Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-384/2023 ~ М-330/2023 от 28.06.2023

    Дело №2-384/2023    <данные изъяты>

    УИД 13RS0003-01-2023-000429-89

    Решение

именем Российской Федерации

п.Чамзинка                                  10 августа 2023 года

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Овчинникова Бориса Борисовича,

при секретаре судебного заседания Трямкиной Е.С.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» его представителя Наумовой В.Д., действующей на основании доверенности №1302 от 03 ноября 2022 года со сроком действия по 31 декабря 2024,

ответчика – Филипповой Т.П.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» к Филипповой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

    установил:

АО «КС Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Филипповой Т.П. указав, что между банком и Филипповой Т.П. заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» от 26 июня 2018 года №0056/18/0444, согласно которому был предоставлен кредит в размере 500000 рублей, с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 26 июня 2023 года. Банк исполнил свои обязательства, выдав денежные средства в размере 500000 рублей через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером от 26.06.2018 №747743. Вместе с тем, заёмщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные договором. По состоянию на 15 июня 2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 251205 рублей 51 копейка. На основании изложенного просит взыскать с Филипповой Т.П. в пользу АО «КС Банк» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 26 июня 2018 года №0056/18/0444 по состоянию на 15 июня 2023 года в размере 251205 рублей 51 копейка, из них: 112819 рублей 51 копейка размер непогашенной ссудной задолженности; 138385 рублей 53 копейки неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга. Взыскать с Филипповой Т.П. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 16 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 16 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Филипповой Т.П. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5712 рублей 00 копеек.

Представитель истца – АО «КС Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Филиппова Т.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заселания извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. 10 августа 2023 года представила заявление о снижении размере неустойки и рассмотрении дела в её отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, основывая свой вывод следующим.

Из материалов дела следует, что 26 июня 2018 года между АО «КС Банк» и Филипповой Т.П. заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №0056/18/0444, согласно которым последней был предоставлен кредит в размере 500000 рублей, с уплатой 13% годовых, со сроком возврата до 26 июня 2023 года ежемесячными равными платежами, количество и размер платежей установлены графиком (п.1,2,4,6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, выдав денежные средства в размере 500000 рублей через кассу Банка. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером №747743 от 26 июня 2018 года, Филипповой Т.П. условия заключенного соглашения не исполняются.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Чамзинского района Республики Мордовия от 28 апреля 2023 года отменен судебный приказ №2-1990/2021 от 28 октября 2021 года о взыскании с Филипповой Т.П. в пользу АО «КС Банк» задолженности по договору потребительского кредита «Доверие» №0056/18/0444.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1, 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что условия Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчиком Филипповой Т.П. нарушены. Сумма задолженности не возвращена.

Согласно представленному банком расчету в результате ненадлежащего исполнения Филипповой Т.П. обязательств по кредиту за последним по состоянию на 15 июня 2023 года образовалась задолженность в размере 251205 рублей 51 копейка, из них: 112819 рублей 51 копейка размер непогашенной ссудной задолженности; 138385 рублей 53 копейки неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

Принимая во внимание, что договором предусмотрено возвращение кредита по частям, и поскольку заемщик нарушил сроки, установленные для возврата очередной части кредита, платежи не производит, у Банка возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита.

Учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Филипповой Т.П. в пользу АО «КС Банк» непогашенной ссудной задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверией» от 26 июня 2018 года №0056/18/0444 по состоянию на 15 июня 2023 года в размере 112819 рублей 51 копейка.

Порядок расчета задолженности указанных сумм ответчиком не оспорен и принимается судом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика Филипповой Т.П. неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 138385 рублей 53 копейки, суд приходит к следующим выводам.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам» с 01 апреля 2022 г. на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

Настоящее постановление вступает в законную силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 04 декабря 2020 г. №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 02 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 г., с момента введения моратория, в данном случае с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Исходя из этого с учетом положений статей 9.1, 63 Закона о несостоятельности (банкротстве) неустойка с ответчика Филипповой Т.П. не подлежит взысканию за период с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г.

По запросу суда истцом был представлен расчет задолженности без учета периода с 01 апреля 2022 года и на 6 месяцев.

Согласно поступившему расчету размер неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга составляет 98675 рублей 99 копеек.

Порядок расчета указанное задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом.

Учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Филипповой Т.П. в пользу АО «КС Банк» неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере 98675 рублей 99 копеек.

Ответчиком Филипповой Т.П. заявлено ходатайство о снижении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Гражданское законодательство (статьи 329, 330 и 395 ГК РФ) предусматривает в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение неустойку (пени), предоставляя суду право снижения размера неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Пункт 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусматривает, что при оценке последствий нарушения обязательств могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленумов №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Таким образом, учитывая положения пункта 7 Постановления Пленума №13/14, проценты за нарушение сроков возврата займа по своей природе отличаются от процентов за пользование займом, однако, применяются аналогично процентам за пользование чужими денежными средствами в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, размер (ставка) которых в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшена судом применительно к статье 333 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом следует принимать во внимание правовую позицию Конституционного суда Российской Федерации, согласно которой положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (определение № 263-0 от 21.12.2000).

Предоставленная суду возможность снижать размер (ставку) неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, который направлен против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Из материалов дела следует, что начисления за период с 29 декабря 2020 года по 05 мая 2023 года, за вычетом периода с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г., составляет 98675 рублей 99 копеек, согласно договору за несвоевременный возврат займа предусмотрена ответственность в виде 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом сумма основного долга составляет 112819 рублей 98 копеек.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, размер основного долга, период неисполнения обязательства, периоды начисления неустойки, отсутствия доказательств невозможности обращения с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору ранее, отсутствие последствий нарушения, суд считает, что неустойка, несоразмерна допущенным ответчиками нарушениями. В связи с чем, суд считает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца за просрочку уплаты суммы долга до 30000 рублей руб.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов и неустойки за период с 16 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 (в редакции от 24 марта 2016 г.) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Как следует из представленного расчета по состоянию на 15 июня 2023 года сумма основного долга составляет 112819 рубля 98 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг 00 рублей 00 копеек, то есть сумма от которой подлежит исчислению неустойка составляет 112819 рублей 98 копеек.

Учитывая изложенные положения, суд находит требования истца о взыскании с Филипповой Т.П. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 16 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 16 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления АО «КС Банк» уплачена государственная пошлина в размере 5712 рублей.

Поскольку требования истца судом удовлетворены частично, с ответчика Филипповой Т.П. подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 5429 рублей 90 копеек, исходя из следующего расчета: ((112819,98 + 98675,99)-100000) х2%+3200.

При этом суд учитывает положения п.21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в связи с чем, при определении размера государственной пошлины учитывает определенный судом размер неустойки до применения положений статьи 333 ГК РФ, в сумме 98675 рублей 99 копеек.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    исковые требования акционерного общества «КС Банк» к Филипповой Т.П. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Филипповой Т.П. <данные изъяты> в пользу акционерного общества «КС Банк» (ИНН 132601001) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 26 июня 2018 года №0056/18/0444 по состоянию на 15 июня 2023 года в размере 142819 (сто сорок две тысячи восемьсот девятнадцать) рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5429 (пять тысяч четы двадцать девять) рублей 90 копеек.

Взыскать с Филипповой Т.П. в пользу акционерного общества «КС Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 16 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Филипповой Т.П. в пользу акционерного общества «КС Банк» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 16 июня 2023 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В остальной части исковые требования акционерного общества «КС Банк» к Филипповой Т.П., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                      <данные изъяты>                Б.Б. Овчинников