Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-54/2024 (2-832/2023;) ~ М-690/2023 от 11.10.2023

УИД 10RS0017-01-2023-001234-14

Дело № 2-54/2024 (2-832/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2024 г.                                                                                   г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                      Марковой А.В. при ведении протокола секретарем судебного заседания      Журавлевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Марковских В.Е. к акционерному обществу «Альфа Банк» о защите прав потребителя,

установил:

иск подан по тем основаниям, что <Дата обезличена> в период с <Дата обезличена> мин. неустановленное лицо, находясь у <Адрес обезличен>, тайно, умышленно, из корыстных побуждений, воспользовавшись отсутствием наблюдения со стороны окружающих лиц, из одежды, надетой на Марковских В.Е., похитило принадлежащий последнему мобильный телефон марки «<Данные изъяты>» стоимостью <Номер обезличен> руб., причинив своими преступными действиями последнему значительный имущественный ущерб на вышеуказанную сумму. По данному факту <Дата обезличена> в УМВД России по <Адрес обезличен> возбуждено уголовное дело <Номер обезличен> по п.п. «в», «г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса РФ. В результате преступных действий злоумышленник получил доступ к личному кабинету истца и за короткий промежуток времени <Дата обезличена> совершил ряд операций на общую сумму <Номер обезличен> руб. Согласие на проведение указанных операций истец не давал. Истец обращался в АО «Альфа Банк» с заявлением о проведении процедуры «чарджбэк» в отношении операций по получению кредита и переводу денежных средств неустановленным лицам, однако какого-то ответа на обращение не получил, в связи с чем, <Дата обезличена> обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о неправомерном отказе АО «Альфа Банк» от опротестования операций в Международной платежной системе, так как невыполнением АО «Альфа Банк» требования о проведении процедуры «чарджбэк» является необоснованным, нарушающим права истца, как потребителя. Истец также указал, что нарушением его прав являлось то, что сотрудники банка отказались принимать постановления правоохранительных органов о возбуждении уголовного дела и признании его потерпевшим. Ссылаясь на вышеизложенное, истец просит взыскать в свою пользу с АО «Альфа Банк» причиненные ему убытки в размере <Номер обезличен> руб., а также штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере <Номер обезличен> % от суммы, присужденной судом.

Протокольными определениями суда от <Дата обезличена>, от <Дата обезличена>, от <Дата обезличена> и от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: Служба финансового уполномоченного, Федеральная служба по финансовому мониторингу, ООО «ОЗОН Банк», Кадамзода А.Ф., Чекушкина В.Д., Яценко И.В., Фрицкал О.Ю.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке.

Направленная по адресам регистрации и проживания истца регистрируемая почтовая корреспонденция, содержащая судебное извещение, возвращена в суд по истечении срока хранения в отделении почтовой связи.

Ответчик АО «Альфа Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на те обстоятельства, что при заключении договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц истец подтвердил свое ознакомление и согласие с его условиями. Операции по переводу денежных средств со счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента по установленной банком форме, подписанного собственноручной подписью клиента или в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, в том числе поступивших в банк посредством услуги «Альфа-Мобайл». <Дата обезличена> клиентом был изменен пароль входа в мобильный банк. В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> пароль для входа в мобильный банк не изменялся. В период с 02:39:54 по 05:35:51 <Дата обезличена> были совершены расходные операции. На основании обращения клиента <Дата обезличена> в <Дата обезличена> мобильный банк был заблокирован. При совершении указанных операций банком была проведена идентификация и аутентификация клиента по коду «Альфа-Мобайл». На момент совершения спорных операций клиент не сообщал в банк об утрате средств доступа. Операции были совершены с использованием секретного кода, который известен только истцу. При совершении спорных операций секретный код был введен корректно, некорректных введений банком зафиксировано не было. Сведений, позволяющих усомниться в правомерности проведенных операций, у банка не было, в связи с чем у банка отсутствует обязанность по возмещению сумм спорных операций.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о месте и времени рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке. Финансовый уполномоченный в письменных пояснениях указал, что исковые требования подлежат оставлению судом без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» Финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в ч. 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Поскольку размер требований истца составляет <Номер обезличен>. и требования истца не вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, не связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и договора об обязательном пенсионном страховании и не относятся к требованиям, указанным в ч. 1.1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», то правовых оснований для оставления требований истца без рассмотрения суд не находит.

Установлено, что <Дата обезличена> следователем СУ УМВД России по Выборгскому району Санкт-Петербурга возбуждено уголовное дело <Номер обезличен> по признакам преступления, предусмотренного п.п. «в», «г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса РФ, по факту тайного хищения телефона, принадлежащего Марковских В.Е., совершенного неустановленным лицом из одежды потерпевшего в период с <Дата обезличена> мин. <Дата обезличена> вблизи <Адрес обезличен>.

Согласно копии обвинительного заключения, утвержденного <Дата обезличена> заместителем прокурора Выборгского районного суда г. Санкт-Петербурга, в совершении указанного преступления органом предварительного следствия обвиняется Кадамзода А.Ф.

Кадамзода А.Ф. обвиняется в том, что в период с 02 час. 00 мин. до 02 час. 27 мин. <Дата обезличена>, находясь у <Адрес обезличен>, совершил тайное хищение из одежды, надетой на потерпевшем, телефона, принадлежащего Марковских В.Е., причинив последнему значительный ущерб.

<Дата обезличена> следователем СУ УМВД России по <Адрес обезличен> Санкт-Петербурга возбуждено уголовное дело <Номер обезличен> по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса РФ, в том числе по факту тайного хищения принадлежащих ФИО1 денежных средств в сумме <Номер обезличен> руб., совершенного неустановленным лицом в период с <Дата обезличена> мин. <Дата обезличена> с банковских счетов потерпевшего.

Из показаний допрошенного в рамках уголовного дела потерпевшего ФИО1 следует, что пропажа из одежды телефона им была обнаружена в автомобиле такси при движении от места происшествия.

В соответствии с электронным журналом входов «Альфа-Мобайл» входы в систему с устройства истца совершены в <Данные изъяты>

Согласно справке о движении денежных средств АО «Тинькофф Банк» по счету Марковских В.Е. в <Дата обезличена> <Дата обезличена> совершена операция по получению кредита на сумму <Номер обезличен> руб. <Дата обезличена> в <Данные изъяты> и в <Данные изъяты> осуществлены переводы со счета в суммах <Номер обезличен> руб. и <Номер обезличен> руб. соответственно по абонентскому номеру <Номер обезличен>

Из электронного журнала операций «Альфа-Мобайл» следует, что <Дата обезличена> в <Данные изъяты> на счет Марковских В.Е. зачислены суммы <Номер обезличен> руб. и <Номер обезличен> руб. В период с <Данные изъяты> <Дата обезличена> совершены списания на счет Марковских В.Е. в Озон Банке на общую сумму <Номер обезличен> руб.

В соответствии с электронным журналом сообщений карта Марковских В.Е. заблокирована в <Номер обезличен> мин. <Дата обезличена>.

<Дата обезличена> истцом в адрес ответчика направлено обращение, в котором указано на факт хищение телефона около <Номер обезличен> час. <Дата обезличена>, а также на совершение операций по счету на общую сумму <Номер обезличен> руб.

<Дата обезличена> Марковских В.Е. обратился в АО «Альфа Банк» с требованием о возврате денежных средств в сумме <Номер обезличен> руб., списанных по указанным операциям.

Ответчиком требования истца оставлены без удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе (п. 7 ст. 845 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от <Дата обезличена> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

В ч. 11 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» определено, что в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В силу ч. 15 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Исследование материалов дела показало, что <Дата обезличена> Марковских В.Е. обратился в адрес АО «Альфа Банк» с заявлением, в котором указал на ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексоном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк» (далее – Договор).

Согласно п. <Номер обезличен> Договора «Альфа-Мобайл» – услуга Банка, предоставляющая Клиенту/Держателю Дополнительной карты по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять Денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные разделом 8 Договора.

Мобильное приложение «Альфа-Мобайл» – программное обеспечение, устанавливаемое Клиентом на Мобильное устройство в целях получения услуги «Альфа-Мобайл»/«Альфа-Мобайл-Лайт».

Мобильное устройство – смартфон, мобильный телефон (телефон сотовой связи), поддерживающий технологию JavaTM MIDP 2.0, либо дополненный функциональностью карманного персонального компьютера или планшетный компьютер. Мобильное устройство может приобрести статус Доверенного устройства или Недоверенного устройства в порядке, установленном Договором. Мобильное устройство может не иметь статуса Доверенного устройства или Недоверенного устройства.

Секретный код – постоянный, известный только Клиенту, секретный код (цифровой - от 4 до 8 символов или буквенно-цифровой, или графический), создаваемый Клиентом самостоятельно на своем Мобильном устройстве в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл» после успешной Верификации и Аутентификации в Мобильном приложении «Альфа-Мобайл» той версии, которая дает возможность создания Секретного кода, и используемый в дальнейшем в соответствии с Приложением <Номер обезличен> к Договору. Клиент может назначить одинаковые или разные Секретные коды для своих Мобильных устройств, на которых установлено Мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Согласно п. 4.2.7. Договора аутентификация в «Альфа-Мобайл» по Секретному коду/ Коду «Альфа-Мобайл» (по Коду «Альфа-Мобайл» - только до установки Клиентом версии Мобильного приложения «Альфа-Мобайл», которая дает возможность создания Секретного кода)/Виртуальному токену, полученному в результате использования отпечатка пальца руки Клиента по технологии Touch ID /биометрии лица Клиента по технологии Face ID (далее – Аутентификация по Touch ID/Face ID Клиента). Условия и порядок проведения Аутентификации по Touch ID/Face ID Клиента указаны в п. 4.3. Договора.

В соответствии с п. 14.2.2. Договора истец обязался не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретный код, Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл», третьим лицам.

В случае утраты Средств доступа, ПИН или Карты (её реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Клик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретного кода или Карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты, Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл», незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка, либо в Телефонный центр «Альфа-Консультант», также направив SMS-сообщение в случаях, предусмотренных п. 14.4.7. Договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии с п. 14.1.11. Договора. При нарушении Клиентом указанного срока уведомления Банка, Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента (п. 14.2.3. Договора).

В <Дата обезличена>. <Дата обезличена> истец обратился к ответчику об утрате средств доступа, что ответчиком не оспаривается и подтверждается представленным им электронным журналом сообщений.

Все спорные операции по счету истца произведены до обращения последнего с указанным сообщением.

Как следует из материалов дела, в том числе из допроса истца в рамках уголовного дела, утрата мобильного устройства им была обнаружена через непродолжительное время.

Вместе с тем, из представленных в материалы дела доказательств следует, что в <Номер обезличен> <Дата обезличена>, неустановленное лицо с использованием мольного устройства Марковских В.Е. по секретному коду, который согласно заключенному между сторонами Договору известен только истцу, получило доступ к системе «Альфа-Мобайл» и совершило расходные операции до уведомления ответчика об утрате средств доступа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что использование лицом, совершившим спорные операции, секретного кода, который согласно Договору известен только Марковских В.Е., указывает на нарушение последним порядка использования электронного средства платежа. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Таким образом, в силу ч. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» у ответчика – оператора платежной системы отсутствует обязанность возместить спорные суммы операций, поскольку доказательств нарушения банковской организацией своих обязательств перед клиентом суду не представлено, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

В случае установления в рамках рассмотрения уголовного дела иных обстоятельств, свидетельствующих о причастности каких-либо лиц к неправомерному завладению спорных сумм денежных средств, истец вправе обратиться за судебной защитой в целях взыскания ущерба, причиненного ему посредством преступных действий таких лиц.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Марковских В.Е. к акционерному обществу «Альфа Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                               (подпись)                                     А.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 27 апреля 2024 г.