Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1238/2022 ~ М-659/2022 от 22.02.2022

КОПИЯ

Дело №

26RS0№-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2022 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> края в составе председательствующего судьи Шелудченко Т.А., при секретаре судебного заседания Суховой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда исковое заявление Осиповой Виктории Владимировны к ООО «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Осипова В.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Альфа Страхование-Жизнь», третье лицо ООО «МВМ» магазин №, о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 27.07.2020г. Осиповой В.В. был оформлен договор потребительского кредита № в Магазине № ООО «МВМ» расположенный по адресу: <адрес> «Б» (далее третье лицо), предоставленный АО «Почта Банк» на сумму 40.263 рубля 61 копейка, из которых 3.924 рубля 61 копейка были оплачены в счет Полиса (Договора) - оферта добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/535/55259277 СТАНДАРТ 3 от 27.07.2020г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

29.07.2020г. в период охлаждения истцом было подано заявление ответчику об отказе от Полиса (Договора) - оферта добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/535/55259277 СТАНДАРТ 3 от 27.07.2020г. расторжении и возврате страховой премии в размере 3.924 рубля 61 копейка.

Однако ответ от ответчика на заявление истца об отказе от Полиса (Договора) - оферта добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/535/55259277 СТАНДАРТ 3 от 27.07.2020г. не поступил.

На стоимость полиса по кредитному договору начисляются проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 20.113% годовых, что очень обременительно для истца.

В связи с тем, что стоимость полиса ответчиком не возвращена истцу, и на стоимость полиса то договору потребительского кредита начисляются проценты что очень обременительно для истца, чем истцу причинен моральный вред выразившийся в нравственных страданиях, который истец оценивает в 500 рублей.

Период охлаждения - это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть.

Просит суд признать расторгнутым страховой Полис (Договор) - оферта добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/535/55259277 СТАНДАРТ 3 от 27.07.2020г. заключенный между истцом - Осиповой Викторией Владимировной, и ответчиком - ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» с 03.08.2020г. Взыскать с ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца - Осиповой Виктории Владимировны, страховую премию в размере 3.924 рубля 61 копейку. Взыскать с ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца - Осиповой Виктории Владимировны, штраф в размере 50 % в сумме 1.962 рубля. Взыскать с ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца - Осиповой Виктории Владимировны, неустойку в сумме 3.924 рубля 61 копейку.

В судебное заседание истец Осипова В.В. не явилась, предоставила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель истца по ордеру Аванесян Э.В. в судебном заседании доводы искового заявления поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Ранее, предоставил возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать, также предоставил ходатайство об оставлении искового заявления без рассмотрения, поскольку истцом нарушен досудебный порядок урегулирования спора, по мнению ответчика, истец должен был обратиться с иском в суд только после получения отказа на основании Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

В своих возражениях представитель ответчика указал, что требования истца являются необоснованными, поскольку договор страхования между истцом и ответчиком был заключен добровольно, в заявлении на страхование, а также договоре страхования указано, что истец уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски. Истцом пропущен срок установленный договором страхования, а также Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015г. №-У при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «МВМ» Магазин № в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Учитывая наличие доказательств надлежащего извещения всех лиц, участвующих в деле, суд, на основании ч.3 - 5 ст.167 ГПК РФ пришел к выводу о возможности рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, изучив возражения ответчика, исследовав представленные сторонами письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ установлено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование ( страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Осиповой В.В. и ООО «МВМ» магазин № заключен кредитный договор № на сумму 40263,61 руб.

В этот же день при оформлении кредитного договора между Осиповой В.В. и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» был заключен договор страхования № L0302/535/55259277, по рискам: смерть, инвалидность, временная утрата трудоспособности, страховая премия 3924 рубля.

Факт перечисления денежных средств в сумме 3924,61 руб. подтверждается распоряжением клиента на перевод, выпиской по кредиту.

Полис-оферта не содержит условий о порядке и сроках отказа от договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Осипова В.В. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате уплаченной страховой премии в размер 3924,61 руб. К заявлению приложил банковские реквизиты, по которым необходимо произвести возврат уплаченной страховой премии.

Данное заявление было получено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления 35503750002103.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования " при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 8.3 правил добровольного страхования жизни и здоровья №, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе Страхователя –физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю- физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора, до даты отказа Страхователя от договора, событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору. Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования либо с 00 часов 00 мину даты подачи заявления, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя- физического лица об отказе от договора Страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем, физическим лицом.

В установленный п. 8.3 Правил добровольного страхования жизни и здоровья № срок, Осипова В.В. обратилась в ООО «АльфаСтрахование Жизнь» о возврате страховой премии, однако ответа от ООО «АльфаСтрахование Жизнь» страх не последовало.

По изложенным основаниям ходатайство ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об оставлении искового заявления без рассмотрения судом отклоняется, поскольку, страхователь обратился с соответствующим заявлением к страховщику в установленный 14 дневный срок (период охлаждения), следовательно, у страховщика возникла обязанность возврата страхователю уплаченной страховой премии.

Поскольку Осипова В.В. воспользовалась правом отказа от договора страхования в течение 14 дней со дня его заключения, она вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении договора страхования и взыскании со страховой компании ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» суммы страховой премии в размере 3924,61 руб.

На спорное правоотношение в соответствии с преамбулой Закона "О защите прав потребителей", разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", распространяются нормы данного закона в части, не урегулированной специальным законодательством.

Поскольку судом установлен факт нарушения права истца как потребителя на возврат суммы страховой премии, суд приходит к выводу о том, что требование Осиповой В.В. о компенсации морального вреда основано на положениях ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Исходя из требований разумности и справедливости, суд, руководствуясь также ст. 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца в счет компенсации морального вреда 500 рублей с ответчика ООО «АльфаСтрахование- Жизнь».

При несоблюдении срока осуществления возврата стоимости полюса ответчик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента т определенного в соответствии со ст. 23, ч. 1 Закона о защите прав потребителей.

Таким образом, размер невозвращенной страховой премии составляет 3.924,61 руб. срок просрочки невозвращенной страховой премии с 16.08.2020г. по 31.05.2021г. составляет 288 дней.

3.924 рубля 61 копейка (Сумма невозвращенной страховой премии), X 1% (Согласно ст. 23 ч. 1 Закона о защите прав потребителей), = 39 рублей 20 копеек (Сумма просрочки за один день), X 288 (Количество дней просрочки), = 11.289 рублей 60 копеек (Сумма неустойки подлежащая взысканию с ответчика).

B связи с тем, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного права истца, суд считает справедливым и целесообразным уменьшить неустойку в соответствии с правилами ст. 333 ГК РФ, до суммы 1000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Как разъяснено в п. 45,46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Суд пришел к выводу об удовлетворении требований Осиповой В.В. в сумме 3924,61 рублей, в связи с этим штраф составит 1962 руб., однако, с учетом ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер штрафа до 1500 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов состоящих из почтовых расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что Осипова В.В. понесла почтовые расходы на отправку заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в размере 229,84 руб.

Таким образом, суд признает судебными издержками по настоящему делу и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца почтовые расходы Осиповой В.В. на направление заявления ООО «АльфаСтрахование- Жизнь » в размере 229,84 руб.

Следовательно, требования истца за пределами взысканных сумм, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Осиповой Виктории Владимировны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Признать расторгнутым страховой Полис (договор) – оферта добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/535/55259277 СТАНДАРТ 3 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом Осиповой Викторией Владимировной и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца Осиповой Виктории Владимировны страховую премию в размере 3924,61 руб., штраф в размере 50% в сумме 1500 руб.; неустойку в сумме 1000 руб.; расходы на оплату почтовой корреспонденции в размере 229 руб. 84 коп.; сумму компенсации морального вреда в размере 500 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Т.А. Шелудченко