Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-174/2024 (2-2002/2023;) ~ М-1634/2023 от 23.11.2023

                                 Дело № 2-2002/2023

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2024 года                          г. Соль-Илецк

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Власенковой С.В.

при секретаре Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Горшкову ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился с вышеуказанным иском в суд, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Горшковым Т.А. заключен кредитный договор № в размере 1 780 000 руб. на срок 240 мес. под 9,2% годовых. Кредит выдавался на приобретение жилого дома с кадастровым номером № площадью 94,6 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 750 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: малоэтажная жилая застройка, размещение жилого дома, не предназначенного для раздела на квартиры, выращивание на плодовых, ягодных овощных, бахчевых или иных декоративных или сельскохозяйственных культур, размещение гаражей и подсобных сооружений, расположенные по адресу: <адрес>. Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ответчиком составляет 1 787 639,41 руб., в том числе 1 731 311,26 руб. – просроченный основной долг, 56 328,15 руб. – просроченные проценты. Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате долга, однако требование не выполнено. В соответствии с заключением о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома с земельным участком оценена в сумме 2 661 000 руб., из которых рыночная стоимость дома – 2 455 000 руб., рыночная стоимость земельного участка – 206 000 руб. В связи с чем, начальную продажную стоимость стоит установить 2 128 800 руб.( начальная продажная стоимость дома - 1 964 000 руб., начальная продажная стоимость земельного участка – 164 800 руб.). Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с Горшкова Т.А. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 787 639,41 руб., в том числе основной долг – 1 731 311,26 руб. проценты – 56 328,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 138,20 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером №, площадью 94,6 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 750 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>. Установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 128 800 руб. Порядок реализации установить путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Горшков Т.А., в судебное заседание не явился, извещение было направлено ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, однако конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения».

Из справки адресного бюро следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Горшков Т.А. зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Поскольку Горшков Т.А. не получил направленную ему корреспонденцию, она была возвращена в суд, что подтверждается почтовым уведомлением, суд приходит к выводу, что ответчик в установленном порядке был извещен о месте и времени рассмотрении дела, с учетом положений ст.165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ».

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии с п. 63 указанного постановления, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом суд учитывает, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Кроме того, стороны, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области в сети интернет: https://sol-iletsky-orb.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ № Горшкову Т.А. ПАО Сбербанк предоставил кредит в размере 1 780 000 рублей на срок 240 месяца под 9,2% годовых для приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступил залог недвижимости приобретенного объекта недвижимости, а именно жилой дом с кадастровым номером № площадью 94,6 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 750 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл лицевой счет на имя Горшкова Т.А. №, на который произвел перечисление денежных средств в размере 1 780 000 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора установлены цели использования заемщиком кредита: приобретение объекта недвижимости жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Документ – основание договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Петрищевым С.В. и Горшковым Т.А.

Согласно Выписки из ЕГРН, Горшков Т.В. является собственником жилого дома с кадастровым номером №, площадью 94,6 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 750 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>. Обременение: ипотека в силу закона.

По условиям кредитного договора Горшков Т.А. принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, 6 числа каждого месяца.

Кроме того, в Индивидуальных условиях кредитного договора, заемщик выразил согласие с Общими условиями предоставления жилищных кредитов, согласно которым заемщик обязан соблюдать порядок и сроки уплаты кредита, обеспечивать ежемесячно наличие денежных средств на лицевом счете, достаточных для уплаты ежемесячного платежа.

Согласно п.11. Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и порядки предусмотренные п.22 залог объекта недвижимости указанного в п.12 договора недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение кредитного договора установлена неустойка в размере 7,5 % годовых с сумы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

В нарушении Индивидуальных условия кредитного договора и Общих условий предоставления и погашения жилищных кредитов, Горшков Т.А. нарушал условия по уплате кредита, неоднократно допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ года платежи по кредиту не вносил, что подтверждается выпиской по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составляет 1 787 639, 41 из которых: 1 731 311 рублей 26 копеек – остаток судной задолженности, 56 328 рублей 15 копеек – задолженность по плановым процентам.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, иной расчет ответчиком не представлен.

Ответчик извещался надлежащим образом о необходимости своевременного исполнения обязательств по данному кредитному договору и о расторжении договора (требование от ДД.ММ.ГГГГ). Банком предоставлен срок для досрочного возврата задолженности до ДД.ММ.ГГГГ Однако каких либо мер к погашению задолженности не предпринял.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании с Горшкова Т.А кредитной задолженности основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Переходя к вопросу об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с условиями кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В силу требований ст. 50, 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом указанных положений закона, а также наличия ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по уплате кредитной задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом с кадастровым номером №, площадью 94,6 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером №, площадью 750 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

При установлении начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка, суд берет за основу представленный истцом отчет № об оценке двухкомнатной квартиры по указанному адресу, составленный ООО «Мобильный оценщик», составленный ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость предмета залога жилого дома и земельного участка составляет 2 661 000 рублей( рыночная стоимость дома – 2 455 000 руб., рыночная стоимость земельного участка – 206 000 руб.) Экспертом использовался сравнительный подход, в подтверждение своих выводов по которому им представлены данные рынка цен на аналогичную недвижимость.

Суд принимает как допустимое доказательство представленный истцом отчет, иных доказательств стоимости залогового имущества, ответчиком не представлен.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере равном 80% рыночной стоимости такого имущества в размере 2 128 000 руб. (начальная продажная цена жилого дома – 1 964 000 руб., начальная продажная цена земельного участка - 164800 руб.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 138,20 рублей, которые были понесены им при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░9 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░11

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░12, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 787 639 ░░░░░░ 41 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 731 311 ░░░░░░ 26 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 56 328 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 23138 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ 1 810 777 ░░░░░░ 61 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░ 94,6 ░░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░ 750 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 128 800 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ – 1 964 000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 164 800 ░░░.)

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2024 ░░░░.