Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2780/2021 ~ М-3323/2021 от 09.11.2021

Дело №2-2780/2021

УИД № 58RS0027-01-2021-003667-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2021 года город Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Романовой В.А.

при секретаре судебного заседания Стружкиной В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» к Мясоутовой Зайтуне Абдулхаковне и ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным договора страхования и примени последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ

ООО «Зетта Страхование» обратилось в суд с вышеназванным иском к Мясоутовой Ф.Р., ПАО «Совкомбанк», в котором указал, что 14 апреля 2020 года между Мясоутовой Ф.Р. и ООО «зета Страхование» заключен договор комплексного ипотечного страхования КИС-001113741 с периодом действия с 27 апреля 2020 года по 26 апреля 2021 года. данный договор заключен на условиях продукта, при заключении которого страхователь подписывает заявление на комплексное ипотечное страхование. Которое является приложением к полису комплексного ипотечного страхования КИС-0011123741 от 14.04.2020. Полисом страхования Мясоутова Ф.Р. еще раз подтвердила отсутствие каких-либо заболеваний, новообразований, оперативных вмешательств, нахождение на стационарном лечении. Документ подписан подписью Мясоутовой Ф.Р. 14.04.2020. Она осозновала, что обязана сообщить страховщику достоверные сведения известные ей. 01 апреля 2021 года Мясоутова Ф.Р. обратилась в ООО «Зетта Страхование» с заявлением на получение страхового возмещения, в связи с присвоением 05 марта 2021 года инвалидности 1 группы, представив страховой компании следующие документы: выписка из медицинской карты амбулаторного больного, справка об инвалидности серии МСЭ-2018 №0205977. Исходя их представленных медицинских документов стало известно, что при заключении договора страхования Мясоутовой ф.Р. были сообщены страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья.

ООО «Зетта Страхование» было организовано экспертное заключение на предмет причинной связи между заболеваниями, диагностированными до 14 апреля 2020 года и установлением инвалидности застрахованной Мясоутовой Ф.Р. Согласно выводам эксперта следует, что причина в данной ситуации: это (опухоль) на боковой поверхности брюшной стенки справа, впервые обнаруженная ею, и которая была удалена 2018 году. Таким образом, прямая причинно-следственная связь между заболеваниями, диагностированными у ответчика до 14 апреля 2020 и установлением инвалидности имеется.

На основании изложенного просит признать недействительным договора страхования КИС-0011123741 от 14.04.2020.

22 ноября 2021 года определением судьи произведена замена стороны по делу с Мясоутовой Ф.Р. на Мясоутову З.А., поскольку как следует из сообщения нотаруиса г.Пензы наследником, принявшим наследство к имуществу умершей 13 июня 2021 года Мясоутовой Ф.Р. является мать наследодателя Мясоутова З.А.

В судебное заседание представитель истца ООО «Зетта Страхование», не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мясоутова З.А. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке по месту регистрации, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений на иск не представила.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против чего со стороны истца возражений не поступило.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, в том числе, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе.

В своем Постановлении Пленума № 20 от 27.06.2013 в п. 24 Верховный суд РФ называет: «Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности вступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового рска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ)».

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Данный договор заключен на условиях продукта, при заключении которого страхователь подписывает Заявление на комплексное ипотечное страхование, которое является приложением к полису комплексного ипотечного страхования КИС-0011123741 от 14.04.2020

Согласно п. 7.3. страхователь обязан при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении объекта страхования (в т.ч. предоставить по требованию Страховщика для осмотра страхуемое имущество, а также запрошенные страховщиком документы и сведения, пройти медицинское освидетельствование или обеспечить прохождение медицинского освидетельствования Застрахованным лицом); при заключении договора страхования, а также в течение срока его действия незамедлительно сообщать Страховщику обо всех случаях перехода прав, отчуждения недвижимого имущества другому лицу на любых законных основаниях, ареста, обременения, раздела, передачи прав пользования (аренды) имуществом, а также предоставить Страховщику документы, подтверждающие указанные обстоятельства, в течение 3-х рабочих дней с момента их получения; уплачивать страховую премию (страховые взносы) в порядке и сроки, установленные договором страхования; в период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных

Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях), а также о любых изменениях в обстоятельствах, указанных Страхователем в заявлении на страхование.

Любые сведения и уведомления страхователем должны быть предоставлены способом, позволяющим объективно зафиксировать факт и время сообщения сведений (почтой, заявлением, электронной почтой). Любое сообщение в устной форме (в т.ч. по телефону) в дальнейшем должно быть продублировано способом, позволяющим зафиксировать факт и время сообщения сведений. Вышеуказанное заявление включают ведения медицинского характера.

Полисом страхования Мясоутова Ф.Р. еще раз подтвердила отсутствие каких-либо заболеваний, новообразований, оперативных вмешательств, нахождение на стационарном лечении.

Страхователь уведомлен о том, что наличие у застрахованного, указанных в полисе состояний на момент заключения полиса являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска. В случае, если на момент заключения настоящего Полиса Страхователь, Застрахованный знал о наличии у него указанных выше состояний и не сообщил об этом Страховщику, настоящий Полис в отношении этого Застрахованного будет признан недействительным с момента его заключения.

Документ подписан подписью 14.04.2020 Мясоутовой Ф.Р. Таким образом, Мясоутова Ф.Р. осознавала, что обязана сообщить страховщику достоверные сведения известные ей.

01.04.2021 Мясоутова Ф.Р. обратилась в ООО «Зетта Страхование» с заявлением на получение страхового возмещения, в связи с присвоением 05.03.2021г. инвалидности 1 группы, представив Страховой компании следующие документы: Выписка из медицинской карты амбулаторного больного; Справка об инвалидности серии МСЭ-2018 №0205977.

Исходя из представленных медицинских документов ООО «Зетта Страхование» стало известно, что при заключении договора страхования Мясоутовой Ф.Р. были сообщены страховщику заведомо ложные сведения о состоянии здоровья.

Из выписки из амбулаторной карты ГБУЗ «Городская поликлиника» на имя Мясоутовой Фариды Равильевны следует, что за последние 5 лет в ГБУЗ Городская поликлиника обращалась: С 12.04.2019-24.06.2019 Хирург: .... Заключительный эпикриз ГБУЗ «Клиническая больница No6 имени Г.А. Захарьина» Дата поступления: 03.07.2019 выписан Основной клинический диагноз: ... с 03.07.19 по 26.07.19Явка к хирургу по м/ж 26.07.1926.04.2019 г. Жалобы: ... Выписана на амбулаторное лечение 18.04.2019 Диагноз Основной: ...    Считает себя больной с июля 2019 года, ... Установлен диагноз .... 03.07.2019 в ГКБ Ne6 г. Пенза. Первичная гист. не предоставлена. В настоящее время с мая 2020 года отметила появление .... Осмотрена оперирующими хирургами, высказано предположение о послеоперационной гематоме. Обратилась в ЦКБ. 16.07.2020 произведена ... 24.08.2020 проведен онкоконсилиум Nol627 в ЦКБ с поликлиникой г. Москва.

ООО «Зетта Страхование» было организовано экспертное Заключение на предмет причинной связи между заболеваниями, диагностированными до 14.04.2020 и становлением инвалидности застрахованной Мясоутовой Ф.Р. во исполнение ООО «МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ЦЕНТР НЕЗАВИСИМОЙ МЕДИКО-СОЦИАЛЬНОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ» (адрес: 630049, г. Новосибирск, ул. Галущака, д.2, 5 подъезд, оф. 37, Лицензия N :ЛО-54-005639 от02.10.2019 г., выдана Минздравом Новосибирской области). Согласно выводам эксперта: причина в данной ситуации: ... впервые обнаруженная Мясоутовой Ф.Р., и которая была удалена 2018 г. Выписная справка, гистологическое исследование не представлены. Данный факт отражен в Выписном эпикризе Истории болезни No2271/21 ГБУЗ г. Москвы «Московская уродская онкологическая больница Ыо62Департамента здравоохранения Москвы. Следствие: ... Мясоутова Ф.Р. имела ... в 2018 г. .... В 2019 г. находилась на амбулаторном и стационарном лечение    по поводу осложнения    ... 03.07.2019 - оперативное лечение удаление мягких тканей) в ГКБ No6 г. Пенза. С 24.06.2019 - на больничном листе, записи врачей с диагнозом не представлены. Анамнез заболевания в представленных медицинских документах различен по датам, срокам. Но, можно сделать вывод, что наблюдение и лечение амбулаторное и лечение в стационаре было по поводу .... Последняя запись в амбулаторной карте 02.08.2019 без закрытия больничного листа (в предшествующих записях был открыт больничный лист). Кроме того, в Заключительном эпикризе ГБУЗ «Клиническая больница No6 имени Г.А. Захарьина» при выписке указано: «продлить листок нетрудоспособности» до 02.08.2019. Поэтому можно считать недостоверной информацией предоставленные Мясоутовой Ф.Р. медицинские документы.

Принимая во внимание вышеуказанное, следует, что заболевание и оперативное лечение в 2018, 2019 г. ... Состояние после нерадикальной операции от 07.19 г. Прогрессирование заболевания от 07.20 г. ... 2. Заболевание и оперативное лечение в 2018, 2019 г. ... 3. Заболевание и оперативное лечение в 2018, 2019 г. ... Состояние после нерадикальной операции от 07.19 г. Прогрессирование заболевания :т 07.20 г. ... Стойкие значительно зыраженные нарушения функций системы крови ииммунной системы» в медицинской документации не представлены, поэтому заболевание и оперативное лечение в 2018, 2019 г. ... является главным условием наступления вредных последствий.

Таким образом, прямая причинно-следственная связь между заболеваниями, диагностированными у Мясоутовой Ф.Р. до 14.04.2020 г. и установлением Мясоутовой Ф.Р. инвалидности имеется.

Ответчик не могла не знать 14.04.2020 при заключении договора на страхование с ООО «Зетта Страхование» о наличии у нее заболеваний, оперативных вмешательств, амбулаторного и стационарного лечения однако, предоставила Страховой компании ложные сведения о своем здоровье.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что при заключении договора страхования, страхователем были сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и последствий его наступления.

Согласно п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признание договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Принимая во внимание, что буквальное значение слова «заведомо», содержащееся в Толковом словаре русского языка Ушакова, означает «сознательно, безусловно, несомненно, как известно (самому действующему лицу)», для признания договора страхования недействительным подлежат установлению обстоятельства заведомого (сознательного, безусловного, несомненного) представления страхователем не соответствующих действительности сведений о рисках страхования.

В момент заключения договора страхования Мясоутова Ф.Р. знала о своих заболеваниях, о проводимом лечении, о лечении в стационаре, о регулярном приеме препаратов.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии у страхователя умысла на введение страховщика в заблуждение.

Страховщик при осуществлении профессиональной деятельности на рынке страховых услуг вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности, в том числе путём осмотра и запроса дополнительных документов. Тем не менее, наличие у страховщика права проверки сведений, не освобождает страхователя от обязанности представления достоверных сведений об объекте страхования и связанных с ним рисках. Вкушение такой обязанности влечёт признание сделки недействительной применением последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

Согласно ст. 179 ГК РФ, обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

После заполнения документов на страхование Мясоутовой Ф.Р. у ООО «Зетта Страхование» не имелось никаких оснований для направление ее на обследование, поскольку отрицала наличие каких-либо заболеваний.

Сообщение при заключении договора страхования сведений, не соответствующих действительности, свидетельствует о злоупотреблении страхователем своими правами, направленном на нарушение прав и охраняемых законом интересов других лиц, в частности ООО «Зетта Страхование».

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии у Мясоутовой Ф.Р. умысла на введение страховщика в заблуждение.

Страховщик при осуществлении профессиональной деятельности на рынке страховых услуг вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности, в том числе путём осмотра и запроса дополнительных документов. Тем не менее, наличие у страховщика права проверки сведений, не освобождает страхователя от обязанности представления достоверных сведений об объекте страхования и связанных с ним рисках. Нарушение такой обязанности влечёт признание сделки недействительной применением последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

Согласно ст. 179 ГК РФ, обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

После заполнения заявления на страхование Мясоутовой Ф.Р. у ООО «Зетта Страхование» не имелось никаких оснований для направление ее на обследование, поскольку она отрицала наличие каких-либо заболеваний. Тем более Мясоутова Ф.Р. имела среднее медицинское образование и работала в должности медицинская сестра.

В соответствии с п.п. 4 ст. 179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Зетта Страхование» о признании договора страхования КИС-0011123741 от 14.04.2020 недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Зетта Страхование» к Мясоутовой Зайтуне Абдулхаковне и ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным договора страхования и примени последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать договор страхования КИС-0011123741 от 14.04.2020, заключенный между Мясоутовой Фаридой Равильевной и ООО «Зетта Страхование» недействительным.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий