Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-352/2023 ~ М-342/2023 от 23.10.2023

Дело № 2-352/2023

УИД 29RS0020-01-2023-000687-51

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Дивина А.Н.,                            при секретаре судебного заседания Чупаковой Э.В.,             

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Булыгину А.Н. о взыскании неосновательного обогащения, процентов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Булыгину А.Н. о взыскании неосновательного обогащения в размере 277 030 руб., суммы уплаченной госпошлины в размере 5 970,30 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №*** о предоставлении кредита на сумму <...> руб. под <...>% годовых, сроком на <...> дня. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ. С 14.02.2022 ПАО «Совкомбанк» является полным правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем правам и обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Кредитный договор кредитором был утерян, однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, согласно выписке по лицевому счету. На основании ст. 395 ГК РФ истец начислил проценты за пользование чужими денежными средствами на остаток основного долга. Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.09.2018, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29 500,90 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» извещался о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, согласно тексту искового заявления, просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 6).

Ответчик Булыгин А.Н. в судебное заседание не явился. Неоднократно извещался судом по известному адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, согласно сведениям адресной справки (л.д. 106). Однако судебная корреспонденция, направляемая по указанному адресу, вернулась в суд с отметкой почты «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 63-68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). По смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При указанных обстоятельствах ответчик Булыгин А.Н. считается надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

Учитывая, что стороны в судебное заседание не прибыли, извещены надлежащим образом, ответчик сведений об уважительности причин неявки суду не представил, возражений на иск в адрес суда не направил, ходатайств об отложении дела не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, по определению суда дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании договора присоединения публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания (Акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью «Группа компаний НФК» к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ года произведена реорганизация указанных юридических лиц в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 25-28).

Из содержания указанного договора присоединения усматривается, что в результате реорганизации сторон присоединяющее общество (ПАО «Совкомбанк») становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям (пункт 7.1 договора – л.д. 27).

Соответствующие сведения о прекращении юридического лица – публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - путем реорганизации в форме присоединения внесены в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 31-32).

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО «Совкомбанк» указывает на то обстоятельство, что кредитный договор №*** о предоставлении кредита на сумму <...> руб. под <...>% годовых, сроком на <...> дня, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Булыгиным А.Н., утрачен. Однако со ссылкой на выписку по лицевому счету, подтверждающей исполнение заемщиком кредитных обязательств, полагал возникновение со стороны ответчика неосновательного обогащения.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из системного толкования указанных правовых норм и смысла положений главы 42 ГК РФ в целом следует, что отсутствие письменного кредитного договора не позволяет установить условия, на которых данный договор был заключен, в том числе размер предоставленного кредита, срок его предоставления, размер процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитными денежными средствами.

Следовательно, ПАО «Совкомбанк» лишено права требовать возврата денежных средств на основании положений главы 42 ГК РФ.

Стороной истца в материалы дела представлен акт об утрате документов от 15 сентября 2023 года, согласно которому кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Булыгиным А.Н., утрачен. Факт утраты обнаружен при инвентаризации документов (л.д. 24).

В материалы дела истцом представлены Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с тарифами (л.д. 33-39, 40-41); Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 42-48, 49-53); Памятка по использованию карты «Халва» (л.д. 54); Тарифы по финансовому продукту «Халва» (л.д. 63-64).

Согласно представленной истцом выписке по счету клиента Булыгина А.Н.: №*** с 02.12.2016 по 18.09.2023, вид вклада <...>, усматриваются следующие операции по счету:

- ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме <...> руб. с текущего счета по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ Булыгин А.Н.; в этот же день – перевод собственных средств в сумме <...> руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ сумма <...> руб. – погашение начисленных срочных процентов по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ;

- ДД.ММ.ГГГГ пополнение счета на сумму <...> руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ погашение начисленных просроченных процентов по ссудам, процентов за просроченный кредит, штрафа за несвоевременное погашение задолженности по ссуде, погашение просроченной ссудной задолженности все по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в суммах соответственно <...> руб., <...> руб., <...> руб. и <...> руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ погашение начисленных срочных процентов по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...> руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ пополнение счета на сумму <...> руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ погашение просроченной ссудной задолженности и начисленных просроченных процентов по ссудам по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в суммах соответственно <...> руб. и <...> руб.

После указанной даты 27.02.2017 операций по пополнению счета либо погашению задолженностей не имеется. Следующие операции датированы 29.09.2018 – списание задолженностей (л.д. 7).

Из содержания отраженных в указанной выписке по счету Булыгина А.Н. операций в совокупности с письменными пояснениями истца, отраженными в исковом заявлении, следует, что ДД.ММ.ГГГГ Булыгину А.Н. действительно был выдан кредит на сумму <...> руб. по договору №***, сумма кредита поступила на счет Булыгина А.Н. «...».

Оснований полагать, что кредит Булыгину А.Н. был выдан иным банком, а не ПАО «Восточный экспресс банк», у суда не имеется.

Также из данной выписки следует, что Булыгин А.Н. получил сумму кредита <...> руб. и распорядился ею по своему усмотрению (операция от ДД.ММ.ГГГГ «Перевод собственных средств»).

Кроме того, Булыгин А.Н. производил погашение кредитных обязательств, путем внесения на счет сумм: <...> руб. 19.01.2017 и <...> руб. 27.02.2017, кроме того, ранее 01.12.2016 внесена сумма <...> руб.

Из указанных сумм, находившихся на счету Булыгина А.Н., банком производились списания сумм в счет погашения начисленных процентов, задолженности (операции от 02.01.2017, от 19.01.2017, от 02.02.2017 и от 27.02.2017).

Следовательно, Булыгиным А.Н. признавалось денежное обязательство перед банком и производились погашения в счет исполнения кредитного обязательства по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, после даты 27.02.2017 какие-либо пополнения счета не производились, равно как не производились и списания, в связи с отсутствием денежных средств на счете, то есть после указанной даты погашение оставшейся задолженности по кредиту заемщиком не осуществлялось.

Всего Булыгиным А.Н. уплачено в счет кредита <...> руб. (<...> + <...> + <...> + <...>), тогда как выдавался кредит на сумму <...> руб., в связи с чем остаток непогашенной задолженности составил 202 796,10 руб. (<...> – <...>). Доказательств погашения задолженности в указанном оставшемся размере не имеется.

Принимая во внимание то обстоятельство, что факт предоставления ПАО «Восточный экспресс банк» денежных средств на счет Булыгина А.Н. в размере <...> руб., а также факт распоряжения Булыгиным А.Н. указанными денежными средствами для собственных нужд и осуществление частичной уплаты задолженности подтвержден представленной истцом выпиской по счету (л.д. 7), какими-либо иными доказательствами не опровергнут, суд приходит к выводу о том, что правоотношения между ПАО «Совкомбанк», как правопреемника ПАО «Восточный экспресс банк», и Булыгина А.Н. в рассматриваемом случае регулируются положениями главы 60 ГК РФ.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;

2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;

3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;

4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Между тем, каких-либо доказательств того, что ПАО «Восточный экспресс банк» имело намерение одарить Булыгина А.Н., либо предоставило денежные средства ему в целях благотворительности, отсутствуют.

Учитывая, что действиями ответчика по частичному возврату денежных средств фактически признавалось наличие у него (ответчика) денежных обязательств перед банком ПАО «Восточный экспресс банк», в отсутствие кредитного договора (утраты кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ), у Булыгина А.Н. возникло неосновательное обогащение в виде невозвращенного остатка денежных средств в размере 202 796,10 руб. за счет ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ПАО «Восточный экспресс банк»), предоставившего денежные средства на счет Булыгина А.Н., которые были использованы ответчиком для собственных нужд.

Таким образом требование истца в указанной части является обоснованным и подлежит удовлетворению, а сумма неосновательного обогащения в размере 202 796,10 руб. – взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требование истца в остальной части, а именно исчисленные за период с 26.09.2018 по 18.09.2023 проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ (л.д. 6 оборот), размер которых истец прибавил к сумме заявленного неосновательного обогащения, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Приводя расчет (л.д. 6 оборот) процентов за пользование чужими денежными средствами, истец указывает период с 26.09.2018 по 18.09.2023.

Оснований согласиться с заявленным периодом пользования денежными средствами у суда не имеется.

Так, из приведенных положений норм статей 395 и 1107 ГК РФ следует, что началом срока исчисления периода неправомерного удержания денежных средств служит дата, когда приобретатель узнал либо должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно материалам дела, с претензией о возврате денежных средств ПАО «Совкомбанк» обратилось к Булыгину А.Н. 14.08.2023, направив соответствующее почтовое отправление (л.д. 9, 10-11, 12).

Доказательств того, что ранее указанной даты (в том числе 26.09.2018) ПАО «Совкомбанк» либо ПАО «Восточный экспресс банк» (до своей реорганизации) обращались с требованием к Булыгину А.Н. о возврате полученных денежных средств истцом не представлено, материалы дела таких доказательств не содержат.

Кроме того, поскольку не имеется данных о получении либо неполучении Булыгиным А.Н. претензии от 14.08.2023, то для определения начала периода неправомерного удержания ответчиком денежных средств суд исходит из указанной даты 14.08.2023, а конец периода определяет согласно указанной истцом даты в своем расчете – 18.09.2023, не выходя за пределы заявленных исковых требований.

Следовательно, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 14.08.2023 по 18.09.2023 составит: 2 386,33 руб. ((202 796,10 руб. х 1 х 8,5% / 365) + (202 796,10 руб. х 34 х 12% / 365) + (202 796,10 руб. х 1 х 13% / 365)), с учетом установленных Банком России ключевых ставок: 8,5% - с 24 июля 2023 года, 12% - с 15 августа 2023 года, 13% - с 18 сентября 2023 года.

Таким образом, требование истца в указанной части подлежит частичному удовлетворению, а сумма процентов за пользование за пользование чужими денежными средствами в размере 2 386,33 руб. – взысканию с Булыгина А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, как с проигравшей стороны по делу, в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд (л.д. 4), пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 5 251,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Булыгину А.Н. о взыскании неосновательного обогащения, процентов – удовлетворить частично.

Взыскать с Булыгина А.Н. (паспорт серия <...> номер №***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <...>, ИНН <...>) неосновательное обогащение в размере 202 796 рублей 10 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 386 рублей 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 251 рубль 82 копейки, всего – 210 434 (Двести десять тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 25 копеек.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Дивин