Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2380/2024 ~ М-733/2024 от 12.02.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.04.2024 года          г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи             Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания         Булавиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2380/2024 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Снежковой Надежде Алексеевне о взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Снежковой Н.А. о взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «Газпромбанк» и Снежкова Н.А. заключили кредитный договор №... от 14.09.2020 г., в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 169 505,68 руб., на срок по 09.09.2024 г. включительно, с уплатой 7,9 % процентов годовых. Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно не позднее 8 числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 9 числа предыдущего календарного месяца по 8 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 09.09.2024 г. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. В соответствии с п. 4.5 общих условий за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору у банка возникло право требовать взыскания задолженности как с заемщика, так и с поручителя. По состоянию на 20.12.2023 г., размер задолженности по кредитному договору составляет 74 221,82 руб., из которых: 55 405,45 руб. – просроченный основной долг; 1 189,82 – проценты за пользование кредитом; 175,83 руб. – проценты на просроченный основной долг; 16 933,86 – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 516,86 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; что подтверждается расчетом задолженности на 20.12.2023 г. и выпиской по лицевому счету.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с Снежковой Надежды Алексеевны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество): задолженность по кредитному договору, по состоянию на 20.12.2023 г., в сумме 74 221, 82 руб., в том числе: 55 405, 45 руб. – просроченный основной долг; 1 189, 82 руб. – проценты за пользование кредитом; 175, 83 руб. – проценты на просроченный основной долг; 16 933, 86 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 516, 86 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Взыскать с Снежковой Надежды Алексеевны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 426, 65 руб. Зачесть в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления госпошлину в сумме 995,25 руб., оплаченную платежным поручением №... от 29.06.2023 г. Взыскать с Снежковой Надежды Алексеевны в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 21.12.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условия предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что 14.09.2020 г. между АО «Газпромбанк» и Снежковой Н.А. заключен кредитный договор №... от 14.09.2020 г., в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 169 505,68 руб., на срок по 08.09.2023 г. включительно, с уплатой 7,9 % процентов годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно не позднее 8 числа каждого текущего календарного месяца, за период считая с 9 числа предыдущего календарного месяца по 8 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 08.09.2023 г.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. В соответствии с п. 4.5 Общих условий, за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежную сумму в размере 169 505,68 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором, в соответствии с графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику требование от 19.01.2023 г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, в срок по 22.02.2023 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Однако в установленные сроки заемщик не исполнил обязательство по погашению задолженности по кредитному договору, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у банка возникло право требовать взыскания задолженности с заемщика.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.12.2023 г., размер задолженности по кредитному договору составляет – 74 221,82 руб., из которых: 55405,45 руб. – просроченный основной долг; 1189,82 – проценты за пользование кредитом; 175,83 руб. – проценты на просроченный основной долг; 16 933,86 – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 516,86 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по договору стороной ответчика в силу ст. 56 ГПК РФ не оспорен, доказательства иного размера задолженности либо ее отсутствия суду не представлены.

Суд принимает во внимание расчет банка и учитывает, что расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования банка заявлены правомерно и обоснованно.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с Снежковой Н.А. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по основному долгу в размере 55 405,45 руб., проценты за пользование кредитом –1 189,82 руб.; проценты на просроченный основной долг – 175,83 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании абзаца 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает заявленный истцом размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита завышенным, и считает возможным снизить их размер до 9 000 руб., на основании ст. 333 ГК РФ, что не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 516, 86 руб. является соразмерным нарушенному обязательству, в связи с чем, указанные пени подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с 21.12.2023 г. по дату расторжения кредитного договора, также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора, суд считает законными и обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора №... от 14.09.2020 г., заключенного между АО «Газпромбанк» и Снежковой Н.А.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 426,65 руб., несение которых банком подтверждено платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к Снежковой Надежде Алексеевне о взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора, – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 14.09.2020 г., заключенный между АО «Газпромбанк» и Снежковой Надеждой Алексеевной, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Снежковой Надежды Алексеевны (паспорт №...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ((Банк ГПБ (АО)) (ИНН №... задолженность по основному долгу в размере – 55 405,45 руб.; проценты за пользование кредитом – 1 189,82 руб.; проценты на просроченный основной долг – 175,83 руб.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 9 000 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 516, 86 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8 426,65 руб., а всего взыскать 74 714 (семьдесят четыре тысячи семьсот четырнадцать) рублей 61 копейка.

Взыскать с Снежковой Надежды Алексеевны (паспорт №... в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) ((Банк ГПБ (АО)) (ИНН №... пени по кредитному договору по ставке в размере 0, 1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, с 21.12.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда изготовлено 26.04.2024 года.

Судья     подпись Минина О.С.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: