Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2022 ~ М-373/2022 от 01.11.2022

УИД 24RS0026-01-2022-000508-88

                            Дело № 2-409/2022

                     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года                            с. Каратузское

    Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Региональная Служба Взыскания» к Яндимирову А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                 У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Региональная Служба Взыскания» ( далее ООО «РСВ») предъявило в суде иск к Яндимирову А.Е., указав, что на основании кредитного договора от 26.10.2012 г. АО «Связной Банк» предоставил Яндимирову А.Е. кредит на условиях, определенных договором.

    Заемщик не исполнил принятое на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности.

    20.04.2015 г. АО «Связной Банк» уступило права требования взыскания задолженности с заемщиков, заключив договор цессии с ООО «Феникс».

    29.12.2016 г. между ООО «Феникс» и СВЕА Э. С. Лимитед заключен договор уступки прав требований (цессии), в связи с чем права требований взыскания задолженности по кредитным договорам перешли к новому кредитору.

    12.11.2021 г. СВЕА Э. С. Лимитед уступило права требований взыскания задолженности по кредитным договорам ООО «РВС», заключив соответствующий договор.

    На дату уступки сумма задолженности по кредитному договору составляла 164077,32 руб., из которых 99873,67 руб.- основной долг; 22299,91 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом; 5800 руб.- штрафы;589 руб.- комиссии; 33693 руб. –проценты, исчисленные в соответствии со ст. 395 ГПК РФ    ; 1821,74 руб. –госпошлина.

    Данная задолженность образовалась за период с 26.10.2012 г. по 06.11.2020 г.

    Просит взыскать с Яндимирова А.Е. задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, на общую сумму 122173,58 руб.

    Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора. привлечены СВЕА Э. С. Лимитед и ООО «Феникс».

В судебное заседание стороны не явились. О месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно. Что подтверждено почтовым уведомлением о вручении, а также распиской о получении судебного извещения.

    Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Ответчик о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела. Либо о рассмотрении дела в свое отсутствие, не просил. Представил возражение относительно исковых требований, в котором указал на пропуск срока исковой давности при обращении истца в суд.

    По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Положениями ст. 35 ГПК РФ определены права лиц, участвующих в деле, при этом закреплено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, между тем, злоупотребление процессуальными правами является недопустимым.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

С учетом изложенного суд, руководствуясь ст. 167,233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании 26.10.2012 г. Яндимиров А.Е. обратился в ЗАО «Связной Банк» с заявлением-офертой на получение кредитной карты «Связной Банк», на следующих условиях: лимит кредитования 100000 руб., процентная ставка 33% годовых, минимальный платеж 5000 руб., расчетный период с 21-ого по 20-ое число месяца, дата платежа 10 число каждого месяца, льготный период до 50 дней.

Акцептовав заявление заемщика, Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту «MasterCard World», заключив кредитный договор на условиях, отраженных в заявлении заемщика.

заключил с ответчиком кредитный договор <...>, в соответствии с которым предоставил ответчику кредит в размере 613500 руб. со сроком возврата-26.07.2022 г., под 16,9% годовых.

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк», установленными Банком, предусмотрено взимание платы за годовое обслуживание карты в размере 600 руб., за выдачу кредитных средств в банкоматах ЗАО «Связной Банк»-4% от суммы, за выдачу кредитных средств в Банкоматах сторонних организаций при сумме операции 1000 руб. и более- 4%, а при сумме операции менее 1000 руб.- 4%+100 за операцию; неустойка за несвоевременное или неполное погашение задолженности по расчетному периоду- 1250 руб.

Выпиской по счету <...> подтверждено использованием Яндимировым А.Е. заемных денежных средств путем снятия наличных в период с 31.10.2012 г., а также оплаты товаров.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Яндимиров А.Е. ознакомился и согласился с условиями заключенного кредитного договора, в том числе с установленными штрафными санкциями за ненадлежащее исполнение обязательств.

В силу изложенного суд приходит к выводу об отсутствии при кредитовании Яндимирова А.Е. нарушения его прав, поскольку ответчик на момент заключения кредитного договора располагал информацией о полной стоимости кредита, его условиях, о суммах и сроках внесения платежей, процентной ставке, а также штрафных санкциях в случае ненадлежащего исполнения ею взятых на себя обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив истцу кредит путем перечисления денежных средств на счет, открытый в банке и выдачи кредитной карты.

В судебном заседании установлено, что ответчик Яндимиров А.Е. не выполняет обязательства по уплате кредита, которые предусмотрены кредитным договором. Заемщиком обязательства по ежемесячному гашению кредита неоднократно нарушались, платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме. Последний платеж в сумме 5000 руб. внесен 14.02.2014 г., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету, представленной в суд.

20.04.2015 г. между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав, требований ( договор цессии), в соответствии с которым права требования взыскания кредитной задолженности, в том числе и в отношении Яндимирова А.Е., перешли к ООО «Феникс».

29.12.2016 г. ООО «Феникс» заключило с СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД договор уступки прав, требований по кредитным договорам.24.11.2020 г. СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД обратился в судебный участок № 42 в Каратузском районе с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Яндимирова А.Е. задолженности по кредитному договору от 26.10.2012 г. в размере 122173,58 руб., состоящей из основного долга- 99873,67 руб. и процентов за пользование кредитом-22299,91 руб.

27.11.2020 г. мировым судьей судебного участка № 42 в Каратузском районе выдан судебный приказ о взыскании с Яндимирова А.Е. в пользу СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД задолженности в указанном размере.

09.12.2020 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

12.11.2021 г. между СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД заключило с ООО « РСВ» договор уступки прав, требований, в соответствии с которым истец приобрел право требовать взыскания задолженности по кредитному договору, заключенному, в том числе и с ответчиком, Объем уступаемых требований в отношении Яндимирова А.Е. составил 164077,32 руб., из которых основной долг- 99873,67 руб., проценты за пользование кредитом-22299,91 руб., штрафы 5800 руб., иные комиссии 589 руб., проценты, начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ,- 33693 руб., госпошлина- 1821,74 руб.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

    Как следует из Заявления-оферты от 26.10.2012 г. заемщик выразил согласие с Общими условиями обслуживания физических лиц АО «Связной Банк», с которыми ознакомился при заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 2.4.5.3 Общих условий Банк вправе передавать третьим лицам право требования по договору с предоставлением информации о клиенте.

    Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами достигнуто соглашение о праве Банка уступить права требования третьим лицам. При этом, исходя из буквального толкования выражений, содержащихся в заявлении-оферте, Банк вправе уступить права требования любым третьим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

    В данной части условия кредитного договора никем, в том числе ответчиком, не оспорены.

Доказательств погашения задолженности после состоявшейся уступки прав, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Ответчик в письменных возражениях на исковые требования заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, что следует из заявления-анкеты и общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Кредитный договор заключен сторонами 26.10.2012 г.. Задолженность образовалась с марта 2014 г. Последний платеж в размере 5000 руб. внесен ответчиком 14.02.2014 г., более платежей по данному кредитному договору не осуществлялось. Соответственно, начиная с марта 2014 г. Банку, а впоследствии и его правопреемникам, достоверно стало известно о неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

С учетом общего срока исковой давности равного 3-м годам, истец вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах данного срока, то есть по март 2017 года.

Между тем, настоящий иск заявлен 24.10.2022 г. ( дата сдачи искового заявления в почтовое отделение, согласно почтового штемпеля на конверте).

Из материалов дела следует, что 24.11.2020 г. СВЕА Э. С. ЛИМИТЕД обращался в судебный участок № 42 в Каратузском районе с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Яндимирова А.Е. задолженности по кредитному договору от 26.10.2012 г.

Исходя из даты образования задолженности по кредитному договору ( март 2014 г.) указанное заявление подано за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, а также производных требований о возмещении судебных издержек, в связи с истечением срока исковой давности.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198, 237 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л:

    ООО «Региональная Служба Взыскания» в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Яндимирову А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.10.2012 г., отказать.

Ответчик Яндимиров А.Е. вправе подать в суд, постановивший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии судебного решения.

Ответчиком Яндимировым А.Е. заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

Председательствующий                        Т.В.Криндаль