностью выполнил свои обязательства по Договору, Заемщику предоставлен кредит в размере (сумме) 950 000,00 рублей, которые были зачислены ФИО2 на счет № в ООО «Дагэнергобанк» <адрес> (п.2.1 кредитного договора).

Процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 13,65% годовых (п.1.1.3.1 кредитного договора).

Заемщик обязательства по кредитному договору не выполнил, сумму кредита и начисленные на него проценты в установленные графиком сроки не вернул.

В соответствии п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, и суммы пеней при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Ответчикам ФИО2 и ФИО3 направлялись требования о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГг., которые не были исполнены. Однако, ими своевременно требование банка о досрочном возврате задолженности в срок не выполнили, письменного ответа кредитору не направили. В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

           Согласно разъяснениям, данным в п. 60 совместного Постановления Пленума ВС РФ № и Пленум ВАС РФ № от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452. ГК РФ.

           С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. При этом нарушение кредитного договора судом признается существенным, в связи с чем требование о его расторжении подлежит удовлетворению.

В случаях, предусмотренных пунктом 4.4.1 кредитного договора и законодательством РФ (п.4.4.3 кредитного договора) При неисполнении ответчиками требования Кредитора о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, Кредитор вправе удовлетворить свои требования путем обращения взыскание на заложенное имущество

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору была предусмотрена ипотека квартиры, возникающая в силу закона (п.1.8.1 кредитного договора).

Согласно п.1 ст.50, ст.51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 338 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Права Кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога квартиры, обеспеченной ипотекой) удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ<адрес> купли-продажи закладных №-ф от права по закладной переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (предыдущий залогодатель, кредитор) обратился в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество. В связи с утверждением ответчика ФИО2 о погашении задолженности Решением Хасавюртовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГг. в удовлетворении исковых требованиях истцу отказано.

Вместе с тем, ответчики вновь перестали вносить в полном объеме предусмотренные кредитным договором платежи, АО «АИЖК» вынуждено было обратиться в суд о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 485 149,27 (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч сто сорок девять) рублей, 27 копеек, в том числе:

918 430,85 рублей - сумма просроченного основного долга (п. 1.1 кредитного договора);

205 840,51 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 13,65 % годовых (п.1.1.3.1 кредитного договора);

360 877,91 рублей - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам (п.5.2, п. 5.3 кредитного договора).

При таких обстоятельствах, когда условия заключенного между ответчиками и Банком кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита и уплате процентов нарушены, что привело к образованию задолженности в сумме 1 526 825,93 рублей, удовлетворение требований Банка суд считает возможным путем обращения взыскания на имущество должника, находящегося в залоге. При этом, оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ о недопустимости обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.     

В соответствии с отчетом 23658-АИ/ВТБ-С/20 от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» рыночная стоимость составляет 1 946 000 рублей (стр.32 Отчета).

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из этого начальная продажная цена заложенного на основании договора об ипотеке имущества составит: 1946 000 рублей х 80%: 100 = 1556800 рублей.              

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен и признан соответствующим требованиям гражданского законодательства, в связи с чем заявленную сумму иска суд считает обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика.

В силу п. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, уплаченная Банком за рассмотрение иска государственная пошлина в размере 15 626 рублей подлежит возмещению с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерное общество «ДОМ.РФ» (прежнее наименование Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»), удовлетворить.

       Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Дагестанским коммерческим энергетическим Банком «Дагэнергобанк» (ООО) и ФИО2 и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, зарегистрирован 05.09.1997г. ГУ Московская регистрационная палата) сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 485 149,27 (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч сто сорок девять) рублей, 27 копеек, в том числе:

918 430,85 рублей - сумма просроченного основного долга;

205 840,51 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом по ставке 13,65 % годовых;

360 877,91 рублей неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 67 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес> посредством продажи с публичных торгов.

Определить способ реализации жилого квартиры, общей площадью 67 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1556800 (один миллион пятьсот пятьдесят шесть тысяча восемьсот) рублей.

Взыскать в равных долях с ФИО2 и ФИО1 в пользу Акционерного общества ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 626 рублей.

Ответчики вправе подать в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                         С.И. Хадисова