Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1306/2017 ~ М-930/2017 от 16.03.2017

Дело № 2-1306/2017      25 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ломоносовский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Радюка Е.В.,

при секретаре Шестаковой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску Москалевой М. С. к акционерному обществу Банк «Советский» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Москалева М.С. обратилась в суд с иском к акционерному обществу Банк «Советский» (далее – АО Банк «Советский») о взыскании денежных средств в сумме 2800 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 06 октября 2012 года между сторонами был заключен смешанный договор <№>, по условиям которого истцу был предоставлен кредит для приобретения транспортного средства. Денежные средства в счет погашения кредита вносились истцом через кассу банка, за что с неё взымалась комиссия в размере 75 рублей. В то же время истец была лишена возможности вносить денежные средства по договору иным образом. Кроме того, 22 сентября 2016 года с истца была удержана комиссия в сумме 1300 рублей за предоставление выписки из лицевого счета. Истец считает, что указанные денежные средства были удержаны ответчиком незаконно.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд по вызову суда не явились. Истцом была подана телефонограмма с просьбой о проведении судебного заседания без её участия.

Ответчиком в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, в котором он с исковыми требованиями не согласился. Помимо прочего указал на пропуск истцом срока исковой давности. Кроме того, в представленном отзыве имеется ходатайство ответчика о рассмотрении дела без участия его представителя.

На основании определения суда дела рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела (л.д. 72-84) и не оспаривается сторонами, 06 октября 2012 года между Москалевой М.С. и АО Банк «Советский» был заключен смешанный договор банковского счета, предоставления кредита и залога, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 874030 рублей для приобретения транспортного средства.

Денежные средства в счет погашения кредита в период с ноября 2012 года по март 2013 года, в июне 2013 года, в августе 2013 года, в сентябре 2015 года, в период с ноября 2015 года по май 2016 года, в июле 2016 года, в октябре 2016 года вносились истцом через кассу банка, за что ответчиком с истца удерживалась комиссия в размере 75 рублей (л.д. 28-46, 48).

Кроме того, согласно представленному приходному кассовому ордеру <№> ответчиком с истца была удержана комиссия за выдачу дубликатов выписок за предыдущие календарные годы и текущий календарный год в сумме 1300 рублей (л.д. 47). Доказательств того, что данная комиссия была уплачена истцом за предоставление выписки из лицевого счета, суду не представлено и опровергается указанным приходным кассовым ордером.

Из копии предложения о заключении договора, подписанной Москалевой М.С., следует, что последняя была уведомлена обо всех комиссиях, которые взымает банк при заключении договора, а также, что до неё доведена информация о её затратах и полной стоимости кредита. Кроме того, истцом было указано, что она согласна, что тарифы банка по расчетно-кассовому обслуживанию и при операциях по банковскому счету являются для неё обязательными к исполнению в рамках договора счета, а в случае заключения смешанного договора все положения Условий и Тарифов становятся обязательными для сторон (л.д. 72).

В соответствии с п.5.2 Условий договоров банковского счета, предоставления кредита на приобретения автомобиля и его залога (далее – Условия), с которыми истец была ознакомлена и согласна, на что указывает ей подпись, надлежащим исполнением обязательства по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств на счете в дату очередного ежемесячного платежа.

Согласно п.5.5 Условий клиент вправе производить оплату ежемесячных платежей по кредиту с помощью: 1) касс дополнительных офисов банка. За внесение денежных средств взимается комиссия согласно тарифам банка на дату внесения средств; 2) банковского перевода через сторонние кредитные организации; 3) почтового перевода; 4) постоянного поручения на перечисление части заработной платы бухгалтерией работодателя на основании письменного заявления; 5) иными доступными способами.

Таким образом, Условиями прямо предусмотрена обязанность клиента по уплате комиссии при внесении денежных средств для погашения кредита только в случае, если денежные средства вносятся через кассу банка.

Из уведомления о полной стоимости кредита, подписанного истцом, следует, что последний было сообщено о наличии комиссии в размере 75 рублей, установленной за прием наличных средств в погашение денежных обязательств через кассу банка (л.д. 81). Доказательств иного суду не представлено.

В судебном заседании 29 мая 2017 года истец пояснила, что без уплаты комиссии было возможно погашение кредита через банкоматы ответчика.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что истец имеет в своем распоряжении способы внесения денежных средств в счет погашения кредита без уплаты комиссии. Способами оплаты, предполагающими уплату комиссии, истец условиями заключенного с ней договора не ограничена.

В свою очередь п. 1.1.7 Тарифов расчетного-кассового обслуживания физических лиц, действовавших на момент получения истцом дубликатов выписок, предусмотрено, что выписка по счету по мере совершения операций предоставляется бесплатно, за выдачу дубликатов выписок и расчетных документов за текущий календарный год комиссия составляет 100 рублей за каждый документ, за выдачу дубликатов выписок и расчетных документов за предыдущие календарные года – 300 рублей за каждый документ.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям статьи 16 Закона российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1"О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - ФЗ "О банках и банковской деятельности") кредитная организация вправе устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом по смыслу указанных положений размеры вознаграждений банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.Однако, виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

Возможность взимания комиссионного вознаграждения по операциям предусмотрена ч. 1 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", а величина такого вознаграждения устанавливаются кредитной организацией по согласованию с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку договор, заключенный между сторонами является смешанным, то в силу пункта 3 статьи 421 ГК РФ отношения по указанному смешанному договору регулируются в соответствующих частях нормами глав 42 ГК РФ "Заем и кредит" и 45 ГК РФ "Банковский счет".

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (статья 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная п. 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Таким образом, плата за выдачу и зачисление наличных денежных средств через кассу банка является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету и по своей правовой природе не имеет ничего общего с комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счета.

Выдача наличных денежных средств со счета в кассе и их внесение на счет через кассу, как и получение клиентом дубликатов выписок и расчетных документов - это необязательные банковские операции, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с истцом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

При этом ссылки истца на то, что действия банка не соответствуют положениям ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском займе (кредите)» (далее – ФЗ «О потребительском займе (кредите)»), суд находит необоснованными.

Так, в силу п.п. 1 ст. 10 ФЗ «О потребительском займе (кредите)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 3 ст. 10 ФЗ «О потребительском займе (кредите)» после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

В свою очередь, как это было указано выше, согласно представленному истцом приходному кассовому ордеру <№> истцом была уплачена комиссия за выдачу дубликатов выписок за предыдущие календарные годы и текущий календарный год, а не за получение информации, предусмотренной положениями п.1 ст. 10 ФЗ «О потребительском займе (кредите)».

Более того, как следует из ст. 17 ФЗ «О потребительском займе (кредите)», данный закон вступил в силу с 01 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. Между тем, договор между сторонами был заключен 06 октября 2012 года.

Также суд учитывает, что в соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшим на момент заключения между сторонами договора от 06 октября 2012 года, в расчет полной стоимости кредита включаются, помимо прочего, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), а также комиссии за расчетное и операционное обслуживание. Как было установлено судом, указание о наличии комиссии за прием наличных денежных средств в погашение денежных обязательств через кассу банка содержалось в уведомлении о полной стоимости кредита, с которым истец была ознакомлена.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Помимо прочего, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как было указано выше, ответчиком удерживалась комиссия за прием от истца наличных средств в погашение денежных обязательств через кассу банка при внесении денежных средств в период с ноября 2012 года по март 2013 года, в июне 2013 года, в августе 2013 года, в сентябре 2015 года, в период с ноября 2015 года по май 2016 года, в июле 2016 года, в октябре 2016 года.

С настоящим иском истец обратилась в суд 17 марта 2017 года.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании сумм комиссии, удержанных ответчиком в период до 17 марта 2014 года. Это обстоятельство, в силу положений ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Москалевой М. С. к акционерному обществу Банк «Советский» о взыскании денежных средств отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                              Е.В. Радюк