Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2413/2022 от 08.02.2022

Дело № 2-730,5/2022

УИД 18RS0003-01-2021-007493-27

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года                       г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи                 Михалевой И.С.

    при секретаре                             Мургузовой Г.Э.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерное общество «Банк Русский Стандарт» к Юшковой Н.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Юшкова А.Л. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. Свои требования мотивировало следующим.

23.04.2019 года Юшков А.Л. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе просьбу предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования и. тем самым, заключить с ним Договор потребительского кредита с лимитом кредитования, неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а также заключить с ним на условиях, изложенныхв заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на его имя комплект банковских карт «Noname Platinum_86-н», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету.

В заявлении клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета.

Своей подписью в заявлении от 23.04.2019 года клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержанием, понимает, в том числе клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Заявление, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Своей подписью под заявлением от 23.04.2019 года клиент подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий и тарифов.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк 23.04.2019 года открыл ему банковский счет №<номер>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от 23.04.2019 года, условиях и тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №<номер>

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия клиенту банковского счета, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил клиенту банковскую карту и осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта клиентом была получена и активирована 23.04.2019 года. С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В связи с ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по договору о карте, а именно, в связи с тем, что клиент неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, банк с целью погашения задолженности в полном объеме сформировал и выставил клиенту заключительную счет-выписку на сумму 44943,88 руб. со сроком оплаты до 22.11.2019 года.

Клиентом требования в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

На момент подачи иска задолженность по договору о карте клиентом не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента и на 23.07.2021 года составляет согласно расчету задолженности 44943,88 руб.

По имеющейся у банка информации заемщик Юшков А.Л. умер.

Также при подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 1548,32 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Исходя из вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №<номер> от 23.04.2019 года по состоянию на 23.07.2021 года в размере 44943,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1548,32 руб.

В ходе рассмотрения дела, судом в качестве ответчика по делу, привлечена Юшкова Н.А..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседаниеответчик Юшкова Н.А.о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу, который является местом её регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по УР, причины неявки не сообщила, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

    Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в заочном производстве в порядке ст. 233, 234 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

23.04.2019 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и Юшковым А.Л. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № <номер>, по которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыло заемщику банковский счет и выпустило кредитную карту «Noname Platinum_86-н» в соответствии с тарифным планом ТП 86-н с кредитным лимитом 30000 руб., процентная ставка – 30,5% годовых. Минимальный ежемесячный платеж - 3% от суммы основного долга.

В соответствии с тарифным планом ТП 86-н (п.1.1), за выпуск и обслуживание карты за каждый последующий год обслуживания предусмотрена плата – 590 руб.

В соответствии с тарифным планом ТП 86-н (п.24.2), за предоставление информации об операциях с использованием карты предусмотрена плата – 69руб.

Заемщик Юшкова А.Л. умер 17.10.2019 года, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ № <номер> от 18.10.2019 года.

Наследниками первой очереди по закону после смерти заемщика Юшкова А.Л., являлись егосын Юшков А.А. и супруга Юшкова Н.А.. Но сын наследодателя - Юшков А.А. отказался по всем основаниям от наследования, от причитающейся доли на наследство, оставшегося после смерти Юшкова А.Л., о чем в материалах наследственного дела имеется соответствующее заявление, что подтверждается материалами наследственного дела № <номер>, представленными по запросу суда нотариусом г.ИжевскаПрощалыкиной Т.Н.

Согласно материалам наследственного дела № <номер>, представленного по запросу суда нотариусом г.Ижевска Прощалыкиной Т.Н., наследником умершего Юшкова А.Л. является его супругаЮшкова Н.А., 10.10.1973 года рождения, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 29 апреля 2020 года,наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Действительная стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности квартиры, на день открытия наследства, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости составляет 870 499 руб. 59 коп.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 16 марта 2021 г. наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из автомобиля марки <данные изъяты>, легковой, идентификационный номер <номер>, 2013 года выпуска, цвет белый, рег.знак <номер>., стоимость которого на день смерти наследодателя составляет 381 600 руб.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. ст. 1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно ст. 1120 ГК РФ завещатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение о любом имуществе, в том числе о том, которое он может приобрести в будущем.

Завещатель может распорядиться своим имуществом или какой-либо его частью, составив одно или несколько завещаний

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно материалам наследственного дела № <номер>, представленного по запросу суда нотариусом г.Ижевска Прощалыкиной Т.Н., наследником умершего Юшкова А.Л. является его супругаЮшкова Н.А., 10.10.1973 года рождения, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество.

Таким образом, Юшкова Н.А. является надлежащим ответчиком по указанному делу.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора № 122762366 от 23.04.2019 года, стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик не исполняет свои обязательства кредитному договору, что подтверждается выписками по счету заемщика и не оспаривалось стороной ответчика, требование о досрочном возврате кредита не исполнил.

При указанных обстоятельствах, исковые требования Банка к ответчику о взыскании суммы основного долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.12 Индивидуальных условий до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

После выставления заключительного требования Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.

Ответчик расчет задолженности не оспаривал в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с тарифным планом ТП 86-н (п.1.1), за выпуск и обслуживание карты за каждый последующий год обслуживания предусмотрена плата – 590 руб.

В соответствии с тарифным планом ТП 86-н (п.24.2), за предоставление информации об операциях с использованием карты предусмотрена плата – 69руб.

В соответствии с тарифным планом ТП 86-н (п.22), за участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев предусмотрена ежемесячная плата – 100 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком на дату вынесения решения суда составляет 44943,88 руб., в том числе 29959,21 руб. – сумма основного долга, 7940,33 – проценты за пользование кредитом, 590 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 69 руб. –плата за предоставление информации об операциях с использованием карты,640,99 – комиссия за участие в программе по организации страхования, 2244,35 руб. – неустойказа пропуск минимального платежа, 3500 руб. – неустойка запропускобязательногоплатежа.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанная сумма основного долга, процентов, платы за выпуск и обслуживание карты, платы за предоставление информации об операциях с использованием карты, комиссии, неустойки по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика, являющегося наследником заемщика, в пользу Банка.

    Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика Юшковой Н.А.в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 1548,32 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <номер>) к Юшковой Н.А. (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.

Взыскать с Юшковой Н.А. пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору потребительского кредита № <номер> от 23.04.2019 года по состоянию на 23.07.2021 года в размере 44943 руб. 88 коп.в пределах стоимости наследственного имущества Юшкова А.Л.

Взыскать с Юшковой Н.А. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в размере 1548 руб. 32 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято в совещательной комнате.

Председательствующий судья:                                               Михалева И.С.