Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1938/2023 ~ М-2089/2023 от 19.06.2023

    Дело № 2-1938/2023

    УИД № 50RS0046-01-2023-002450-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 27 июля 2023 года.

Мотивированное решение составлено 28 июля 2023 года.

г. Ступино Московской области                                           27 июля 2023 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Есина Е.В., при секретаре Гарашкиной Т.А., с участием ответчиков ФИО2 и ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке за счёт наследственного имущества, о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; о взыскании с ФИО2 и ФИО3 солидарно за счёт наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме <данные изъяты> и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику ФИО1 истцом предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 58 месяцев под 24,5% годовых. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, которая складывается из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> и просроченных процентов в сумме <данные изъяты>. Истцу стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер. В соответствии с реестром наследственных дел нотариусом заведено наследственное дело №, предполагаемыми наследниками умершего являются ответчики ФИО2 и ФИО3, которые в силу ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец извещён надлежащим образом; ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала частично, полагая, что с неё, как с наследника заёмщика, не должны быть взысканы проценты по кредитному договору.

Ответчик ФИО3 иск не признал на том основании, что в установленном законом порядке он отказался от принятия наследства после смерти заёмщика.

При указанных обстоятельствах, с учётом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

Суд, выслушав объяснения и доводы ответчиков, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Статьёй 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику ФИО1 истцом предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 58 месяцев под 24,5% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л. д. 69-80, 84-85, 87).

Согласно условиям кредитного договора (Индивидуальным условиям договора потребительского кредита) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>.

При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику ФИО1 потребительский кредит в сумме <данные изъяты> путём зачисления указанной суммы на банковский счёт заёмщика.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 102).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, которая складывается из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> и просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, что подтверждается представленным истцом расчётом задолженности по кредитному договору.

Как следует из копии наследственного дела №, заведённого нотариусом Ступинского нотариального округа <адрес> ФИО5 к имуществу умершего ФИО1, в установленном законом порядке наследство приняла дочь ФИО2, являющаяся наследником по закону первой очереди, путём подачи соответствующего заявления нотариусу по месту открытия наследства (л. д. 99-153).

Другой наследник по закону первой очереди – сын ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в установленном порядке отказался от причитающейся ему доли в праве на наследство в пользу ФИО2, о чём свидетельствует наличествующее в наследственном деле его заявление (л. д. 104).

Нотариусом наследнику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении автомобиля «<данные изъяты>» с государственным регистрационным номером №, имеющего рыночную стоимость <данные изъяты> (на дату смерти наследодателя), и в отношении 4/9 доли квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, имеющей кадастровую стоимость <данные изъяты> (л. д. 127-128).

В адрес ответчиков истцом направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему, однако задолженность до настоящего времени не погашена (л. д. 22-23, 25-26).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия задолженности в заявленном размере подтверждён надлежащими документальными доказательствами, представленными истцом.

Расчёт задолженности ответчиками не оспаривается, и суд с ним соглашается.

При заключении кредитного договора заёмщик ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков ПАО Сбербанк в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков банка» (л. д. 53-57).

Поскольку ФИО1 являлся участником программы добровольного страхования жизни в рамках заключенного договора страхования, ПАО Сбербанк, как выгодоприобретатель, мог обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения в счёт погашения задолженности по кредитному договору, однако наследниками заёмщика не были предприняты действия по предоставлению страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, следствие чего истец не получил страхового возмещения (л. д. 60).

Несмотря на то, что риск невозврата кредита в связи со смертью наследодателя ответчиков был застрахован, ПАО Сбербанк вправе защитить нарушенное право путём предъявления требований к наследнику заёмщика как правопреемнику по обязательствам последнего. Следует отметить, что действующим законодательством не предусмотрены императивные нормы, предписывающие кредиторам при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права – путём обращения к страховщику. Ответчик, в свою очередь, не лишён права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате – с соответствующим иском в суд.

Поскольку факт наличия задолженности по кредитному договору установлен, учитывая, что ответчик ФИО2 в установленном законом порядке приняла наследство после смерти заемщика ФИО1, и что размер взыскиваемой задолженности не превышает стоимость принятого ФИО2 наследства, суд находит исковое заявление ПАО Сбербанк в части заявленных требований к ФИО2 подлежащим удовлетворению.

При этом правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО3 отсутствуют ввиду того, что последний, будучи наследником по закону первой очереди, в установленном законом порядке отказался от принятия наследства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> по заявленным требованиям имущественного и неимущественного характера (л. д. 9), и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) за счёт наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме <данные изъяты> и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Федеральный судья                                                                               Е.В. Есин