Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-350/2024 (2-5710/2023;) ~ М-5193/2023 от 24.11.2023

                                     Дело № 2-350/2024

                                                                      (34RS0002-01-2023-007723-45)

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2024 года                                                                   город Волгоград

Дзержинский районный суд города Волгограда

в составе председательствующего судьи Землянухиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Щербининой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску публичного акционерного общества БАНК ВТБ к Цапину Вадиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к Цапину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований на то, что 19 января 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) (далее – Банк, Взыскатель) и Цапиным В.А. (далее – Должник, Заемщик) заключен кредитный договор № 625/0000-0943719 (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Должнику кредит в сумме 507 239 рублей на срок по 19 января 2024 года с уплатой процентов в размере 10,9 % годовых. Заемщику выдан кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, должником производятся ненадлежащим образом.

Согласно п. 3.1. Общих условий Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По состоянию на 28 июня 2023 года включительно задолженность Цапина В.А. по кредитному договору № 625/0000-0943719 составляет 806 048 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по плановым процентам - 114 051 рубль 87 копеек, задолженность по остатку ссудной задолженности - 454 346 рублей 65 копеек, задолженность по пени по процентам - 20 204 рубля 75 копеек, задолженность по пени, по просроченному долгу - 217 445 рублей 46 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени по процентам в объеме 2 020 рублей 47 копеек и пени по просроченному долгу в объеме 21 744 рубля 54 копейки, что составляет 10 % от суммы задолженности: задолженность по плановым процентам - 114 051 рубль 87 копеек, задолженность по остатку ссудной задолженности - 454 346 рублей 65 копеек, задолженность по пени по процентам - 2 020 рублей 47 копеек, задолженность по пени, по просроченному долгу - 21 744 рубля 54 копейки.

Таким образом, сумма взыскания по кредитному договору № 625/0000-0943719 составляет 592 163 рубля 53 копейки.

Истец при обращении в суд с настоящим исковым заявлением понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 122 рубля, которые подлежат возмещению.

Ссылаясь на указанные основания, истец просит суд взыскать с Цапина Вадима Александровича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 625/0000-0943719 в общей сумме 592 163 рубля 53 копейки, из которых: задолженность по плановым процентам - 114 051 рубль 87 копеек, задолженность по остатку ссудной задолженности - 454 346 рублей 65 копеек, задолженность по пени по процентам - 2 020 рублей 47 копеек, задолженность по пени, по просроченному долгу - 21 744 рубля 54 копейки, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 9 122 рубля.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Цапин В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил, явку представителя не обеспечил, возражений на исковое заявление не представил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что 19 января 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Цапиным В.А. на погашение кредита в стороннем банке заключён кредитный договор № 625/0000-0943719 (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 507 239 рублей на 60 месяцев, дата возврата кредита – 19 января 2024 года с процентной ставкой 10,9 % годовых, с базовой процентной ставкой 18 %, количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 11 003 рубля 33 копейки, размер первого платежа – 11 003 рубля 33 копейки, размер последнего платежа – 10 923 рубля 33 копейки, дата ежемесячного платежа – 19 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно (п. 1, п. 2, п. 4, п. 6, п. 11 Индивидуальных условий Договора).

За пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определённой в Индивидуальных условий Договора, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.2., п. 2.3. Общих условий).

В соответствии с п. 21, п. 22 Индивидуальных условий Кредитного договора и п. 2.1. Общих условий, Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (Индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3. Правил кредитования).

Банк предоставляет Заемщику Кредит путем зачисления суммы Кредита в Дату предоставления Кредита на банковский счёт № 1/счёт для расчётов с использованием банковской карты.

В силу п. 23 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчёт полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

Согласно п. 3.1. Общих условий Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, включая сумму Кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определённом Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1. Общих условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий Договора составляет 0,1 % в день.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит Цапину В.А. путем зачисления суммы кредита в Дату предоставления кредита на банковский счёт № в размерах и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

Между тем, в судебном заседании установлено, что ответчик Цапин В.А. уплату суммы кредита и процентов, начисленных на него, надлежащим образом не осуществляет, нарушая, тем самым, обязательства по своевременному погашению кредита.

В связи с тем, что ответчик Цапин В.А. надлежащим образом не исполняет обязательство: не погашает кредит и проценты по нему, у него образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, представленному представителем истца, задолженность Цапина В.А. по состоянию на 28 июня 2023 года по кредитному договору № 625/0000-0943719 от 19 января 2019 года составляет 806 048 рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по плановым процентам - 114 051 рубль 87 копеек, задолженность по остатку ссудной задолженности - 454 346 рублей 65 копеек, задолженность по пени по процентам - 20 204 рубля 75 копеек, задолженность по пени, по просроченному долгу - 217 445 рублей 46 копеек.

Вышеуказанный размер задолженности соответствует обязательству ответчика по кредитному договору № 625/0000-0943719 от 19 января 2019 года, расчет задолженности, представленный представителем истца, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим законодательству, в частности статьям 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено и судом не установлено.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования к Цапину В.А. в части взыскания задолженности пени по процентам в объеме 2 020 рублей 47 копеек и пени по просроченному долгу в объеме 21 744 рубля 54 копейки, что составляет 10 % от суммы задолженности: задолженность по плановым процентам - 114 051 рубль 87 копеек, задолженность по остатку ссудной задолженности - 454 346 рублей 65 копеек, задолженность по пени по процентам - 2 020 рублей 47 копеек, задолженность по пени, по просроченному долгу - 21 744 рубля 54 копейки.

Таким образом, сумма взыскания по кредитному договору № 625/0000-0943719 составляет 592 163 рубля 53 копейки.

В связи с наличием задолженности по Кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности № 2954 от 27 апреля 2023 года с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 21 июня 2023 года, расторжении Кредитного договора, на которое ответчик не отреагировал, требование, указанное в претензии, не исполнил.

В этой связи, учитывая, что сумма задолженности по Кредитному договору до настоящего времени Цапиным В.А. не погашена, исходя из того, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательство: не погашает кредит и проценты по нему, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Цапина В.А. задолженности по кредитному договору № 625/0000-0943719 от 19 января 2019 года в размере 592 163 рубля 53 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности – 454 346 рублей 65 копеек, задолженность по плановым процентам – 114 051 рубль 87 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 21 744 рубля 54 копейки, задолженность по пени по процентам – 2 020 рублей 47 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО Банк ВТБ при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 122 рубля, что подтверждается платёжным поручением № 473834 от 10 ноября 2023 года.

Учитывая, что исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9 122 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 7702070139) к Цапину Вадиму Александровичу (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Цапина Вадима Александровича в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № 625/0000-0943719 от 19 января 2019 года в размере 592 163 рубля 53 копейки, в том числе остаток ссудной задолженности – 454 346 рублей 65 копеек, задолженность по плановым процентам – 114 051 рубль 87 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 21 744 рубля 54 копейки, задолженность по пени по процентам – 2 020 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9 122 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд Волгограда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 31 января 2024 года.

Судья                                                                                  Н.С. Землянухина