Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1714/2023 ~ М-1268/2023 от 06.10.2023

Дело № 2-1714/2023

УИД: 32RS0033-01-2023-001779-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2023 года             город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Маковеевой Г.П.,

при секретаре Загородней А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казакову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере <...> под <...> % годовых на срок <...> месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере <...>

<дата> ФИО1 умерла.

ПАО «Совкомбанк» направило в адрес наследников требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с наследников в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>, а также расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере <...>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Казаков Д.В. не явился, извещен надлежаще. Как следует из уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № судебное извещение, направленное по месту его жительства, возвращено в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик отказался явиться и получить судебные извещения. В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Третьи лица без самостоятельных требований относительно предмета спора АО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Ренессанс жизнь» не явились, извещены надлежаще.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, в соответствии со статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статей 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющими достоверно определить лицо, выразившее волю.

По общему правилу, установленному статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1, выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере <...> на срок <...> месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <...>% годовых.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) установлен лимит кредитования в размере <...>

Пунктом 2, 4, 6 Индивидуальных условий определен: срок кредита – <...> месяцев. Срок расходования кредитования – 25 календарных дней с момента подписания договора. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, банк списывает лимит кредитования на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. Срок возврата кредита: <дата>. Процентная ставка: <...> % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере <...> % годовых с даты предоставления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами банка. Количество платежей: 36. Минимальный обязательный платеж составляет <...>. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования (далее-ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисление пени штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ), определен Общими условиями, на основании пункта 2.1 которых Общие условия являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

На основании пунктов 3.1, 3.2, 3.3, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.5 Общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора банковского счета.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора установлена пунктом 12 Индивидуальных условий в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению кредитной задолженности и уплаты процентов путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.

Во исполнение условий кредитного договора № от <дата> между сторонами заключен договор банковского счета №, истцом ответчику выдана банковская карта (карта рассрочки «Халва»).

ФИО1 ознакомлена с указанными документами, согласилась исполнять содержащиеся в них требования, что подтверждается подписью заемщика в анкете и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

На основании раздела 1 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», которые являются неотъемлемой частью договора, базовая ставка по договору составляет 10 % годовых, ставка льготного кредитования – 0%, начисление процентов начисляется со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия договора установлен 10 лет с правом пролонгации и досрочного возврата, льготный период кредитования составляет 36 месяцев. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. За нарушение срока возврата кредита предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки, начисление которой производится с 6 дня просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Ответчик воспользовалась предоставленными банком кредитными денежными средствами, осуществляла оплату товаров с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях.

Вместе с тем, в нарушение условий договора принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности заемщик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> составляет <...>, которая состоит из: просроченных процентов в размере <...>; просроченной ссудной задолженности в размере <...>; просроченных процентов на просроченную ссуду в размере <...>; неустойки на остаток основного долга в размере <...>; неустойки на просроченную ссуду в размере <...>.

<дата> ФИО1 умерла.

В связи с тем, что ФИО1 умерла, обязательства по договору не исполнены, истец обратился с настоящим иском о взыскании в порядке наследования задолженности по банковской карте, размер которой по состоянию на <дата> составляет <...>.

Указанное обстоятельство подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности по банковской карте по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата>, выпиской по лицевому счету.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору проверен, признан арифметически верным и принят судом. В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в названной сумме, об ином размере задолженности, доводов, исключающих обязанность по погашению задолженности, ответчиком не представлено.

Как следует из ответа ПАО «Совкомбанк» от <дата> между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни, однако, в связи с тем, что в страховую компанию родственниками и наследниками заемщика не были предоставлены необходимые документы, банк не имел возможности обратиться в страховую компанию, ввиду отсутствия необходимых документов для предъявления и подтверждения страхового случая.

Как следует из наследственного дела №, заведенного нотариусом Брянского нотариального округа Брянской области ФИО2, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратился сын наследодателя Казаков Д.В., который зарегистрирован по указанному адресу, проживал совместно с наследодателем на дату ее смерти, фактически принял наследство.

Жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, находятся в собственности ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Исходя из сведений ЕГРН кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет <...>, кадастровая стоимость земельного участка составляет <...>.

Согласно ответам АО «Банк Русский Стандарт», АО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», АО «Газпромбанк», АО «Тинькофф», АО «АльфаБанк», ПАО «ВТБ», ПАО «Росбанк» с ФИО1 договоры не заключались, счета не открывались.

В ПАО «Совкомбанк» открыты расчетные счета, при этом денежные вклады на указанных счетах на момент смерти наследодателя отсутствуют.

Из ответа УМВД России по Брянской области следует, что за ФИО1 транспортные средства не регистрировались.

Сведений об ином имуществе ФИО1, его стоимости в материалы дела не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что состав наследуемого имущества образует жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, которые унаследовал Казаков Д.В., стоимость наследуемого имущества составляет <...> что превышает сумму задолженности, о взыскании которой заявил истец <...>

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если должником заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...> что подтверждено платежным поручением № от <дата>.

Таким образом, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика Казакова Д.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Казакову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Казакова Д.В. (паспорт <...>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 13 декабря 2023 года.

Председательствующий судья подпись Г.П. Маковеева