Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2634/2023 ~ М-2698/2023 от 31.10.2023

Дело №2-2634/2023 (УИД 13RS0023-01-2023-003717-29)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 06 декабря 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Ионовой О.Н.,

при секретаре Мышенковой А.Е.,

с участием:

истца акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,

ответчика Четайкина Вячеслава Ивановича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Четайкину Вячеславу Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Четайкину В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указанно, что 15 ноября 2021 г. АО «Банк Русский Стандарт» и Четайкин В.И. заключили кредитный договор №800267418. Договор был заключен на основании заявления Клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», являющиеся общими условиями договора потребительского кредита), Индивидуальных условий, Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.

При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 442 7828 (п.1 Индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых (п. 4 Индивидуальных условий): срок кредита в днях – 2191 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно условий Договора, кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет, открытый Банком Клиенту в рамках Договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 442728 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № №.

16 июля 2022 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 521354 руб. 39 коп. не позднее 15 августа 2023 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

На дату предъявления истца задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 20 октября 2023 г. составляет 521354 руб. 39 коп.

Основывая свои требования на положениях статей 309, 310, 810, 819, 850 ГК Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу:

- сумму задолженности за период с 15 ноября 2021 г. по 20 октября 2023 г. по Договору №800267418 от 15 ноября 2021 г. в размере 521354 руб. 39 коп.

- сумму денежных средств в размере 8413 руб. 54 коп. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах своей не явки суд не известил, при этом Коваленко А.А. от имени АО «Банк Русский Стандарт» в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик Четайкин В.И. о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще и своевременно по месту жительства: <адрес>, подтвержденному адресной справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД России от 09 ноября 2023 г.

В соответствии со статьей 20 Гражданского кодекса Российской Федерации в ее взаимосвязи с пунктами 3 и 3 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (утв. постановлением Правительства российской Федерации от 17 июля 1999 г.) местом жительства является место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета. В этой связи, по общему правилу место жительства совпадает с местом регистрации по месту жительства.

Как следует из материалов дела, 20 ноября 2023 г. судом по указанному адресу ответчика посредством заказной почты была направлено судебное извещение о необходимости явки в судебное заседание, назначенное на 09 часов 30 минут 06 декабря 2023 г. Указанная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» 01 декабря 2023 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующими в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (часть 4 статьи 113 ГПК Российской Федерации).

В силу статьи 117 ГПК Российской Федерации, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

С целью урегулирования взаимоотношений пользователей услугами почтовой связи и операторов почтовой связи общего пользования при заключении и исполнении договора об оказании услуг почтовой связи, а также установления прав и обязанностей указанных операторов и пользователей, приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 N 234 Утверждены Правил оказания услуг почтовой связи, (Зарегистрировано в Минюсте России 26.12.2014 N 35442).

Согласно пункту 34 приказа Минкомсвязи России от 31 июля 2014 г. № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда «судебное» и разряда «административное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» и разряда «административное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно положениям пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые подлежат применению и к процессуальным отношениям по делу, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тек случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с пунктами 67,68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Нарушений правил вручения почтовых отправлений с судебной корреспонденцией, предусмотренных пунктами 32, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. № 234, Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция №2) утвержденных Приказом ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 г. № 98-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» не установлено, в связи с чем, суд находит, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5статьи 167 ГПК Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, поскольку им представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, и в отсутствии ответчика поскольку им не представлено сведений о причинах неявки.

Исследовав имеющиеся доказательства по делу, и, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Из требований части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК Российской Федерации) следует, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статья 820 ГК Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом первым статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При рассмотрении дела установлено, что Четайкин В.И. 15 ноября 2021 г. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с информационным блоком заявления №800267418, а также Анкетой клиента – Физического лица №59948262 о заключении с ним Договора потребительского кредита с лимита кредитования в размере 442728 руб. (л.д.8-9)

В заявлении ответчик указал, что согласен с заключением договоров предоставлением услуг, указанных в Заявлении. Хочет заключить договор страхования по Программе страхования «СЖ99». Ознакомлен с тем, что размер страховой премии, подлежащей уплате им на основании такого договора, составит 55728 руб.

15 ноября 201 г. между заемщиком Четайкиным В.И. и АО «Банк Русский Стандарт» заключены Индивидуальные условия потребительского кредита №800267418 (далее по тексту – Индивидуальные условия) (л.д.19-20).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита лимит кредитования – 442 728 руб., лимит устанавливается на срок 10 лет (3652 дня). Банк вправе по своему усмотрению: 1) уменьшить Лимит до нуля в случаях, указанных в Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования; 2) восстановить Лимит в полном объеме. Банк и Заемщик могут согласовать иное значение Лимита в соглашении об изменении Индивидуальных условий (пункт 1 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 2191 день, если иной срок не будет согласован Сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (пункт 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по кредиту 23,0% (пункт 4 Индивидуальных условий).

В силу пункта 6 Индивидуальных условий, который устанавливает количество, размер и периодичность платежей, количество платежей по кредиту: 72, если иное количество платежей не будет согласовано Сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий. Все платежи по Кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи). При этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование Кредитом и часть суммы Основного долга. Платежи уплачиваются Заемщиком ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого Кредита по Договору. В случае, если в календарном месяце отсутствует календарная дата, соответствующая дате предоставления первого Кредита по Договору, платеж по Кредиту в таком месяце должен быть уплачен в последнюю календарную дату такого месяце. Размер, состав и периодичность платежей Заемщика по Кредиту указываются в Графике платежей (л.д. 19 оборотная сторона).

Способом исполнения заемщиком обязательств по договору является размещение на Счете заемщиком денежных средств любым способом, и Банк списывает их в погашение Задолженности (пункт 8 Индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, на условиях, указанных в Индивидуальных условиях потребительского кредита, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Существенные условия Договора потребительского кредита содержатся в Заявлении, Индивидуальных условиях потребительского кредита, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

Четайкин В.И. своей подписью в Анкете клиенте –физического лица №59948262, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита №800267418 от 15 ноября 2021 г. подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен и обязуется выполнять в рамках Договора о кредите Индивидуальные условия потребительского кредита, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Вышеуказанные Анкета клиента –физического лица №59948262, информационный блок заявление №800267418, Индивидуальные условия договора потребительского кредита №800267418 от 15 ноября 2021 г., подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи с использованием кодов доступа, через систему Мобильного банка/Интернет Банка, что подтверждается логами входа в системе ДБО и уведомлений, направленных на номер мобильного телефона Четайкина В.И.

Ответчик, получив коды доступа, произвел вводов кодов в экранные формы с целью подтверждения согласия на заключение Договора (л.д.8).

В соответствии с абзацем 2 статьи 2 ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, ответчик согласился с тем, что электронные документы, включая любые договоры и соглашения, дополнительные соглашения к ранее заключенным договорам, заявления об изменении условий ранее заключенных договоров, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.

Ответчик заключение договора потребительского кредита не оспаривал.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен Договор потребительского кредита, в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК Российской Федерации, то есть, заключен договор присоединения.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, в соответствии с которым до выставления Заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных Основного долга и (или) Процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного Основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных Основного долга и (или) Процентов и по дату полного погашения просроченных Основного долга и Процентов либо по Дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

После выставления заключительного требования и при наличии после Даты оплаты непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных Процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного Основного долга и просроченных Процентов, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и Процентов (л.д. 19 оборотная сторона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 15 ноября 2021 г. по 20 октября 2023 г. Четайкину В.И. представлен кредит в размере 442728 руб. Погашение задолженности по основному долгу и процентов в размере 8369 руб. 38 коп. и 3020 руб. 62 коп. было осуществлено ответчиком 15 декабря 2021 г., следующее погашение задолженности было осуществлено 16 января 2022 г. и 15 февраля 2022 г., далее платежи отсутствуют (л.д.14).

При рассмотрении дела установлено, что ответчик Четайкин В.И. в нарушение взятых на себя обязательств не обеспечивал размещение на счете денежных средств в составе платежа, в сроки предусмотренные Графиком платежей, чем нарушил условия договора потребительского кредита №800267418 от 15 ноября 2021 г.

Согласно пункту 1.14 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком Заемщику по усмотрению Банка в случаях, определенных Условиями, содержащий требование Банка к Заемщику о досрочном возврате всех Кредитов вместе с причитающимися по Договору Процентами, а также уплате иной Задолженности.

Задолженность - все денежные средства, подлежащие уплате Заемщиком Банку по Договору ПК, включая сумму Основного долга, Процентов, сумму начисленных, но не уплаченных комиссий, сумму неустойки, сумму начисленной, но не уплаченной комиссий за РКО (пункт 1.12 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

16 июля 2022 г. Банк выставил Четайкину В.И. заключительную счет выписку, в соответствии с которой Банк просил заемщика в срок до 15 августа 2022 г. обеспечить наличие на своем счете следующих сумм: основной долг – 434 051 руб. 37 коп., проценты по кредиту – 48 481 руб. 56 коп., плата за пропуск платежей – 38 407 руб. 46 коп., комиссия за услугу по уведомлению заемщиков – 414 руб.(л.д. 15).

Согласно представленного расчета задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 20 октября 2023 г. составляет 521354 руб. 39 коп., которая складывается из: сумма основного долга в размере 434051 руб. 37 коп., задолженность по процентам в размере 48481 руб. 56 коп., задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику в размере 38 407 руб. 46 коп., задолженность за СМС-информирование в размере 414 руб. (л.д. 6).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения займа, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указывалось ранее, пунктом 12 Индивидуальных условий, предусмотрено, что до выставления Заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных Основного долга и (или) Процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного Основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных Основного долга и (или) Процентов и по дату полного погашения просроченных Основного долга и Процентов либо по Дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Статьей 333 ГК Российской Федерации предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с подпунктом «б» пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» (в редакции от 23 июня 2015 г.), суду следует учитывать постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принятые на основании статьи 126 Конституции Российской Федерации и содержащие разъяснения вопросов, возникших в судебной практике при применении норм материального или процессуального права, подлежащих применению в данном деле.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 75).

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК Российской Федерации.

Таким образом, по смыслу закона при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, в том числе период просрочки, суд считает возможным снизить размер неустойки, применительно к статье 333 ГК Российской Федерации, до 20000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Доказательств своевременного и надлежащего исполнения ответчиком взятых на себя кредитных обязательств стороной ответчика не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика Четайкина В.И. подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №800267418 от 15 ноября 2021 г. за период с 15 ноября 2021 г. по 20 октября 2023 г. в размере 503 532 руб. 93 коп.

В силу части первой статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление оплачено АО «Банк Русский Стандарт» государственной пошлиной в размере 8 413 руб. 54 коп., при этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д.5).

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

В этой связи с ответчика Четайкина В.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 413 руб. 54 коп., согласно следующего расчета (521354 руб. 39 коп. – 200000 руб.)х1% + 5200 руб.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ № №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №800267418 ░░ 15 ░░░░░░ 2021 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░ 2021 ░. ░░ 20 ░░░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 502 532 ░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 413 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 510 946 (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 47 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░ - ░.░. ░░░░░░