Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1740/2022 ~ М-600/2022 от 10.03.2022

№ 2-1740/2022

УИД 18RS0004-01-2022-001632-69

Заочное решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 20 апреля 2022 года.

14 апреля 2022 года                                     г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества КБ «Хлынов» к Лошакову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к Лошакову И.А., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №Ф56 от -Дата- по состоянию на -Дата- в сумме 463 775,47 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 3,3 % годовых – 2459,09 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 10 % годовых – 11 980,72 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых – 6283,71 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 443 051,95 руб., взыскивать с ответчика проценты по ставке 22 % годовых, начиная с -Дата- на сумму просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по уплате госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между АО КБ «Хлынов» и Лошаковым И.А. заключен кредитный договор №Ф56, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 461 000,00 руб. на потребительские цели, на срок до -Дата- под 10 % годовых, при этом процентная ставка на период с даты выдачи кредита по последний день второго месяца с даты выдачи кредита – 3,3 % годовых.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 22% годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, вносил платежи не в полном объеме и с нарушением срока. -Дата- заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования и расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

    В судебное заседание ответчик Лошаков И.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, извещение ответчиком не получено, конверт направлен в суд в связи с истечением срока хранения. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С -Дата- отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как установлено судом и следует из материалов дела, -Дата- АО КБ «Хлынов» и Лошаков И.А. заключили кредитный договор №Ф56, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 461 000,00 рублей сроком до -Дата-.

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №Ф56, Общих условиях договоров потребительского кредитования.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Для погашения кредита заемщику необходимо внести денежные средства на счет (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями кредитования физических лиц.

Заемщик дает согласие банку (заранее данный акцепт) без дополнительного распоряжения заемщика списывать в размере, определяемом банком, в целях погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных общими условиями, любые денежные средства (полностью или частично), поступившие на счет и (или) вклады заемщика, открытые в банке 9п. 19 Индивидуальных условий).

Ежемесячный платеж составляет 9798 руб., начиная с -Дата- по -Дата-, кроме первого и последнего платежей (первый платеж 30.04.2021– 8368 руб., последний платеж -Дата- – 9749,96 руб.).

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 15,307% годовых. Данная информация размещена строго в соответствии со ст. 6 Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 461 000,00 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не вносятся платежи в счет погашения кредита.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на -Дата- сумма общей задолженности Лошакова И.А. составляет 463 775,47 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 3,3 % годовых – 2459,09 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 10 % годовых – 11 980,72 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых – 6283,71 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 443 051,95 руб.

До настоящего времени ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнены.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

Учитывая требования статьи 12 ГПК РФ о наличии принципа состязательности сторон, суд принимает к рассмотрению расчет, выполненный банком.

Поскольку банк свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям договора, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в период с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора размер процентной ставки составляет 22 % годовых.

Поскольку банк досрочно истребовал сумму кредита в срок до -Дата- (30 дней со дня отправки требования), тем самым изменив срок возврата кредита, то после указанной даты заемщик пользуется кредитными денежными средствами сверх срока, установленного договором, в связи с чем начисление процентов по ставке 22 % годовых не противоречит условиям договора.

Заявленные истцом требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с -Дата-, начисляемых на сумму основного долга по дату фактического возврата суммы займа или до дня расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указывает истец, заемщиком были нарушены условия кредитного договора о порядке погашения суммы займа и уплате процентов.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд признает факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, поскольку истец, не получив причитающуюся ему сумму кредита и процентов за пользование кредитом, в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст. 452 ГК РФ требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 837,75 руб. (платежное поручение № от -Дата-).

В соответствии с пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей составляет 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составляет 6 000 рублей.

Таким образом, при цене иска 463 775,47 руб. истцу надлежало оплатить государственную пошлину в размере 7838,75 руб.

Истец также оплатил государственную пошлину в размере 6000,00 руб. за неимущественное требование о расторжении кредитного договора, тогда как требование о расторжении кредитного договора производно от требования о взыскании задолженности по кредиту, самостоятельным не является, государственная пошлина уплате не подлежала.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 7837,75 руб.

Поскольку истец оплатил госпошлину в большем размере, излишне оплаченная госпошлина подлежит возврату из бюджета в следующем размере 6000,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества КБ «Хлынов» к Лошакову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Лошакова И.В. в пользу акционерного общества КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору №Ф56 от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 463 775,47 руб. в том числе: 443 051,95 руб. – просроченный основной долг, 20 723,52 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскивать с Лошакова И.В. в пользу акционерного общества КБ «Хлынов» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга в размере 443 051,95 руб., с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке 22% годовых, начиная с -Дата- по дату расторжения договора (вступления решения суда в законную силу).

Взыскать с Лошакова И.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 7837,75 руб.

Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину акционерному обществу КБ «Хлынов» в размере 6000 (Шесть тысяч) руб. 00 коп., уплаченную по платежному поручению № от -Дата-.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                         Э.Л. Чернышова