Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2024 (2-6021/2023;) ~ М-5752/2023 от 27.11.2023

Дело № 2-416/2024

55RS0007-01-2023-007151-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                                                                                      30 января 2024 года

Центральный районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Мотроховой А.А.,

при помощнике судьи Борисовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МК «Быстроденьги» (ООО) к Афонину В.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

МК «Быстроденьги» (ООО) обратилось с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и Афониным В.В. был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №. На основании договора УДМЛ № заемщику была предоставлена быстрокарта.

В рамках договора заемщику был предоставлен микрозайм № (транш) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 59000 рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика.

В соответствии с Правилами комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО) присоединение к Правилам осуществляется клиентом в соответствии со статьей 428 ГК РФ путем представления в компанию заявления о присоединении к Правилам на бумажном носителе (п.1.3 Правил)

В целях заключения договора клиент выбирает одно из предложений компании. С актуальными Предложениями компании (информацией) клиент может ознакомиться заранее в местах ее размещения либо непосредственно при обращении в колл-центр. При этом сумма микрозайма и срок ее возврата должны находиться в пределах показателей, предусмотренных предложением компании.

Клиент сообщает сотруднику колл-центра о своем желании принять одно из предложений компании. Для этого клиент озвучивает выбранную им сумму микрозайма и срок ее возврата. С учетом выбранного клиентом предложения компания принимает решение о соответствии заявки выбранному предложению компании (п.2.1.3. Правил).

После принятия заявки компания формирует для клиента ознакомительные Индивидуальные условия, содержащие выбранные клиентом условия, соответствующие заявке, и размещает их в личном кабинете клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении договора микрозайма (подтверждения заявки). Клиент должен подтвердить свое намерение заключить договор микрозайма на условиях, указанных в ознакомительных Индивидуальных условиях либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями договора микрозайма.

Для подтверждения заявки клиент обязан сообщить сотруднику колл-центра кодовое слово. При успешном прохождении клиентом процедуры аутентификации и проверке кодового слова клиент считается предъявившим оба ключа АСП клиента, на основании чего информационная система компании формирует АСП клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с п.4.3. Правил. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по заявке (оферте) подписанными клиентом. Без предъявления обоих ключей АСП клиента подписание заявки (оферты) невозможно (п.2.1.4 Правил).

После выполнения клиентом всех вышеперечисленных условий заявка (оферта) считается подписанной АСП клиента и представлена компании для акцепта (п.2.1.5 Правил).

Договор микрозайма считается заключенным (заявка (оферта) акцептована компанией) с момента предоставления денежных средств заемщику. Предоставление денежных средств осуществляется путем единовременного перечисления суммы микрозайма на лицевой счет заемщика, привязанный к его платежной карте.

После акцепта заявки, Индивидуальные условия, содержащие АСП клиента, размещаются в личном кабинете клиента. Одновременно с размещением в личном кабинете Индивидуальных условий компания направляет заемщику смс-сообщение, содержащее сведения: о сумме микрозайма, графике погашения, общей сумме, подлежащей оплате в выбранный Заемщиком срок, а также о номере Договора микрозайма (п.2.1.6 Правил).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий сумма займа составляет 59000 рублей.

В силу п.2 Индивидуальных условий сумма займа предоставляется заемщику со сроком возврата согласно графику платежей (Приложение №2). Договор действует по дату возврата займа по графику платежей (Приложение №1 к договору займа).

В пункте 4 Индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий.

Конкретная применяемая процентная ставка отображена в расчете задолженности (Приложение).

Заемщик в п.14 Индивидуальных условий выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе положениями Общих условий договора потребительского займа, которые были предоставлены заемщику вместе с настоящими условиями, атакже доступны для ознакомления по адресу: http://bistrodengi.ru/zajm-nalichnymi/.

Согласно п.16 Индивидуальных условий, правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа, доступного на сайте http://my.bistrodengi.ru.

Во избежание несанкционированного доступа третьих лиц к его личному кабинету заемщик обязан обеспечивать невозможность бесконтрольного доступа третьих лиц к мобильному телефону,сведения о котором были предоставлены заемщиком кредитору.

Заемщик самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, связанных снарушением указанного требования.

При этом заемщик обязался возвратить сумму займа согласно графику платежей (Приложение №2), а также выплатить все проценты, начисленные на сумму займа.

В заключенном договоре, в соответствии с п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ч.4 ст.421 ГК РФ и п.1 ст.811 ГК РФ, стороны согласовали конкретные правила начисления иразмер пени (неустойки), а также иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма.

Так, пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню.

Задолженность Афонина В.В. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 94788 рублей 19 копеек, из которых: 59000 рублей - основной долг, 31205 рублей 69 копеек - проценты за пользование займом, пени – 4582 рубля 50 копеек.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 94788 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2075 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Афонин В.В. в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства ввиду неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1 ст.5); общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 ст.5).

Согласно ч.9 ст.5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают, в том числе следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу ч.21 данной статьи (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч.23 ст.5 в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с ч.24 названного закона (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельнуюплату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)» относительно ограничений по общему размеру процентов и пени, не превышающем полуторакратный размер задолженности введены Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу 28 января 2019 года, ч.24 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступили в силу с 01 января 2020 года.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и Афониным В.В. был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №. На основании договора № заемщику была предоставлена быстрокарта.

В рамках договора заемщику был предоставлен микрозайм № (транш) от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 59000 рублей. Данный транш был предоставлен путем перевода денежных средств на карту заемщика.

В соответствии с п.2 договора срок возврата займа определяется графиком. Договор действует по дату возврата займа по графику платежей.

Процентная ставка предусмотрена в размере 346,75% годовых (0,95% в день)/347,7% годовых (0,95% в день) для високосного года.

Согласно п.6 договора возврат суммы займа и процентов осуществляется согласно графику платежей (приложение №1), который является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий.

Согласно графику платежей последняя дата платежа ДД.ММ.ГГГГ.

На лицевой части индивидуальных условий указано, что не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по договору после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату по договору, достигнет полутора размеров суммы займа. При возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы займа.

Справкой о подтверждении перевода подтверждается зачисление денежных средств на карту заемщика в размере 59000 рублей (л.д.17-18).

Факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Как следует из искового заявления, Афонин В.В. обязательства по возврату суммы займа и процентам не исполнил.

Согласно расчету сумма задолженности по договору займа составляет 59000 рублей - основной долг, 31205 рублей 69 копеек - проценты за пользование займом. При этом истцом учтено положение договора о том, что максимальный размер процентов, неустойки, иных мер ответственности не может превышать полуторакратного размера суммы займа, что составляет 88500 рублей (л.д.19).

Разрешая спор по существу, руководствуясь положениями статей 421, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что между ООО «Микрофинансовая компания Быстроденьги» и Афониным В.В. в установленной законом форме заключен договор микрозайма, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа.

Таким образом, сумма основного долга в размере 59000 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с договором процентная ставка за пользование займом составляет 0,95% в день. Согласно расчету сумма процентов составляет 31205 рублей 69 копеек.

Проверив расчет начисления процентов, суд полагает его верным, оснований для перерасчета не имеется, поскольку сумма начисленных процентов за пользование займом в размере 31205 рублей 69 копеек не превышает установленный частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений).

Также к взысканию заявлены пени в размере 4582 рубля 50 копеек.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора микрозайма предусмотрено начисление пени в размере 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга.

В рассматриваемом случае с учетом размера основного долга суд не находит оснований для снижения размера пени.

В указанной связи суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 94788 рублей 19 копеек (59000+ 31205,69 + 4582,50).

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3043 рубля 65 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

    С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 3043 рубля 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Афонина В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу МК «Быстроденьги» (ООО) (ИНН 7325081622, ОГРН1087325005899) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94788 рублей 19 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3043 рубля 65 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                    Мотрохова А.А.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2024 года.