Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-236/2024 (2-2106/2023;) ~ М-1974/2023 от 12.12.2023

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2024 г.

68RS0013-01-2023-002778-61

Дело № 2-236/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 февраля 2024 года г. Мичуринск

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Анисимовой Г.Е., при секретаре Борзых Е.В.,

С участием ответчика Егорова В.В., его представителя по доверенности Губина А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ООО МКК «КапиталЪ-НТ» к Егорову В.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» обратилось в суд с иском к Егорову В.В. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ***. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчиком был заключен договор займа ***, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** под *** % годовых, сроком на ***. Данный договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет. ООО МФК «КапиталЪ-НТ» исполнило взятые на себя обязательства, перечислив средства ответчику, однако, ответчик в нарушение условий договора займа не произвел оплату в предусмотренный срок. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако на основании заявления ответчика судебный приказ отменен. Ссылаясь на ст.ст.307, 309, 310, 807,809,810 ГК РФ, ООО МКК «КапиталЪ-НТ» просит взыскать с Егорова В.В. задолженность по договору займа *** за период с *** в размере 52 697 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга 21079 руб., задолженность по процентам в размере 30416 руб.94 коп., задолженность по неустойке 1201 руб.56 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1780 руб.93 коп.

Представитель истца ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Егоров В.В. требования признал частично, не оспаривал факт предоставления ему займа в указанной сумме и просрочки возврата займа. Просил снизить размер процентов с 30416,94 руб. до 7979,67 руб. и снизить размер госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Представитель ответчика Егорова Губин А.А., действующий на основании нотариальной доверенности от 7.11.2023, с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что требуя взыскать проценты за период с *** истец исходил из того, что эти проценты продолжают начислять по истечении срока действия договора займа, составляющего *** Однако, такой подход истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательства заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера за пользование микрозаймом. Согласно договору микрозайма от *** срок его предоставления был определен в *** дней, т.е. между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. Исходя из содержания названной статьи во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от *** начисление и по истечении срока действий договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок *** дней, нельзя признать правомерным. Считает, что после истечения срока договора, подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 12,45% годовых по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию ***. в размере 145 руб.18 коп. Поскольку за пользование займом в течение 30 дней предусмотрены проценты по ставке ***% годовых, то размер подлежащих уплате за период с *** должен составлять 6534,49 руб. Следовательно, размер процентов за пользование займом составляет не более 7979,67 руб.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО МКК «КапиталЪ-НТ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями *** делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов гражданского дела следует, что *** между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчиком был заключен договор займа ***, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** под *** % годовых, сроком на ***. Егоров В.В. обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном договором займа (л.д. 21-22).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляется по ставке, определенной в п.4 Индивидуальных условий.

Договор займа был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом).

Заключив вышеуказанный договор займа, ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа в установленный договором срок, также был уведомлен о мерах ответственности.

Займодавец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размерах и на условиях, предусмотренных договором, в безналичной форме, что подтверждено банковским ордером ***. и не оспаривалось ответчиком. (л.д. 17).

В течение срока действия договора ответчик нарушил условия договора займа, не исполнял взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

Так, согласно представленному расчету задолженности, оплаты Егоровым В.В. в погашение займа не вносились. (л.д. 5).

16.10.2023г. мировым судьей судебного участка № 3 г. Мичуринска Тамбовской области был вынесен судебный приказ *** о взыскании с Егорова В.В. в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» задолженности по кредитному договору *** (л.д.36).

Определением мирового судьи судебного участка №3 г. Мичуринска от 26.10.2023 судебный приказ *** о взыскании с Егорова В.В. задолженности по договору займа отменен.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на *** задолженность ответчика по договору займа составляет 52697 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга 21079 руб., задолженность по процентам - 30416 руб.94 коп, задолженность по неустойке 1201 руб.56 коп.(л.д.5).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1,8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа).

Согласно ч.10 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

В силу ч.23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Условия договора займа, заключенного между истцом и ответчиком Егоровым В.В. не нарушают положения ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и размер полной стоимости займа не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договором займа, заключённого между Егоровым В.В. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» предусмотрено, что договор действует до момента полного его исполнения (возврата суммы основного долга, процентов, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных договором). (п.2 индивидуальных условий).

Расчет сумм просроченной задолженности основного долга и процентов по договору займа, представленный истцом, суд признает верным, составленным с учетом определенных сторонами договора займа условий по оплате процентов за пользование займом, не противоречащим действующему законодательству. Представленный истцом расчет полностью соответствует требованиям Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)».

Так, общая сумма требуемых истцом процентов и неустойки 30 416,94 +1201,56 составляет 31 618,50 руб., то есть полуторный размер от суммы выданного займа 21079 руб. (21079*1,5 = 31618,5 руб.).

Доводы стороны ответчика о невозможности начисления процентов по истечении срока действия договора и необходимости снижения размера процентов необоснованны в виду следующего.

Начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом. В таком случае эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

Однако, на момент заключения договора займа от *** ограничения, связанные с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами, определены в Федеральном законе от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена пунктом 24.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и взыскания с Егорова В.В. пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» задолженность по договору займа *** за период с *** в сумме 52 697 руб. 50 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уплачена государственная пошлина в размере 1 780 рублей 93 коп., что подтверждается платежными поручениями ***

С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика Егорова В.В. в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1 780 рублей 93 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░ *** ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░» ░░░ 6623106990 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ ░░░░░░ ░ *** ░ ░░░░░ 52697 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 780 ░░░░░░ 93 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.