Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1474/2024 ~ М-523/2024 от 16.02.2024

НОМЕР

НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                                                                           11 апреля 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мельниковой С.П.,

при секретаре Дьячковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР-АПН от ДАТА в размере 830 661, 63 рублей, из которой сумма основного долга 723 382,41 рубль, сумма процентов за пользование кредитом – 107 279,22 рубля; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1 – автомобиль «ДАТА», 2019 года выпуска, ПТС АДРЕС, регистрационный знак НОМЕР, VIN НОМЕР, определив способ реализации транспортного средства путем продажи с публичных торгов, вырученные денежные средства после реализации имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору НОМЕР-АПН от ДАТА, в случае недостаточности вырученных денежных средств от реализации имущества для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ФИО1, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины

В обоснование требований указало, что ДАТА между ПАО «Плюс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР-АПН, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 899 978, 23 рублей на срок 36 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22,6 процента в год. ДАТА между ПАО «Квант Мобайл банк» и «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен договор уступки прав, согласно которому цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, в том числе заключенному с ФИО1 ДАТА между ООО «Карстиль» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства <данные изъяты>», 2019 года выпуска, ПТС АДРЕС, регистрационный знак НОМЕР, VIN НОМЕР. Банк свои обязательства исполнил, перечислив 899 978 рублей. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

        Представитель истца АО «Азиатско-тихоокеанский банк» не явился, извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДАТА между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР-АПН на следующих условиях: сумма потребительского кредита – 899 978,23 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 22,6% годовых. Ежемесячный платеж равен 21 417,50 рублей. Согласно п. 9 договора для заключения и исполнения настоящего договора, заемщику необходимо заключить договор залога транспортного средства, на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора, договор банковского счета. Согласно п. 10 договора заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора. Согласно п. 11 договора кредит предоставляется банком на следующих условиях: 766 900 рублей на покупку транспортного средства, 73 078,23 на оплату услуг компании за присоединение заемщика к договору добровольного коллективного страхования, 60 000 рублей на оплату за продукт по договору «дополнительное оборудование» заключенному заемщику с компанией. Согласно индивидуальным условиям договора залога транспортного средства согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 682 320 рублей. Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком настоящего договора. Залогом обеспечиваются обязательства по договору потребительского кредита НОМЕР-АПН, условия которого изложены в разделе 1 настоящего договора, с учетом общих условий кредитования, в полном объеме.

Заявление на заключение договора банковского счета подписано ФИО1 собственноручно, также как и заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д. 46).

ДАТА между ПАО «Квант мобайл банк» и «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен договор уступки прав (л.д. 8-11), согласно реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «Квант мобайл банк» цессионарию задолженность по договору НОМЕР-АПН по договору в отношении ФИО1 перешла цессионарию.

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ст. 345 ГК РФ предусматривает, что залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения настоящего договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку.

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: заявлении-анкете, Тарифах, Общих условиях. Факт ознакомления заемщика с условиями открытия и обслуживания кредитного счета и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении-анкете.

Представив заполненное заявление-анкету в ПАО «Плюс банк», ФИО1 выразил свое согласие на условия кредитования, предложенные банком.

Кредитный договор НОМЕР-АПН является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п. 11 раздела 1 индивидуальных условий кредитования денежные средства были предоставлены заемщику на приобретение автотранспортного средства и оплаты услуг страхования. Согласно п. 5 раздела 2 индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита № НОМЕР-АПН, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно представленной выписке из решения НОМЕР акционера ПАО «Плюс банк» от ДАТА фирменное название ПАО «Плюс банк» изменено на ПАО «Квант мобайл банк» (л.д. 5).

ДАТА между ООО «Карстиль» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи № НОМЕР (л.д. 48) транспортного средства «<данные изъяты>», 2019 года выпуска, ПТС АДРЕС, регистрационный знак НОМЕР, VIN НОМЕР. Цена автомобиля по договору составляет 852 900 рублей.

Согласно условиям кредитного договора (раздел 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредствам внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ст. 809 ГК РФ предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В связи с неисполнением требований по кредитному договору НОМЕР-АПН от ДАТА АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» направил требование о досрочном возврате кредита ФИО1, согласно которому общая задолженность по договору на ДАТА составляет 830 661, 63 рублей: из которых задолженность по основному долгу – 723 382,41 рублей, задолженность по уплате процентов - 107 279,22 рублей.

Суду представлен расчет исковых требований (л.д. 64), согласно которому за период с ДАТА по ДАТА погашения основного долга, суммы начисленных процентов, суммы пени за просрочку платежей, суммы начисленных штрафов, комиссии за ведение ссудного счета, суммы выкупленного основного долга, суммы выкупленных процентов, суммы выкупленной пени, суммы выкупленной комиссии за ведение ссудного счета, суммы выкупленной государственной пошлины не производились. Остаток основного счета составляет 723 382,41 рубль, задолженность по выкупленным процентам 107 279, 22 рубля.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, признан верным.

Согласно ответу РЭО ГИБДД ОМВД России по АДРЕС ФИО1 является собственником транспортного средства «<данные изъяты>», 2019 года выпуска, ПТС АДРЕС, регистрационный знак НОМЕР, VIN НОМЕР.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая указанное, суд исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворяет частично.

Полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР-АПН от ДАТА в сумме 848 168,63 руб.

Также полагает необходимым обратить взыскание в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в счет исполнения кредитного договора НОМЕР-АПН от ДАТА на транспортное средство – «LADA GFL110 LADA VESTA», 2019 года выпуска, ПТС АДРЕС, регистрационный знак НОМЕР VIN НОМЕР, определив способ реализации транспортного средства путем продажи с публичных торгов.

В части требований об обращении взыскания на иное личное имущество ответчика суд отказывает в их удовлетворении, поскольку иное имущество не является предметом залога по вышеуказанному договору. Необходимость обращения взыскания на него определяется судебным приставом самостоятельно на стадии исполнительного производства при недостаточности залогового имущества без соответствующего судебного акта. В связи с чем требования подлежат удовлетворению в части.

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 507 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР НОМЕР) в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР-АПН от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 830 661,63 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 723 382,41 руб., просроченные проценты – 107 279,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 507 руб., всего взыскать 848 168,63 руб.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в счет исполнения кредитного договора НОМЕР-АПН от ДАТА на транспортное средство – «LADA <данные изъяты>, 2019 года выпуска, ПТС АДРЕС, регистрационный знак НОМЕР, VIN НОМЕР, определив способ реализации транспортного средства путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в АДРЕСвой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                      С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.