Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-514/2022 ~ М-440/2022 от 20.06.2022

18RS0№-62

№

РЕШЕНИЕ
ИФИО1

15 июля 2022 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Чудиновой Надежде Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Нэйва" (далее по тексту - истец, ООО "Нэйва") обратилось в суд с иском к Чудиновой Н.Г. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Нэйва" заключен договор N2020-2282/79 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе, право требования по кредитному договору NКФ-00-20/2013/1476 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком Чудиновой Н.Г..

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 48192,77 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под 26% годовых, а ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Нэйва" направило ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, содержащее указание на реквизиты истца для погашения задолженности.

Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность в размере 70306,08 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору NКФ-00-20/2013/1476 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70306,08 руб., в том числе: 32932,42 руб. - основной долг, 37373,66 руб. – проценты; взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины - 2309,18 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Чудинова Н.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие и применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк "Западный" и Чудиновой Н.Г. заключен кредитный договор NКФ-00-20/2013/1476.

Своей подписью Чудинова Н.Г. подтвердила, что ей понятны все пункты договора, согласилась с ними и обязалась их выполнять.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора сумма кредита составила 748192,77 руб., срок кредита - 24 месяцев, дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2.5. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения (Приложение N 1 к заявлению, является неотъемлемой частью заявления).

Размер ежемесячного платежа 2597,62 руб. (пункт 4.3. кредитного договора).

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, размер ежемесячного платежа составил 2597,62 руб., за исключением последнего – ДД.ММ.ГГГГ – 2597,41 руб. Проценты в размере 26% годовых за пользование кредитом.

Согласно пункту 2.1.4 Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту - Правила) предоставляя в Банк заявление, заявитель выражает намерение заключить договор на содержащихся в настоящих Правилах условиях, подтверждает, что он ознакомился со всеми условиями Правил, согласен со всеми условиями Правил, ему понятны все условия Правил.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Правил, настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен Банком с клиентом в случае принятия Банком решения о предоставлении клиенту кредита.

Согласно пункту 4.1.1 Правил Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Погашение кредита осуществляются клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с Графиком погашения (Приложение 1 к заявлению), являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении) (пункты 4.2.4, 4.2.6 Правил).

Согласно пункту 5.3.5 Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает Банк проставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую Банк сочтет нужной.

В заявлении о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, Чудинова Н.Г. указала, что прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Правила предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов (Правил), Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (пункт 6).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства заемщиком по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 70306,08 руб., в том числе: 32932,42 руб. - основной долг, 37373,66 руб. - проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк "Западный" (цедент) и ООО "Нэйва" (цессионарий) заключен договор N2020-2282/79 уступки прав требования (цессии), по условиям которого по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту N30, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете "Коммерсантъ" N 3 от ДД.ММ.ГГГГ, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 2064 физическим лицам. В числе иных переданы права требования по кредитному договору, заключенному с Чудиновой Н.Г..

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Нэйва" направило в адрес Чудиновой Н.Г. уведомление об уступке прав по кредитному договору с указанием реквизита нового кредитора.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между ОАО Банк "Западный" и ООО "Нэйва" уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Чудинова Н.Г. обратилась в Банк с заявлением о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, содержащим условия кредитного договора, в котором она выразила согласие с Правилами и Тарифами, указала, что ознакомилась с документами и полностью согласна с ними.

Банк, приняв оферту клиента, принял решение о предоставлении заемщику кредита, зачислил на счет заемщика сумму кредита.

Таким образом, между Чудиновой Н.Г. и ОАО Банк "Западный" был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из исследованных материалов дела, суд полагает, что свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме, в то время, как заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Ответчиком Чудиновой Н.Г. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Разрешая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита по рассматриваемому гражданскому делу должно было производиться ежемесячными платежами согласно Графику, состоящими из основного долга и процентов, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С настоящим иском ООО "Нэйва" обратилось в суд, согласно штампу на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Согласно почтовому штемпелю на конверте, заявление о выдаче судебного приказа ООО "Нэйва» направило в адрес мирового судьи судебного участка N <адрес> Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Чудиновой Н.Г. в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору займа №КФ-00-20/2013/1476 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55207,15 руб..

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления Чудиновой Н.Г., мировым судьей судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялась судебная защита прав кредитора, и в этот период течение срока исковой давности не осуществлялось.

Вместе с тем, в соответствии с условиями кредитного договора, срок кредита составляет 730 дней, первый ежемесячный платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, следующие ежемесячные платежи – 28 (29,30) числа каждого месяца, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ (дата окончательного срока исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора и Графиком платежей).

Применительно к последнему платежу, предусмотренному Графиком погашения по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа ООО "Нэйва" обратилось к мировому судье - ДД.ММ.ГГГГ, а в районный суд – ДД.ММ.ГГГГ, то есть и к мировому судье и в районный суд уже за пределами срока исковой давности.

По предыдущим по Графику погашения платежам по кредитному договору ситуация аналогичная применительно к каждому платежу, учитывая более ранний срок исполнения обязательств.

Как указывалось выше, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений статей 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения. Доказательства представляются сторонами.

Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Между тем, стороной истца таких доказательств не представлено.

Таким образом, исходя из вышеизложенного суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к Чудиновой Н.Г., в связи с истечением срока исковой давности.

Из абзаца 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, то и иные требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" (ИНН 7734387354) к Чудиновой Надежде Григорьевне (паспорт серии 9406 №, выдан Отделением УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Судья: Малых Т.В.

Копия верна, судья Малых Т.В.