Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-570/2020 ~ М-624/2020 от 14.09.2020

Гражданское дело № 2-570/2020

УИД 62RS0020-01-2020-001067-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 29 октября 2020 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Калабуховой О.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Кузнецову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что АО «Россельхозбанк» заключило с Кузнецовым А.В. соглашение № от 20.06.2018 года, по условиям которого в этот же день банк предоставил заёмщику кредит в размере 85 900 рублей, со сроком погашения не позднее 20.06.2023 года с уплатой 16,0% годовых. График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в приложении № 1 к соглашению, которое является его неотъемлемой частью. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями соглашения и правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки: неоднократно допускались просрочки внесения платежей в соответствии с графиком платежей, что указывает на нарушение заемщиком условий Соглашения и Правил.

Банком к ответчику 24.03.2020 года предъявлено требование о досрочном возврате заемщиком задолженности в срок не позднее 29.04.2020 года, которое ответчиком исполнено не было.

Задолженность по соглашению по состоянию на 29.04.2020 года составляет 73 965 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 69603,87 руб., проценты – 3911,62 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 318,92 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 131,52 руб.

Просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с 26.11.2019 года.

На основании изложенного истец просит взыскать с Кузнецова А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 20.06.2018 года по состоянию на 29.04.2020 года в размере 73 965 руб. 93 коп., в том числе основной долг – 69603 руб. 87 коп., проценты – 3911 руб. 62 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 318 руб. 92 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 131 руб. 52 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2418 руб. 98 коп.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Кузнецов А.В. надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, в возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований, так как, оказавшись в трудном материальном положении, обращался в банк с просьбой о пролонгации, в которой ему было отказано.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (п.1 ст.808).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 20 июня 2018 года между истцом и ответчиком Кузнецовым А.В. заключено соглашение № на основании индивидуальных условий кредитования путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям указанного соглашения ответчику предоставлен кредит в размере 85 900 рублей, со сроком возврата кредита не позднее 20 июня 2023 года. Процентная ставка по кредиту – 16,0 % годовых. Полная стоимость кредита – 16,909 % годовых.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредитв размере 85 900 рублей, зачислив 20.06.2018 года денежные средства на счет заемщика. После чего заемщиком были произведены расходные операции.

Указанные обстоятельства подтверждаются соглашением № от 20.06.2018 года, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, анкетой-заявлением, выпиской по счету, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, банковским ордером № от 20.06.2018 г.

В соответствии с п. 14 Соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита заемщику производится путем перечисления денежных средств на его счет №.

Погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными платежами, по 25 числам (п.6 Соглашения).

Порядок начисления и уплаты процентов, возврата кредита установлен п.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Так, согласно п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № 1 к соглашению, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, сумма ежемесячного платежа определена в размере 2136,16 руб., первый месяц – 1317,91 руб., последний месяц – 65,10 руб., а также определены даты платежей.

Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенный в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

В соответствии с п. 4.9 Правил заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

В силу п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в соглашении.

Сумма соответствующих неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа. (п.п. 6.1.1 – 6.1.3 Правил).

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора путем начисления неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленнымсоглашениемдня уплаты соответствующей суммы: впериодс даты предоставления кредитапо дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; впериодс даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банкукредитав полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 6.2.3 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных п. 5.5 Правил) в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об оплате неустойки.

В судебном заседании установлено, что заемщиком обязанность по исполнению условий заключенного соглашения в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки не исполняется надлежащим образом. Так, из выписки по лицевому счету, открытого на имя Кузнецова А.В., видно, что последний платеж произведен в ноябре 2019 года. После этого платежи по кредиту не производились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность с 26.11.2019 года по уплате основного долга, с 26.12.2019 года – по уплате процентов.

25.03.2020 года банком в адрес ответчика Кузнецова А.В. было направлено письмо с требованием о досрочном возврате задолженности от 24.03.2020 года в срок не позднее 29 апреля 2020 года. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 29 апреля 2020 года составила в 73 965 руб. 93 коп., в том числе по основному долгу – 69 603 руб. 87 коп., по процентам – 3911 руб. 62 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 318 руб. 92 коп., по пени за несвоевременную уплату процентов – 131 руб. 52 коп.

07 июля 2020 и.о. мирового судьи судебного участка №63 судебного района Ряжского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Кузнецова А.В. задолженности по кредитному договору в сумме 73 965 руб. 93 коп., а также госпошлины в размере 1209 руб. 49 коп.

Определением от 29 июля 2020 года судебный приказ отменен мировым судьей на основании возражений должника Кузнецова А.В.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что условия соглашения о кредитовании № от 20.06.2018 года ответчиком не выполняются, погашение основного долга и уплата процентов не производятся, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Ответчику предлагалось представить доказательства факта должного исполнения обязательств по кредитному договору. Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, суду представлено не было.

Довод ответчика о том, что, находясь в тяжелом материальном положении, он обращался в Банк с просьбой о пролонгации, в которой ему было отказано, правового значения для разрешения спора не имеет, так как предоставление пролонгации (реструктуризации) долга является правом, а не обязанностью кредитора, в связи с чем приведенный довод не освобождает заемщика от исполнения принятых на себя обязательств.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования АО «Россельхозбанк» к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1209,49 руб., что подтверждается платежным поручением № от 08 сентября 2020 года.

Согласно платежному поручению № от 23 июня 2020 года при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа истцом уплачена госпошлина в размере 1209,49 руб., которая на основании пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Указанные расходы истца являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 2418 рублей 98 копеек (1209,49 руб. + 1209,49 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Кузнецову Алексею Викторовичу удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова Алексея Викторовича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 20 июня 2018 года по состоянию на 29.04.2020 года в размере 73 965 (семьдесят три тысячи девятьсот шестьдесят пять) рублей 93 копейки, в том числе основной долг – 69 603 рубля 87 копеек, проценты – 3 911 рублей 62 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 318 рублей 92 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов – 131 рубля 52 копейки.

Взыскать с Кузнецова Алексея Викторовича в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 418 (две тысячи четыреста восемнадцать) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья: О.В. Калабухова