Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2022 ~ М-2303/2021 от 27.12.2021

Дело № 2-299/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2022 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Разиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу М.С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, Манюковой А.С., Манюкову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу М.С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что М.С.Н. обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» с предложение (офертой) о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты. При подписании заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский Стандарт».

В заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) Банка его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются Банка по открытию ему счета Карты.

Согласно Условиям по картам, которые наряду с Тарифами по картам являются составными неотъемлемыми частями Договора о карте, а также в соответствии со ст.ст. 434,435,438,820 ГК РФ, договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действий Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Банк получил оферту Клиента на заключение Договора о карте, рассмотрел ее и акцептировал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыт банковский счет. Таким образом в соответствии со ст.ст. 160,432,434,435,438,820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и Клиентом был Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в рамках которого Банк выпустил на его имя платежную банковскую «Русский Стандарт».

Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все существенные условия Договора о карте. В частности, Условия по картам и Тарифы по картам, являющиеся неотъемлемыми частями заключенного между сторонами договора о карте, содержат в себе все подлежащие согласованию условия договора: режим банковского счета, порядок формирования задолженности и условия ее погашения, права и обязанности сторон Договора, срок возврата кредита, сроки выполнения банковских услуг, обработки платежных документов, порядок расторжения договора, ответственность сторон за неисполнение условий договора, размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и.т.д.

Клиент воспользовался денежными средствами, предоставленными Банком, произведя расходные операции с использование карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, в результате чего у него образовалась, погашение которой он должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами по картам.

Согласно Условиям по картам Клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно: осуществить возврат кредита Банку (ПОГАШАТЬ Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и/или Тарифам по картам.

В соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ежемесячными платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счет-выписке, размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

Однако Клиент не выполнил принятие на себя обязательства по Договору о карте и не произвел оплату Минимальных платежей в сроки, указанные в Счетах-выписках, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

23.09.2017 года Клиенту был сформирован Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до 22.10.2017 года он должен был оплатить сумму задолженности в размере 126 696,84 рублей.

Однако Клиент вновь не выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив по настоящее время задолженность.

Истцу стало известно, что должник М.С.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследственного имущества М.С.Н., сумму задолженности по Договору о карте № в размере 126 696,84 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 733,94 рублей.

Определением Сальского городского суда от 10.02.2022 года привлечены к участию в деле в качестве ответчиков – Манюкова А.С., Манюков В.С..

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», в судебное заседание не явился, о дате проведения судебного заседания извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д. 179), исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 46-47).

Ответчик Манюкова А.С., в судебном заседании участия не принимала, о дате проведения судебного заседания извещена в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д. 178), о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Отзыв на исковое заявление в адрес суда не поступал.

Ответчик Манюков В.С., в судебном заседании, против заявленных исковых требований возражений не имел.

    Выслушав объяснения ответчика Манюкова В.С., исследовав материалы дела, оценив доказательства, суд пришел к следующим выводам.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

    В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

    Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу абзаца 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

    В судебном заседании установлено, что на основании заявления на получение потребительского кредита М.С.Н. от 22.09.2014 года (л.д. 9-12), между АО «Банк Русский Стандарт» и М.С.Н. 22.09.2014 года был заключен договор потребительского кредита №.

    Составными частями заключенного договора являются: заявление на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия, Тарифный план.

    Своей подписью в заявлении на получение потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, ответчик подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался выполнять.

    В соответствии с индивидуальными условиями     договора потребительского кредита АО «Банк Русский Стандарт», процентная ставка по кредиту составляет 36% годовых, максимальный лимит кредитования 450 000 рублей.

    Распиской в получении Карты/ПИНа от 29.09.2014 года, М.С.Н. просил активировать кредитную карту с лимитом 100 000 рублей, своей подписью подтвердил ознакомление и свое согласие с условиями и тарифами (л.д. 8).

    Выпиской по счету кредитной карты подтверждается, что М.С.Н. активировал кредитную карту, вносил денежные средства в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов (л.д. 41-43).

    Индивидуальными условиями     договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – до выставления ЗСВ при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование Кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму Задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование Кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование Кредитом (включительно) либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). (л.д. 15).

С указанными Условиями, Манюков С.Н. был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, и подтверждается свидетельством о смерти серия №, выданным Отделом ЗАГС Администрации <адрес> <адрес>, М.С.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104).

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает на то, что на момент смерти М.С.Н. обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность М.С.Н. по состоянию на 28.10.2021 года по кредитной карте составляет 126 696 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 96 292 рубля 23 копейки, проценты за пользование кредитом 20 273 рубля 40 копеек, комиссия за снятие наличных/переводов денежных средств 598 рублей 00 копеек, плата за пропуск минимального платежа 9 233 рубля 21 копейка, СМС-сервис 300 рублей 00 копеек (л.д. 5-6,7).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ и ст. 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии с поступившими сообщениями нотариусов Сальского нотариального округа Ростовской области Красий Н.И., Тростянской О.В., Пономарева Ю.П. наследственное дело после смерти М.С.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ ими не заводилось (л.д. 141,144,145).

Согласно материалам наследственного дела №, открытым нотариусом Сальского нотариального округа Ростовской области Лавриковым П.А., наследниками по закону, принявшими наследство по закону после смерти М.С.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются его дети – Манюков В.С. и Манюкова А.С. (л.д. 103-134).

Манюков В.С. и Манюкова А.С. обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества после смерти М.С.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ – земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Однако, как пояснил в судебном заседании Манюков В.С. право собственности на указанное имущество в ЕГРН не зарегистрировано до настоящего времени.

Согласно материалам наследственного дела М.С.Н. на основании договора купли-продажи земельного участка от 11.12.2012 года и дополнительного соглашения к договору купли-продажи земельного участка от 11.12.2012 года, заключенного 06.03.2013 года принадлежит земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> Право собственности на указанный земельный участок было зарегистрировано за М.С.Н., запись регистрации № от 26.03.2013 года.

Право собственности на здание находящееся на вышеуказанном земельном участке в установленным законом порядке за М.С.Н. в ЕГРН зарегистрировано не было, что следует из поступивших сведений филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области» (л.д. 136).

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области от 28.01.2022 года, М.С.Н. на праве собственности с 07.02.2015 года принадлежит транспортное средство – автомобиль АУДИ 100, 1993 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №) (л.д. 152).

Иного наследственного имущества на имя М.С.Н. судом не установлено.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Поскольку объем ответственности наследника по долгам наследодателя в силу прямого указания ст. 1175 ГК РФ ограничен пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, существенным для дела обстоятельством является наличие наследственного имущества после смерти должника.

Сумма задолженности по договору потребительского кредита не превышает стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялось.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного, задолженность по договору потребительского кредита в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на 28.10.2021 года в размере 126 696 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 96 292 рубля 23 копейки, проценты за пользование кредитом 20 273 рубля 40 копеек, комиссия за снятие наличных/переводов денежных средств 598 рублей 00 копеек, плата за пропуск минимального платежа 9 233 рубля 21 копейка, СМС-сервис 300 рублей 00 копеек, подлежит взысканию с наследников по закону, принявших наследство М.С.Н.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно платежному поручению от 30.06.2021 № (л.д. 50) истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 3 733 рубля 94 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд полагает взыскать с Манюковой А.С., Манюкова В.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от 22.09.2014 года в размере 126 696 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 733 рубля 94 копейки.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Манюковой А.С., Манюкова В.С. в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти М.С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по договору потребительского кредита № в размере 126 696 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 96 292 рубля 23 копейки, проценты за пользование кредитом 20 273 рубля 40 копеек, комиссия за снятие наличных/переводов денежных средств 598 рублей 00 копеек, плата за пропуск минимального платежа 9 233 рубля 21 копейка, СМС-сервис 300 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 733 рубля 94 копейки, а всего 130 430 (сто тридцать тысяч четыреста тридцать) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Л.В.Разина

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.